Relazione Annuale 2022 dell'Organismo di vigilanza e tenuta dell'albo unico dei Consulenti finanziari

Buongiorno buongiorno saluto alle autorità presenti un saluto a tutti voi è un grande piacere porgere il mio saluto a nome della Camera dei deputati e del presidente Lorenzo Fontana in particolare in occasione della presentazione della relazione annuale del due mila e ventidue dell'organismo di vigilanza e tenuta dell'albo unico dei consulenti finanziari
Ci troviamo infatti in una fase assai delicata di trasformazione delle nostre comunità che sono state esposte negli ultimi anni ha moltissimi fattori di tensione
Dagli affetti sulla riorganizzazione le fiere commerciali
Derivanti dalla crisi del Crovi al conflitto il mio cane e in Ucraina
Fino alla minaccia alla solita dei mercati del risparmio che emerge dalla recente crisi bancaria degli Stati Uniti e in Svizzera oltre che dal riapparire dopo quasi due decenni di stabilità dei prezzi di una forte spinta inflazionistica
Per altri versi
Viviamo tuttavia in una realtà che offre grandi opportunità
Lo sviluppo sempre più impetuoso di tecnologie della comunicazione e l'impatto degli strumenti intelligenza artificiale stanno cambiando le modalità di lavoro di approccio alla realtà apprendo da un lato prospettive di sviluppo né inedite e per certi versi mi Maggi ma lui fino a non molto tempo fa
Ma allo stesso tempo ponendo nuovi problemi che in tutti i settori ivi compreso quello della consulenza finanziaria devono essere affrontati per assicurare che l'innovazione porti un maggiore benessere e non minacci il nostro stile di vita
La nuova normativa sugli stenti finanziarie messi mediante tecnologia registro distribuito di cui al decreto legge numero venticinque due mila ventitré
E un esempio di come la tecnologia posso portare all'utilizzo di nuove modalità di investimento di nuovi prodotti che richiede una specifica normazione
In un mondo che si trasforma tale velocità e quindi essenziale il contributo delle generazioni più giovani nativi digitali che per indole educazione visione sono naturalmente in grado di interpretare con dinamismo la nuova realtà per questo vanno valutate
Con favore le iniziative dall'organismo per promuovere l'iscrizione di consulenti giovani e qualificati
Con l'adozione di misure agevolate per l'iscrizione la permanenza nell'albo anche considerato che oltre il sessanta per cento di consentì finanziari abilitati all'offerta fuori sede a più di cinquant'anni
Ad ulteriore conferma del buon risultato di queste iniziative rileva il fatto che il contingente di Giove under trenta risultato la più numerosa nella prova valutativa del due mila ventidue
Di fronte ad uno scenario tanto composito e pieno di incertezze lo stupisce come la relazione già nella sua premessa ricordi la sfida posta a dall'inflazione che minaccia in maniera sempre più diretta il risparmio
Soprattutto quello dei piccoli risparmiatori costruito con sacrifici quotidiani e duro lavoro e che richiede ai consulenti finanziari di individuare rapidamente le strategie più adatte per rispondere a una domanda di protezione per certi versi venti inedita quanto meno nell'ultimo ventennio
Ecco quindi l'importanza del ruolo del consulente finanziario che in quanto operatore professionale a la responsabilità fondamentale di assistere il risparmiatore le proprie scelte essendo in grado di analizzare e gestire le informazioni sempre più complesse che solo se adeguatamente processate possono fornire un orientamento intelligente delle scelte di investimento rimanendo altrimenti con rumore di fondo che non poche causare nel risparmiatore meno accorta meno che è poco supportato confusione disorientamento
Non si può tacere infatti come ricordato nella relazione che i risparmiatori italiani scontano un gap nell'alfabetizzazione economica e finanziaria che si dal truce in uno stacco
Alla realizzazione di corretti comportamenti rivestimenti alla crescita del benessere i singoli cittadini la collettività
I diversi studi citati nella relazione commissionati derivasse dal Comitato per la programmazione e il coordinamento dell'attività di educazione finanziaria dalla Consob eccetera
Danno purtroppo risultati in univoci sullo scarso livello di educazione finanziaria delle famiglie italiane tale problema cui l'organismo ha dedicato diverse iniziative anche tramite un apposito portale e da tempo anche l'attenzione all'attenzione del legislatore nazionale
A questo proposito come richiesto da tempo dal medesimo organismo un disegno di legge d'iniziativa governativa sulla promozione e la competitività del mercati dei capitali nazionali attualmente all'esame del Senato
Contiene all'articolo ventuno una norma dirette introdurre nell'ambito dell'insegnamento duca azione civica anche l'insegnamento l'educazione finanziaria
In tali situazioni in cui la posizione di assimetria conoscitiva tra consulente finanziario risparmiatore non professionale ancora molto rilevante non si può prescindere da un continuo e attento processo di vigilanza sull'attività di consulenza garanzia
Non soltanto del soggetto più debole ma anche e soprattutto come formula tutela diretta della professionalità della categoria
Per questo è assai importante l'attenzione dedicata nella relazione ai risultati di tale attività che una delle principali prerogative dell'organismo dell'organismo e che dalla lettura della relazione assicura sufficienti garanzie agli investitori in coerenza con gli obblighi spesso diretta di reazione l'ordinamento europeo previsti per assicurare una protezione dei risparmiatori
Sempre dalla lettura della relazione emerge anche l'attenzione nell'uso di strumenti tecnologici che pone l'organismo in linea con le iniziative dimodoché nitrazione nel nostro Paese che stanno gradualmente superando alcune preesistenze storiche al cambiamento dei paradigmi di lavoro
Ne esempio oltre l'approfondita descrizione del potenziamento dei sistemi e delle applicazioni informatiche in uso la scelta di svolgerla prova valutativa due da ventidue a distanza in continuità con quanto avvenuto durante l'emergenza copia nonché le molte iniziative di formazione svolte da remoto scelta che dimostrano come l'innovazione organizzativa e la qualità dei risultati possono essere sempre conciliate in conclusione mi preme sottolineare l'importanza del settore nell'ambito della raccolta del risparmio dall'analisi dell'attività di raccolta netta del risparmio di consulenti finanziari abituata abilitati all'offerta fuori sede quasi quarantacinque miliardi di euro
Alla significativa dimensione dei prodotti finanziari e dei servizi di investimento distribuiti dalle imprese aderenti ad Assoreti quasi settecento miliardi di euro
Si desume con chiarezza che si tratta di realtà fondamentali per il nostro Paese
Io credo quindi che la propensione al risparmio che è una prerogativa tipica degli italiani che è una realtà che fortifica il nostro sistema e la nostra nazione sia venne tutelata sia ovviamente dei consulenti finanziari sia soprattutto dall'organismo che ne sovrintende anche alla valutazione grazie mille
Grazie mille al residente Marco Osnato per è un indirizzo di saluto sicuramente non formale d'altra parte le materie che trattiamo afferiscono esattamente le competenze la Stocco missione ci fa particolarmente piacere questo livello di attenzione
Ringrazio cui darei la parola il sottosegretario Federico freni che e qui nonostante abbia un era spetta che però ha voluto testimoniarci la sua vicinanza anche lui occupandosi questi questione in maniera specifica grazie
Di grande qualità
Perché confesso o nero le quattordici quindi voi fate il conto di quando uno deve avere lo portò però non potevo non esserci non potevo non esserci
Vuoi per l'interesse e l'affetto per il mondo dei consulenti finanziari muori per anche lo confesso l'affetto per il Presidente Marino e quindi non potevo non esserci in questa occasione poche parole che mi auguro possano costituire insieme a quelle già molto importanti lettere al Presidente Senato perché possano costituire una linea di indirizzo minima
Vedete
Io sono convinto questo governo è convinto che l'unico modo di dare al nostro Paese
Un
Una spinta decisiva c'è quello di portare la finanza nell'economia reale
Sia quello di consentire all'economia reale di crescere anche e soprattutto con l'apporto di quei capitali finanziari che troppo spesso rimangono lontani dall'economia reale
Perché solo con l'economia reale cresce il PIL e solo facendo crescere il PIL saremo in grado di far fronte realmente al nostro debito
Non c'era e visione del Patto di stabilità che tenga
Se il PIL non cresce non c'è PM RR che tenga se il PIL non cresce
E allora se il nostro obiettivo comune è quello di dare impulso al PIL siamo tutti convinti che l'apporto di capitali
Finanziari nell'economia reale sia la strada giusta
Ecco perché i consulenti finanziari sono così centrali in questo programma
Ecco perché i consulenti finanziari sono così centrali nell'economia di un lavoro complessivo
Che va fatto insieme
Perché se c'è qualcosa
Che questo governo ed io personalmente non possiamo accettare
Non fare insieme un percorso che necessariamente ci porterà
A far crescere l'economia reale
Ecco perché la norma
Sull'economia reale scusatemi sull'educazione finanziaria inserita nel l'ultima parte l'ultimo articolo del DDL capitali
è una norma così importante ed ecco perché la collaborazione dei consulenti finanziari allo sviluppo e alla crescita del comparto dell'educazione finanziaria
è fondamentale nel nostro Paese
Per quello che io sono convinto che al di là di alcuni casi macro su cui forse inutile interrogarsi che sono talmente macro
Che se in questo Paese ci fosse un minimo di consapevolezza finanziaria in più quindi un minimo di educazione finanziaria in più
Tanti Problemi tante come dire rigidità non ci sarebbero vedete noi siamo tutti molto soddisfatti di come è andato il PTP valore
Però dobbiamo anche dire che il BTP valore non l'ha collocato Federico Fellini sul mercato retail avete collocato in buona parte voi insieme alle banche perché da risparmiatori Mario Rossi non ci sono andato io ha di di guarda c'è da comprare Btp valore
è un lavoro che hai fatto voi insieme alle banche
E questo ruolo è un ruolo che va necessariamente valorizzato nella quotidianità e tanto più ci sarà uno stimolo verso l'educazione finanziaria tanto più
Ci sarà la forza di portare avanti questa attività
Che poi i settori sia centrale e quanto il governo tenga a questo settore e dimostrato dall'approccio fermo che il ministro dell'economia ha avuto in Europa sulla direttiva sulle dell'inversione strategico
Noi siamo fermamente contrari a modelli di ingiustamente che vadano verso una anglicizzazione di questo comparto
Noi siamo convinti e devo dire abbiamo fatto valere le nostre buone ragioni in Europa che il modello come dire
Neanche dire Mediterraneo perché poi realtà quel modello celano Olanda Irlanda e Regno Unito quindi neanche dire modello mediterraneo però
Un modello più mediterraneo diciamo così o un modello più di civil law chiamate e un po'come vi pare e comunque non il modello che veniva proposto dal commissario europeo sia il modello corretto
Non solo per valorizzare la consulenza finanziaria ma per valorizzare le energie del Paese
Per consentire di conservare il risparmio del Paese all'interno del Paese per consentire di sviluppare strategie d'investimento del sistema Paese che nascono crescono e si sviluppano all'interno del Paese
E questo non perché ci sia da parte mia o di altri una malcelata un malcelato fastidio verso gli investimenti che vanno all'estero ci mancherebbe altro gli investimenti vanno dove rendono investimenti sono investimenti
E come tali seguono il flusso del rendimento ci mancherebbe altro però però
Se saremo in grado e mi auguro lo saremo tutti insieme di costruire un Paese attrattivo di così da un sistema finanziario attrattivo per questo Paese avremo la piacevole sorpresa di scoprire che i nostri investimenti
Nascono in Italia e restano in Italia
E non perché dobbiamo dire che siamo italiani e quindi dobbiamo per forza investire in Italia ma perché siamo italiani dobbiamo e vogliamo investire in Italia
Ma vogliamo anche guadagnarci e quindi i nostri mercati sono attrattività tutto come quelli esterni
Ecco il grande lavoro che c'è alla base del DDL capitali ecco il grande lavoro che c'è alla base dello stimolo all'educazione finanziaria
Ecco il grande lavoro che i consulenti fiscali lo Cf e i consulenti finanziari fanno quotidianamente
Ed è per questo che non potevo non esserci non potevo non esserci per ringraziarvi del lavoro che fate e per darvi
Ammesso che accettiate il Consiglio il consiglio di continuare su questa strada perché è certamente la strada giusta adesso per evitare di litigare con ITA ulteriormente io devo scappare perché l'Europa
Buona giornata
Grazie mille l'attività degli orari Ray di questa che comunque vuole essere una relazione breve abbiamo tutto contingentata anche perché data allora cerchiamo di attenerci a questa regola abbiamo adesso un messa un videomessaggio del viceministro Leo che vi prego di inviare
Un giorno tutti desidero innanzitutto rivolgere a un vivi un indirizzo di saluto anche a nome del presidente del Consiglio Giorgia Meloni e del ministro Giancarlo Giorgetti all'organismo di vigilanza dei consulenti finanziari
Voglio complimentarmi per la relazione che viene presentato oggi che a ricordare che il tema dei dell'attività svolta per consulenze finanziarie è un tema che stiamo affrontando nella delega di riforma del sistema fiscale
In buona sostanza siamo di rivedere tutto il meccanismo della tassazione dei redditi finanziari accorpando le due categorie ed erede di capitale quella delle diverse di natura finanziaria e facendo in modo che se sia possibile effettuare compensazioni nell'ambito delle delle due categoria pertanto nel momento in cui verranno conseguiti dei proventi ad esempio dei dividendi asset oggetto di tassazione questi redditi potranno essere compensati con eventuali minusvalenze e poi si superava il cosiddetto criterio del maturato che un meccanismo che risale al mille novecentonovantasette che opportuno modificare auguro ancora tutti buon lavoro sicuramente non mancherà occasione dopo l'approvazione della delega per incontrarci per parlare di quella che sarà la parte attuativa della delega fiscale che sarà racchiusa nei decreti legislativi che verranno emanate
Grazie ancora buon lavoro a tutti
Grazie al viceministro Leo e adesso ce l'ho con grande piacere la parola alla professoressa
Chiara Mosca commissario Consob perché
Un grazie
Presidente Marino autorità signore e signori desidero ringraziare l'organismo di vigilanza è venuta dell'albo unico di consulenti finanziari dal Cf per l'invito rivolto a Consob barche che qui rappresento a partecipare alla relazione di di oggi
Porto a tutti voi particolare presidente Marino i saluti del presidente della Consob da professor Paolo Savona
E le scuse per non essere presente in questa giornata che è importante nella quale sono condivise le attività svolte e risultati conseguiti allora in breve io vorrei dire due parole sul nostro rapporto cioè sul rapporto che intercorre
Entrato CF e la Consob barche un rapporto tutto sommato giovani iniziato con la Legge di Stabilità due mila e sedici che ha riformato il meccanismo di competenze di vigilanza sui consulenti
E che ha poi trovato completamente attuazione alla fine del due mila e diciotto io ritengo personalmente sia modello di vigilanza innovativo che merita attenzione
E e Leccino le cerca d'oggi presidia le competenze unificate nel senso che tiene l'albo dei consulenti
Vigila esercita potenza la potestà sanzionatoria nei confronti delle tre categorie di consulenti finanziari cosa fa dunque la Consob in questa architettura di vigilanza
E si è alleggerita di molti compiti perché svolge in fondo una vigilanza un'attività che è di di secondo livello corna un'attività potestà regolamentare proprio proprio sull'organismo
Testo unico da finanza dice l'organismo opera nel rispetto dei principi e dei criteri stabiliti con regolamento verrà con lo stop e sotto la vigilanza della medesima ecco a mio avviso questo nostro rapporto o o relazione
è va inquadrato alla stregua di un rapporto funzionale orientato funzionale perché improntato da entrambe le parti a criteri di proporzionalità ed economicità dell'azione di vigilanza e di controllo poiché orientato perché il principale obiettivo eh
Per entrambe le parti rafforzare la tutela dei risparmiatori indirettamente contribuire al funzionamento del mercato e all'efficiente allocazione delle risorse
In attesa di ascoltare la relazione del presidente Marino molto più interessante di questa mia tre parole tre cenni all'attività che nell'ultimo anno ha svolto la Consob nel quadro regolamentare che le attribuisce dalla legge
Accetta intanto ha naturalmente un suo statuto ha un suo regolamento e di di funzionamento
E in questo ambito poco più gravi di un anno fa con parere favorevole della Consob approvazione formale dal MEF è è è stato adottato un nuovo statuto nuovo Regolamento è chiaro consentito una riorganizzazione importante conta attribuendo competenze tiene in un ruolo di rilievo al direttore generale e la cosa dunque si è un po'interrogata sull'efficienza di questa struttura così organizzata risolvendo poi positivamente l'interrogativo dando attenzione a una serie di esigenze contrapposte il nuovo assetto di governo doveva consentire presidi Presidi di bilanciati di imparzialità di autonomia e di indipendenza nell'esercizio delle funzioni dell'organismo
Poi la Consob né di niente i due ha cambiato il proprio Regolamento intermediari proprio nella parte dedicata all'altro e l'attività dei consulenti finanziari è importante capire perché la modificata la modificato
Perché ha ritenuto su impulso dell'organismo dovere modificare talune norme quindi all'esito di una dialettica costruttiva
Ed è dunque intervenuto sospetti quali disciplina della pubblicità contenuta nell'album Nico dei consulenti rispetto a taluni obblighi di comunicazione dei consulenti all'organismo nelle procedure di cancellazione dall'albo dall'albo e nelle regole di comportamento dei consulenti finanziari e nell'aggiornamento professionale dei consulenti finanziari autonomi
Addio poi delle esigenze che sorgono in questa nostra dialettica fu chiamato dialettica costruttiva è ovvio che l'attività regolatore Della Cossu e poi l'attività dell'organismo
E molto incisa dalle norme dell'Unione Europea demenze ma alcune dopo la pandemia Capital Markets Coveri package e poi regolarmente delegato sulla finanza sostenibile
Guardate che questo è un ambito nel quale quello della finanza sostenibile nel quale i consulenti finanziari avranno un ruolo centrale e lo stesso va detto a mio avviso per le colf alfabetizza Artico alfabetica alfabetizzazione somma educazione finanziaria e nello sviluppo delle competenze digitali degli investitori
è una sfida importante che pone i consulenti al centro dell'industria
Ma è in fase di finalizzazione da ultimo un decreto in tema di requisiti di professionalità onorabilità indipendenza e patrimoniali richieste ai consulenti finanziari
Da qui importanza ovviamente tutti intuiamo intendiamo i lavori in fase di di finalizzazione a sua volta è prima di tutto è la semplificazione a sostituire tetre decreti ministeriali
Con un unico e più fa semplice decreto
Poi ci sono i compiti
Che incidono assegnati dalla legge che incidono nella relazione tra Consob io CF che sono ovviamente valutazione e verifica dell'attività svolta con attenzione all'esame dei dati periodici
Alla all'analisi della durata tre presente dei procedimenti di vigilanza e all'esercizio di taluni poteri quali quelli di sospensione cautelare e sanzioni in generale
Io ho chiuso finito forse parlato fin troppo
Auspicando che la collaborazione tra l'autorità che rappresento e lo Cf rafforza il sistema di vigilanza ecco descritte in sintesi o da niente che è giovane a meno di cinque anni che abbiam visto organizzato su due livelli
Con il contributo della Pasubio credo spero con il contributo costruttivo della Consob lo certe chiamate esercitano un ruolo di e chiamata esercitare con un ruolo di primo piano in uno scenario che è in continua evoluzione funzioni di tutela del risparmio
Che sono fondamentale presidio di protezione degli investitori è un tassello chiave nello sviluppo economico nel suo complesso grazie attenzione
Autorità Signore Signore e nel dare inizio alla relazione per l'anno due mila ventidue dell'organismo di vigilanza e tenuta dell'albo unico di consulenti finanziari desidero innanzitutto ringraziare tutti i presenti e la camera dei deputati che cortesemente ci ospita e come dicevo prima il presidente Marco Osnato che ci ha portato un indirizzo di saluto sostanziale
Così come ci tengo a ringraziare sia sottosegretario freni sia il viceministro Leo alla relazione annuale o c'è se non c'è mai stato una rappresentante del Governo
Invece questa volta ne abbia avuti ben due oltretutto che si occupano esattamente delle nostre materie in funzione
Di un rapporto di collaborazione che io immagino sarà sempre più costruttivo uno speciale ringraziamento alla Consob qui oggi rappresentata autorevolmente dalla professoressa Chiara Mosca e dai commissari per il proficuo confronto e la fitta collaborazione nello scambio di informazioni per lo svolgimento delle funzioni istituzionale
Ma mi permetta avendo ascoltato con attenzione il suo intervento anche per le prospettive che lei ha avuto il piede che sicuramente renderanno sempre più intenso rapporto tra Consob
E ho Cf
Un grazie al ministero dell'Economia e delle Finanze che ci sostiene nello svolgimento dei compiti un ringraziamento alla Guardia di Finanza ci supporta nello svolgimento delle funzioni ispettive istruttoria
Ho Cf assunto la maturità e le funzioni e il carattere che oggi lo colloca in una posizione di assoluto rilievo
Nell'ambito della vigilanza del settore finanziario grazie all'attività svolta nell'arco di questi quasi cinque anni da quando è nata come evoluzione della pièce
E per questo che va il mio il nostro più sentito ringraziamento alla professoressa Carla
Rabitti Bedogni per la passione e la dedizione sospese nell'aver traghettato l'organismo in un radicale processo di trasformazione e innovazione
Data l'ora in morendo indurre calo glicemico alcune parte le sul tre zero velocemente ma all'interno di messaggi ben chiari che ci teniamo a comunicare come frutto delle riflessioni fatte sull'azione di quest'ultimo anno
Il due mila ventidue così come i primi mesi dell'anno scorso e l'anno in corso ci hanno ricordato ancora una volta i corsi e ricorsi storici di dichiara memorie che la storia nel bene e nel male si ripete lo sappiamo ma troppo spesso tendiamo a dimenticarcene
Di cui lei idea di guerra confinate in un passato in luoghi che non ci appartengono venendo noi dal più lungo periodo di pace che si ricordi dei tempi dell'imperatore Augusto
La pandemia la crisi climatica la crisi energetica cui si aggiunge l'inflazione
La più iniqua delle tasse come spiegava Luigi Einaudi perché colpisce soprattutto i i ceti meno abbienti tutto ciò determina una situazione complessa anche il mercato finanziario deve fare costantemente i conti con la naturale tendenza di tutti i sistemi a di perdere ma allo stesso tempo a rinnovare Evelyn forzare proprio equilibrio e triste dover sentire parlare con assiduità di Poma qua Isis
Il mondo è sempre in evoluzione alla ricerca di un quid novi che possa migliorare il futuro le continue innovazioni tecnologiche riguardano in modo diretto e indiretto anche il mercato finanziario
Nel suo avvicendarsi a ripetersi la storia ci dimostra peraltro che il fattore elegante e sempre l'uomo con le sue innate debolezze qualità
C'è pur sempre l'uomo a proposito di tutte e tre loro Gia anche quando si parla di intelligenza artificiale
E l'uomo che l'ha creata e che se ne riappropria fisiologicamente o patologicamente
Per riferimento l'uomo quale filo conduttore della storia di ogni cosa che si sviluppa sotto i nostri occhi è un altro elemento da tenere bene a mente anche quando l'attenzione posta sul mercato finanziario
I punti di riequilibrio si rinnovano solo quando l'uomo e messo nelle condizioni di essere consapevole del contesto
A fronte di fenomeni di crisi di incertezza economica e politica ma anche di nuovi scenari sempre più affidate la tecnologia l'attenzione verso e dell'uomo risparmiatore indispensabile
In tale panorama
Fondamentale il ruolo di un ascoltatore proattivo
Quale il consulente finanziario
Che il compito istituzionale di rapportarsi con il risparmiatore per orientarle o nei più disparati ambiti
In cui deve effettuare le scelte di investimento del proprio patrimonio e di assisterlo per costruire o di organizzare le proprie strategie di investimento in un contesto in continua evoluzione l'inflazione come dicevo è uno di quegli elementi comunque abbiamo iniziato confrontarci nuovamente che impone un mirato percorso di protezione del risparmio delle famiglie
La sto forme di investimento in cui il ruolo guida non può non essere affidato al consulente finanziario
Un compito importante per ridimensionare la paura l'incertezza e sfruttare al contempo anche le soluzioni a lungo termine che una politica di gestione della crisi deve saper mettere in campo tenendo all'Ostiense mi preme ringraziare in maniera non formale il vicepresidente Marco Tofanelli e Maurizio Donato per il continuo sostegno allo svolgimento di attività di organismo
Il comitato direttivo e il collegio sindacale che con intenso spirito di collaborazione contribuiscono quotidianamente
Al raggiungimento degli obiettivi che l'organismo si è proposto in questi anni richiedendo impegno
E forte motivazione
Permettetemi un personale riconoscimento alla persona del presidente del collegio sindacale Silvio D'Amico espressione diretta del MEF
Per il sostegno e il costante confronto costruttivo che hanno contribuito al consolidamento della nuova sfida che sto affrontando un sentito ringraziamento
Al direttore generale Alessandro parla Lupi per il supporto nello svolgimento del mio ruolo e che con un intenso spirito di dedizione è stato capace di rendere non c'è nessuna struttura solida e motivata
Un pensiero particolare proprio a tutta la struttura cuore pulsante dell'organismo che con serietà
Impegno e grande professionalità si dedica un'organizzazione sempre in evoluzione
La mia presidenza ancora agli albori tuttavia mi sento di poter affermato di poter affermare di aver trovato un ottimo gruppo di persone orgogliose di far parte dell'Occidente
In merito allo svolgimento di attività di o CF per l'esercizio due mila ventidue è stata stabilizzata l'erogazione delle prove valutative a distanza
Tale esperienza si è dimostrata estremamente positiva diventando quindi una delle modalità di sostenimento Della prova valutativa che si è rivelata funzionale efficiente e pienamente rispondente allo svolgimento delle funzioni istituzionali
Ulteriore iniziativa di particolare rilievo nata nel due mila e venti ripetuta nel due mila ventidue che proseguirà nel due mila ventitré riguarda la riduzione del contributo della quota annuale dovuta dagli scriventi appartenenti al target i giovani con l'intento di favorire l'accesso e la permanenza nell'albo dei neo consulenti di età non superiore ai trent'anni
L'iniziativa ha permesso di sostenere solo nel due mila ventidue mille quattrocentodiciotto giovani professionisti
La decisione di rinnovare per tutto il due mila ventitré tale misura
Consentirà ai giovani che avevano un'età superiore non supererà i trent'anni al momento il superamento della prova valutativa svolta al due mila ventidue e che si sono iscritti nel medesimo anno l'albo unico di consulenti finanziari
Di fruire per i due anni successivi alla data il conseguimento dell'idoneità della riduzione del cinquanta per cento del contributo Covotta annuale dovuto all'organismo
O ci F punta sui giovani
Per l'esercizio due mila ventitré è stato deciso un nuovo importante incentivo che prevede la riduzione del contributo una tantum di iscrizione all'albo dovuta agli scriventi che abbiano presentato domanda entro un anno dal suo schieramento della prova valutativa
Sono loro i consulenti finanziari del futuro proprio per la vivacità mentale che li caratterizza cresciuti fin da subito con la tecnologia
Ma anche con la consapevolezza di essere i bisognosi comunque di acquisire l'esperienza dei consulenti finanziari over quaranta
Che sono riferimento di fiducia consolidata riservata dalla clientela e di un importante patrimonio di relazioni e di competenze maturate nel tempo
Mi interessa verso questa categoria ben visibile dalla situazione attuale in particolare dal dato sulle domande d'iscrizione alle prove valutative chino CF abbiamo monitorato nel periodo oggetto della relazione
Se guardiamo infatti agli ultimi cinque anni l'interesse verso la professione consulente finanziario risulta crescente e lo è specialmente per i giovani under trenta oggi rappresentano il trentaquattro per cento degli iscritti alle prove nel due mila diciotto erano il ventisette per cento circa
Che a questi numeri che dobbiamo fare riferimento ad operando ci nel sostenere l'ingresso dei talenti neanche accompagnandoli nella fase di avviamento ad un mestiere a tutti gli effetti imprenditoriale e in continua evoluzione
L'impegno dieci F per i giovani non si riduce solo un'attività finalizzata al ricambio generazionale ciò che comunemente viene sintetizzata ma si dovrebbe piuttosto parlare anche di apertura generazionale
Si segnala infatti che nel due mila ventidue l'organismo ha deliberato l'avvio di un tavolo tecnico di approfondimento
Denominato commissione dedicata ricambio generazionale alla diversità di genere
Presidi Utada Teresa calabrese composta da altri sei membri designati per una metà dalle associazioni rappresentative delle persone giuridiche parlata dall'associazione rappresentative delle persone fisiche
Deputato Aldo profondi eritemi ed accompagnare alla professione di consulente finanziario due categorie quella di giovani e quella delle donne che necessitano ancora oggi di un supporto per il decollo nella professione
Sul punto sono indicativi i risultati dell'indagine condotta dalla presa del dogma uno dei primi atti della suddetta commissione che ha dati interessanti spunti per valutare le migliori strategie da attuare al fine di coadiuvare i giovani nella fase di avvio alla professione
Gli atenei universitari svolgono un ruolo cruciale nella crescita professionale dei giovani consulenti finanziari
A tale proposito o CF intrapreso un progetto formativo una vera e propria road map con i sostegni di diverso diversità italiane
Costituito da convegni ma sta specializzati iniziative appositamente dedicate a coloro i quali si accingono intraprendere tale professione
Il sostenimento di giovani inoltre riguarderà anche l'assegnazione di borse di studio a loro dedicate che si sono distinti per competenza e professionalità la parte tecnica che penso interessi di più soprattutto gli organi di informazione
Annan analizzare i dati dell'albo unico di consulenti finanziari lo stati con evidenza di dettaglio nella relazione qui di rinvio
Con particolare riferimento ai consulenti finanziari a Vittorio abilitati all'offerta fuori sede i risultati del due mila e ventidue presentano in parte elementi di discontinuità rispetto alle tendenze del due mila ventuno
Gli iscritti alla sezione dell'Albo alla fine dell'anno risultano in lieve diminuzione nello specifico gli iscritti sono pari a cinquantuno mila cinquecentosettantacinque con la diminuzione rispetto al ventuno dire lo zero sei per cento
Faremo il possibile per cercare di invertire questo prenda
Tuttavia con riferimento all'attivazione di nuovi mandati da parte degli intermediari autorizzati si riscontra anche nel due mila ventidue un incremento pari al tredici virgola nove per cento rispetto all'anno precedente
Rimane stabile la presenza del genere femminile
Aumenta e diminuisce il numero di consulenti finanziari uomini l'interesse delle donne verso la professione comunque confermato anche nel ventidue tenuto conto che il trentatré virgola sette per cento delle domande d'iscrizione alle prove valutative pervenuta da candidate donne
Dall'analisi di avere dogma peraltro emerge una sensibilità diversa delle donne che si occupano di consulenza finanziaria e qui ce ne sono diverse
Essi appaiono particolarmente attenti ai temi di protezione della famiglia e all'empatia verso il cliente oltre che più orientate al lavoro intime
E se però rappresentano ad oggi poco più di un quinto degli scritti a dimostrazione del fatto che c'è ancora tanto da fare
Si ricorda che l'operatività delle sezione dell'albo unico relative ai consulenti finanziari autonome le società di consulenza finanziaria è stata avviata il primo dicembre due mila diciotto
Al trentuno dicembre due mila e ventidue risultano iscritti cinquecentosettantacinque consulenti finanziari autonomi e sessantacinque società di consulenza finanziaria in aumento quindi rispetto al due mila ventuno
Nei primi quattro mesi del due mila venti tra i dati dell'albo sembrano confermare il trend del due mila ventidue i consulenti finanziari additati l'offerta fuori sede risultano complessivamente cinquantuno mila novecentotrentanove con riferimenti costanti finanziare autonome la società di consulenza finanziaria i soggetti iscritti all'albo delle rispettive sezioni sono complessivamente seicentoquattro consulente finanziario Thorne settantuno società di consulenza finanziaria
L'altro aspetto che ne curiamo che ci riguarda direttamente
Per quanto attiene invece l'esercizio di poteri di vigilanza qui veniva fatto riferimento prima professoressa Mosca
Rispetto alle misure di natura cautelare
Sulla base dell'istruttoria condotta dall'ufficio vigilanza albo sono stati adottati in via d'urgenza
Diciotto provvedimenti di sospensione cautelare dell'esercizio dell'attività per un peso massimo di centottanta giorni
Ai sensi dell'articolo sette septies comma uno del TUF in presenza di elementi che hanno fatto presumere l'esistenza di gravi violazioni di legge ovvero di disposizioni generali o particolari emanati in forza del TUF
L'organismo avviato tre sì ventuno procedimenti ai sensi dell'articolo sette septies comma due
Adottando in otto casi delibere di sospensione cautelare dall'esercizio dell'attività per un periodo massimo di un anno e dei restanti tredici casi la non adozione delle misure nel medesimo periodo l'ufficio sanzione amministrativa determina traduzioni provvedimenti nei confronti di centootto soggetti iscritti in particolare cento consulenti finanziarie militante l'offerta fuori sede
Cinque consulenti finanziari autonomi e tre società di consulenza finanziaria
Cori seriamente il provvedimento di natura sanzionatoria sono state deliberate ventiquattro radiazione dall'albo
Trentasette sospensione dall'albo per periodi da un minimo di uno massimo di quattro mesi trentadue sanzioni pecuniarie di importi pari a cinquecentosedici euro tredici richiami scritti due archiviazioni
Alla luce di questi dati lo dico con orgoglio è chiaro che ci troviamo di fronte a un quadro di un mondo sanno e di una categoria professionale affidabile
In tal senso constatiamo con apprezzamento il consolidamento degli indirizzi contenuti nelle decisioni deliberate dal Comitato di vigilanza da parte dell'autorità giudiziaria i giudici di merito hanno confermato infatti provvedimenti adottati dal Comitato di vigilanza frutto di una corretta che ampia motivazione da parte dell'organo decidente
Perché i tagli vigilanza
Prosegue con rinnovato impegno in particolare assume rilevanza il sistema degli indicatori di anomalia che ad oggi alimentato di dati storici sufficienti per indirizzare le strategie di vigilanza secondo un modello di tipo Police Beiste
Anche nel corso due mila ventidue fino certa contribuito unitamente all'autorità giudiziaria e l'autorità di vigilanza competenti nel settore alla repressione dei casi di abusivismo della professione
Poi c'è F
Continua a esercitare con impegno e dedizione le nuove competenze attribuite nel due mila diciotto entrando pienamente a far parte del sistema di presidi istituzionale volti ad assicurare la tutela del risparmio
A tal proposito evidenzia con soddisfazione un nuovo progetto che ha preso il via nel due mila ventidue
Mi riferisco alla recente decisione di Acf in qualità di membro affiliato all'organizzazione internazionale delle autorità di controllo dei mercati finanziari
Tra i compiti principali dello IOSCO rientra la protezione degli investitori oltre che la garanzia di mercati e qui efficienti e trasparenti la preclusione di rischi sistemici la cooperazione internazionale
Elaborazione di standard uniformi di ammissione applicabile alle Borse e i valori mobiliari
L'organismo ha partecipato per la prima volta al legno al meeting Rios contenuti se a Bangkok dal tredici al quindici giugno scorso il partecipa assiduamente ai tavoli organizzati dalle IOSCO al fine di contribuire a definire le linee di indirizzo sui temi di interesse dell'attività dell'organismo portando la propria esperienza nazionale in un contesto globale
Nel due mila ventidue veniva già ricordato negli interventi di apertura o Cf ha continuato ad alimentare il portare informarsi conviene
Mirato a diffondere nozioni basilari considerazioni generali e qualche consiglio pratico per agevolare un avvicinamento ai servizi di investimento da parte dei risparmiatori
L'obiettivo dell'organismo è quello di creare una visione d'insieme mediante un coordinamento delle singole iniziative che si presentano spesso frammentate tale obiettivo è stato portato avanti ancor prima nel corso di questi anni
Dal Comitato per la programmazione e il coordinamento delle attività di educazione finanziaria cosiddetto comitato Ecofin presieduto in maniera efficace dalla professoressa Annamaria Lusardi
Ho CS membro dello stesso ha contribuito i suoi lavori con la significativa presenza dalla professoressa Carla Rabitti Bedogni che ringrazio nel momento del suo passaggio di testimone a me
Che ha avuto modo di conoscermi durante la mia vita professionale precedente ricorderà l'impegno sul tema dell'educazione finanziaria che con orgoglio
O trasfusioni Acs e che ci ha permesso di sensibilizzare nelle sedi istituzionali la necessità di interventi organici che consentissero l'inserimento briga torio
Nell'ambito dell'educazione civica dell'educazione finanziaria tra i percorsi formativi nelle scuole dell'obbligo nella consapevolezza che l'istruzione scolastica di base
Rimane uno dei fattori più importanti per garantire livelli adeguati di comprensione di concetti finanziari
Da una recente indagine emerge infatti la crescita della domanda di educazione finanziaria e con essa l'aumento di coloro i quali ne vorrebbero l'inserimento a scuola parliamo di percentuali che arrivano quasi al novanta per cento
A questo proposito segnalo con piacere che sono in corso di esame innanzi alla settima Commissione permanente del Senato della Repubblica
Cultura alcuni disegni di legge recanti norme volte a introdurre l'educazione finanziaria nelle scuole dell'obbligo rispetti i quali nei mesi di aprile sono stato udito e la suddetta Commissione in qualità di presidente dello Cf
Contemporaneamente apprezziamo che il Governo abbia recepito il contenuto di due di essi all'interno dell'articolo ventuno del disegni di legge sostegno della competitività dei capitali cosiddetto DDL capitali
Creando le condizioni per un'accelerazione sostanziale del quadro normativo
è necessario a questo punto porre attenzione anche alla formazione e l'aggiornamento di docenti stessi per favorire al meglio il trasferimento delle nozioni finanziari di base e rendere lo strumento in questione
Un'occasione efficace di crescita per i futuri risparmiatori
L'educazione finanziaria
è un pilastro fondamentale
Per lo sviluppo e la crescita economica e sociale del Paese era presente il motore dell'innovazione e del miglioramento
Ciononostante come dimostrato anche da una recente ricerca il livello di alfabetizzazione finanziari italiani in materia finanziaria previdenziale assicurativa dimostra ancora
Un notevole divario tra l'Italia e gli altri Paesi dell'Organizzazione per la cooperazione allo sviluppo
Economico
Il livello di alfabetizzazione risulta in lieve crescita rispetto agli anni passati ma le conoscenze finanziarie non sono ancora sufficientemente diffuse anche con riferimento a concetti di base
Investitori sembrano essere tuttavia sempre più consapevoli quanto meno della necessità di innalzare le proprie conoscenze e competenze tale propensione da parte degli investitori ci conforta
Educazione finanziaria attecchisce se trova un terreno fertile
Se l'educazione finanziaria di base deve rappresentare al pari dell'educazione civica un bagaglio culturale indispensabile per ogni cittadino
Il passaggio da cittadino risparmiatore poi ancora investitore necessita di una guida personalizzata e professionale
E questo segna il passaggio tra educazione finanziaria e informazione ma vuol dire anche trasparenza correttezza competenza
L'operatore
Non è più un promotore
Ma è un consulente
Che ha come obiettivo l'adeguatezza che significa anche comprensione dei bisogni del cliente risparmiatore a tutto tondo e Offerta di un servizio rispondente alle sue esigenze di vita e necessità di lungo termine
Lo spirito e totalmente cambiato lo scoppio assicurare una prestazione che non si limiti a rispettare gli obiettivi di investimento del cliente ma che se ne prenda cura
Un vero e proprio salto di qualità dunque non solo una scelta nominalistica
Un approccio olistico il consulente finanziario si occupa ora di tutti gli aspetti della vita economica finanziaria del proprio cliente di tutti i bisogni attuali e prospettici
Consulenza vuol dire anche competenza garanzie di corretta informazione
La recente proposta della commissione europea sulla Ionio vitello inverso protection of course attirato l'attenzione degli stakeholder e dei media per il tema delle retrocessioni ma
Contiene anche due importanti correzioni alle direttive Mifid e ai piedi per il settore finanziario assicurativo che impegna gli stati membri
A promuovere misure che possano favorire sia l'educazione sia l'informazione finanziaria anche commerciale nei confronti dei risparmiatori con lo specifico richiamo agli investimenti e responsabili
Espressione che ci rimanda agli attuali principi di sostenibilità per cui si faccia riferimento precedentemente
E allora gli investimenti cosiddetti sostenibile ad esempio possono rappresentare certamente un'ottima opportunità di investimento mai note come timoni fino medico Washing
E la percezione di una più elevata rischiosità siano determinanti CEM determinati da una scarsa conoscenza del settore
Si pensi ancora all'utilizzo delle nuove tecnologie nell'ambito della finanza si accolgono con estremo favore le recenti iniziative del legislatore europeo e di quello nazionale sul tema della finte
Ed è proprio nel campo della consulenza finanziaria che si sono peraltro registrate alcune delle prime sperimentazione della finte e noto da tempo il fenomeno di roba Weiss
In tale contesto non si può però
Non ribadire che la relazione consulente investitore assume per sua natura una connotazione fortemente personalizzata che un computer o un algoritmo non possono da soli è riuscito a realizzare
Il ruolo del consulente persona fisica ma carico aiutato da un robot frutta esorta e dunque irrinunciabile tecnologia può dunque sopportare il consulente lo svolgimento del suo ruolo
Oggi la sfida più importanti per i consulenti finanziari e far percepire al mercato proprio l'importanza Dell'Oro valore aggiunto nel perseguire l'obiettivo di condurre l'investitore
Verso scelte di investimento consapevoli che ne rispecchino in concreto le effettive esigenze e caratteristiche
Difficilmente filtra bene percepibili mediante dar corso esclusivo ad un algoritmo
La normativa europea e nazionale ha posto le basi per sperimentare anche nel mercato degli strumenti finanziari tecnologie basate sui registri distribuiti per la scritturazione la circolazione degli strumenti finanziari
Con l'addio a tutti nei limiti tratteggiati dal legislatore si prospetta peraltro un coinvolgimento più immediato degli investitori
In linea del resto con la tendenza di tali tecnologie ad avere un'accessibilità più capillare e diretta tra la popolazione
Quand'anche questo coinvolgimento dovesse realizzarsi è connesso delinearsi una semplificazione un riassetto dell'attuale sistema di intermediazione
La figura che sarà in ogni caso irrinunciabile e quella del consulente finanziario
Perché l'esigenza di avere un supporto qualificato nelle proprie scelte di investimento a prescindere dalla tecnologia usata per attuarla
Pertanto
Proprio in questa fase di sperimentazione dicono molti ecologia si prospetta ancora più necessario il supporto di un professionista che aiuti l'investitore a comprenderne le caratteristiche le opportunità rischi
Ne e immaginabile un mondo totalmente governato delle tecnologie anche sotto il profilo della decisione di investimento
Si parla sempre più spesso di intelligenza artificiale e anche legislatore europeo è pronto con un pacchetto di misure volte a regolamentare nell'utilizzo
Per quanto intelligenti possano essere gli algoritmi insostituibile sarà ruolo del consulente nell'intercettare anche con un supporto tecnologico le esigenze personali dell'investitore
Intelligenza artificiale non può risolvere tutto quello che dobbiamo immaginare invece è un mondo in cui ci sia un'altissima professionalità e competenza umana
In grado di capire e di trarre il meglio dalle tecnologie che sa usare
Alla fine si potrebbe dire che oggi emerge la necessità di fondare un neo umanesimo digitale macho meriterà sicuramente muove essenziale che più o approfondite riflessione grazie per l'attenzione
Sta presenza abbiamo girato qui c'è un momento di rinfresco
Ne abbiamo bisogno Dotto questo momento di confronto più nel merito ci farà piacere settantatré grazie a tutti quanti noi