Presentazione della Relazione Annuale dell'IVASS e delle Considerazioni del Presidente

Sì o scuola dunque
Direi cinque iniziamo su allora in tanto benvenuti a tutti e benvenuti a Kjaer presenze a chi ci segue l'idea guerra che bello insomma anzi mi sono già presenti iniziamo oggi la stazione siamo oggi della presentazione della relazione annuale dell'Ivass alle considerazioni del anch'e saranno le seconde considerazioni sui dissidio Rinieri
Secondo anno
Alla reale Daniele era
Ci secondo i relatori Stefano ecco
Cosa ne valuti alimentata calcio raggiante
Allora alla mia destra ci sono i relatori che ovviamente parleranno un delle considerazioni racconteranno quali sono le principali informazioni principali messaggi ci sono contenuti oggi nelle considerazioni di hotel di oggi
Di coi vi anticipo che c'è parecchio e sono molto interessanti
Alla mia destra Stefano De Paolis che ne approfitto per fare gli auguri perché è stato di recente nominato funzionario generale della Banca d'Italia e quindi veniva se riconfermato a capo dell'Ivass come segretario generale l'unica pratica vuol fare gli auguri e poi lì al sempre alla mia destra anche Roberto Novelli altro volto da voi conosciuta okay capo del dell'ufficio di segreteria di di di presidenza del del consiglio come qualche breve cenno su come si svolgerà la giornata inizierà parlare Stefano De Polis e quindi a darmi delle indicazioni sulle
Sulle considerazioni poiché direi per una ventina di minuti dopodiché lasciamo a voi la parola per eventuali domande cui risponderemo e le considerazioni hanno un embargo la data d'inizio del del Presidente del della lettura da parte delle del Presidente
Potete utilizzare tutto quello che diremo qui come vostro ben Garrel degrado tranquillamente ovviamente l'unica cosa che vi prego che vi chiedo e di utilizzare essere utilizzata i virgolettati di ancorarli alle considerazioni del del presidente quindi al testo del del Presidente
Adesso direi buon lavoro buona giornata con lavora tutti passo la parola favole prolissa
Buongiorno a tutti grazie Antonella mi unisco ai saluti al benvenuto
Oggi appunto siamo qui per approfondire le considerazioni strategiche del presidente Signorini in occasione della relazione sull'attività
Dell'Ivass del due mila che ventuno che oggi appunto viene presa in resa pubblica e inviata al Parlamento
La relazione questo ci tengo il già il documento più grande offre un'ampia base dati e mi analisi su molteplici profili dell'attività assicurativa
Nonché informazione
Sull'attività svolta dall'Ivass
Ma veniamo ai principali messaggi delle considerazioni del presidente
Sostanzialmente cerco di Rio de di darvi un po'un quadro d'assieme delle dei delle delle pagine poi avete ricevuto nel fascicolo
Durante l'emergenza sanitaria il sistema assicurativo ha dato nel Complesso o prova di una posizione robusta
E le difficoltà ovviamente sono tornate infittirsi negli ultimi mesi a seguito del conflitto quindi della guerra in Ucraina e della crisi energetica che offre che aprono nuovi inscenare
L'esposizione un primo dato l'esposizione delle imprese assicurative italiane verso gli emittenti diciamo così dire Russia Bielorussia Ucraina e ridotta e direi non propongo anche questa è un'analisi che abbiamo fatto
Recentemente e appunto come dicevo un esito non particolarmente procura
Ma ovviamente da lunedì conseguenze della congiuntura internazionale hanno rilievo anche delle compagnie in generale le compagnie italiane in particolare in particolare ovviamente mi riferisco al forte rialzo dell'inflazione
Al conseguente se volete innalzamento dei tassi
E la connessa maggiore volatilità dei mercati finanziari tre fattori che ovviamente influenzano andranno presumibilmente influenzare nel prossimo futuro
La la il quadro in cui operano le compagnie di assicurazione un dato di partenza importate le compagnie italiane partono da un buon livello di patrimonializzazione
è leggermente sceso proprio a seguito appunto degli eventi degli ultimi mesi al duecentotrentaquattro per cento ma ricordo che il minimo regolamentare il cento per cento quindi vuol dire
Che le compagnie italiane sono quadri mai realizzato il più del doppio rispetto al minimo richiesto quindi una posizione rassicurante
Ma detto questo dobbiamo sicuramente considerare mandando un po'la sintesi poi ci tornerò
Che il rialzo dei prezzi dovuto all'inflazione avrà invece presumibilmente nel prossimo futuro un significativo impatto sul conto economico delle compagnie
E questo lo vedremo fra un attimo soprattutto via una crescita del dell'ammontare dei risarcimenti che dovranno essere pagati che sono soggetti a se non versati ovviamente
Ecco l'esigenza del del dell'incertezza del contesto accresce l'esigenza di gestire con attenzione i livelli di patrimonializzazione edili guida delle compagnie
è per questo che da un punto di vista di vigilanza abbiamo confermato il monitoraggio periodico Vidali profili che abbiamo avviato durante la la la la pandemia mai non siamo preoccupati
Ma passò
Manteniamo un monitoraggio periodico più intenso di quello minimo obbligatorio previsto dalle alle regole
L'indice di Baden ionizzazione delle imprese italiane lo sapete voi che siete qui degli affari diciamo assicurativi rimane molto sensibile alle variazioni dello spread sovrano
Attesi ovviamente sia i trecentodieci miliardi di titoli di Stato in portafoglio
Perché è una quota valeva Venaus ricordarlo relativamente alta almeno in termini percentuali rispetto alla media
Europea ovviamente i titoli di Stato italiane hanno una buona redditività via spread ed intendersi e questo logicamente non lo dice positiva per
Le le le compagnie ma rimangono esposti a forti ovviamente sbalzi di valore cioè alla volatilità e questo pure siamo per qualcosa che siamo abituati talvolta a gestire c'erano stati in questi ultimi giorni delle ripresa una ripresa appunto della volatilità
La linea che ha intrapreso la Banca centrale europea insomma voler mantenere unità l'area dell'Euro
In termini di politiche di trasmissione della di di linee di trasmissione della politica monetaria sicuramente recentemente calmierato molto
Appunto la volatilità che aveva iniziato a interessare lo spread dei titoli italiani che infatti negli ultimi giorni
Ha registrato una riduzione
L'aumento dei tassi ha però va anche detto una se volete novità rispetto al recente passato in cui siamo stati abituati a vedere un innalzamento soprattutto della componente spread tasso
Perché con la la crisi appunto legata alla guerra e soprattutto alla la crisi alle energetica
La la l'aumento ha riguardato
Anche la componente cosiddetta della curva dei tassi privi di rischio
Che nel mondo assicurativo e quello crede lo troverete ben precisato anche nelle considerazioni del presidente Signorini a un effetto Cindy positivo sulla situazione patrimoniale delle compagnie
In particolare perché ovviamente riduce l'ammontare delle riserve tecniche necessarie per via della che essendo questo Dassù utilizzato per lo sconto delle riserve vi serve tecniche quindi in questa fase nonostante un tendenziale aumento dei tassi essendosi mosse entrambe le basi dei tassi sia la parte Frisch che la parte nel caso italiano
Spread queste due queste due grandezze hanno
Tenta diciamo hanno si sono mosse in direzioni che nel bilancio assicurativo portano certa compensazione delle esigenze patrimoniali quindi è un ente dato sicuramente c'è diminuito il valore diciamo del tipo ma nello stesso tempo sono aumentate diciamo sono diminuite anche le le riserve tecniche del passivo e questo spiega perché il livello di patrimonializzazione in questo periodo è sceso dal duecento sessanta per cento del duecentotrentacinque per cento come dicevo prima quindi una una discesa diciamo nel Complesso contenuta rispetto alla al al allo shock che c'è stato sui mercati
Con l'inflazione lo dicevo un attimo fa crescono i costi dei risarcimenti specie nel comparto danni e ovviamente prevediamo che di questo suo scriva in particolare il ramo RC auto
Insomma chiaramente già abbiamo segni dell'esempio di un aumento dei prezzi e i pezzi di ricambio delle automobiline di questo è chiaro sì
Si si si trasferirà sui risarcisce sull'ammontare dei risarcimenti
Detto questo però almeno fino al due mila ventuno la redditività delle compagnie
Assicurative italiane buona un Roe del nove per cento inflessione soprattutto nel ramo danni rispetto al due mila venti ma sappiamo che il due mila venti c'era stato un un risultato eccezionale per via della riduzione dei sinistri automobilistici durante la la la la la parte più acuta diciamo della pandemia e dell'ottavo
Ha questo quindi la raccolta premi è positiva è tornata stabilmente positiva complessivamente i premi sono cresciuti del quattro per cento quindi ritornano a livelli pre pandemia con aumento del del settore vita del quattro e mezzo per cento
E nell'ambito del settore vita va registrato un autentico diciamo così bus insomma forte crescita del del del mondo delle dei contratti Unix
Che salgono de oltre trentaquattro per cento in un anno su base annua
Il settore danni cresce e questo è un dato positivo per sapete siamo un Paese sotto assicurato cresce dell'uno virgola nove per cento e cresce in particolare nei settori diversi dalla responsabilità civile auto e questo se volete un altro piccolo diciamo
Aspetto positivo
Da notare che l'andamento dei mercati finanziari quindi questo rialzo dei tassi ha avuto come conseguenza anche un progressivo riassorbimento fino alla recente scomparsa
Delle plusvalenze nel portafoglio delle compagnie di assicurazione
Erano le compagnie alla fine del due mila ventuno avevano settantuno milioni di plusvalenze in portafoglio
Miliardi scusate di di di di plusvalenze in portafoglio non solo si sono azzerate ma recentemente sono per rientrare anche in territorio negativo oggi abbiamo a fine maggio minusvalenze per circa sei miliardi
Di euro ovviamente questa è l'effetto della crescita dei tassi non
Allora in questo quadro vado a riassumere brevemente quali sono le principali azioni di vigilanza che come istituto abbiamo seguito e stiamo seguendo innanzitutto stiamo operando per rafforzare le attività di risk management all'interno delle compagnie di assicurazione
La cercando di colmare delle carenze metodologiche e di severità in particolare degli stress s di autovalutazione che le compagnie fanno all'interno dell'esercizio Orsa insomma voi siete giornalisti del settore quindi capire che cosa cosa mi riferisco in particolare dall'esercizio europeo di stress-test che come sapete è stato condotto nel due mila ventuno
Sono emersi alcuni elementi alcune indicazioni appunto che andavano a a indicare l'esigenza di migliorare il le le le le batterie degli stress-test fatti all'interno dell'esercizio Orsa che non coglievano a sufficienza alcuni se no quindi
Maggiore attenzione sul risk management
Culturale il buon funzionamento della governance e qui stiamo lavorando insieme al mese
Per emanare la nuova disciplina che regolerà appunto i requisiti di accesso alle posizioni di vertice delle compagnie di assicurazione
Qualche qualche elemento sulla riforma di dei soldi Solvency due
Che l'altro aspetto importante diciamo dal punto di vista normative
Per quanto possa esserci lo dirà il dottor Signorini un elemento concettuale talvolta nella nella struttura di Solvency due che da un lato applica ai titoli del portafoglio delle compagnie
La a valutazione al mercato dall'altra si preoccupa attraverso un particolare istituto ben noto a noi il volatile di adjustment nodi mitigare gli effetti di questa volatilità quindi
Sicuramente c'era un po'c'è all'interno del dello schema un o un problema ma detto questo per nuovi in maniera molto pragmatica l'esigenza da sempre era quello di rendere
Più efficace questo meccanismo di aggiustamento
E renderlo soprattutto più tempestivo e e graduale basta ricordare ad esempio che il recente aumento dello spread e che è passato nel giro di pochi giorni se volete da centocinquanta basis point duecentocinquanta basis point
Per poi scendere a duecento non aveva innescato nessun effetto sul Boca di legno adjustment
Nonostante appunto questa crescita della della volatilità
Ha il compromesso finora raggiunto a livello europeo livello punto di revisione di Solvency due a livello di insomma autorità e di soprattutto di commissione quindi nella stiamo passando nella fase che invece il coinvolgimento del Parlamento europeo e poi finale dei governi
Ecco il compro diciamo il compromesso la soluzione che è stata individuata è da questo punto di vista per noi soddisfacente dal punto di vista italiano perché appunto introduce effettivamente questa maggiore tempestività e gradualità nel nel nell'applicazione dei gol abilità Just
In termini di accordo complessivo di revisione di Solvency due e un aspetto non ci lascia pienamente soddisfatti il in particolare il tema dell'operatività transfrontaliera
Quindi sono gli operatori esteri che vengono dove rare in Italia il regime di libera prestazione di servizi
Tipo di attività di operatività che ha dato inconvenienti non lievi negli ultimi
Anni logicamente inconvenienti che che hanno avuto impatti negativi sulla tutela dei consumatori perché questo porre il tema il tema principale
Noi abbiamo abbiamo lavorato finora seguite Remo a lavorare nel prossimo futuro per assicurare una maggiore cooperazione tra le autorità ombra Eros
Nella punto nella vigilanza anche di condotta degli operatori in particolare di quelli appunto che operano in mercati stranieri e soprattutto un maggior col coinvolgimento delle Jovan
Nel cercare di facilitare i contatti e la soluzione dei problemi aperti per ora questa linea ha trovato delle resistenze a livello europeo ci auguriamo che faccia di nuovo dei passi avanti nel nei nei prossimi nei prossimi mesi
Sì
Senza senso è assolutamente assolutamente diciamo enti spesso sono Cold connessi all'Offerta di prodotti diciamo così che hanno dei problemi per di trasparenza
Di correttezza nelle modalità di collocamento vedi i risparmiatori italiani prodotti che appunto noi saremmo molto più attenti qualora fossero diciamo
Ha venduti da compagnie italiane ovviamente non abbiamo la possibilità di intervenire
Su una compagnia estera in maniera diretta dobbiamo farlo in collaborazione con l'autorità appunto come con l'autorità del Paese d'origine questo rende le cose un po'più complicato non so se il
Sì diciamo non c'abbiamo problemi in entrambi i comparti del settore nel ramo vita sono quelli che ricordava Stefano arrivano in Italia prodotti in Italia non sarebbero ammessi opera seria e nel comparto Daniele in particolare nella settore delle fideiussioni che è un settore molto sensibile anche perché arrivano le pubbliche amministrazioni
Abbiamo nel tempo ho purtroppo sperimentato in prese che non avevano intenzione di onorare i sinistri e che dopo infatti qualche anno sono andate in fallimento generando tutta una serie di problematiche
Un altro tema che viene richiamato il tema abbiamo lavorato in questi mesi sul sul bilancio in particolare sul bilancio IAS quindi sul bilancio consolidato di quelle compagnie che sono quotate
Abbiamo aggiornato un Regolamento Ivass che si occupa appunto di nidi di assicurare adeguata trasparenza discolo Orrù dei dati del bilancio un progetto che vorremmo che mettiamo sul tappeto diciamo sul
E che vorremmo realizzare nei prossimi anni è quello di andare a a fare delle proposte
Per riformare il bilancio National de cioè il bilancio individuale delle compagnie di assicurazione se vede oggi le compagnie di assicurazione di fatto redigono ogni anno tre bilanci
Bilancio individuale locali destro quindi il bilancio consolidato secondo i principi IAS e poi bilancio Solvency due che serve a fini prudenziale
Il bilancio allocarle gli assi del Bilancio Solvency due hanno delle metriche che sono molto tra loro vicine diciamo così ma le metodiche di questi due bilanci sono invece molto distanti da quelle del bilancio National dietro il bilancio individuale che però è molto importante perché è il bilancio su cui si pagano dividendi
Quindi voi capite che l'importanza delle compagnia
Viene anche dal settore assicurativo la la richiesta di cercare di semplificare insomma questo questo triplice lavoro che va fatto ogni anno ripeto con metri che non del tutto omogenee se non distanti vorremmo lavorare su questo su questo fronte quindi questo viene annunciato questo dovrà
Passiamo velocissimamente a quella che è la vigilia ora c'è un po'organizzato la vigilanza prudenziale la vigilanza di condotta che è un altro punto nostro
Settore e che avevo iniziato di cui all'unità di indirettamente a parlare con questo tema della operatività trasforma transfrontaliera nelle relazioni troverete ancora un richiamo all'esigenza di chiarezza e trasparenza dei contratti assicurativi
Un tema sempre di attualità
Una Focus in particolare sull'importanza
Di per le compagnie di sviluppare adeguate adeguatamente la previsione della DC della direttiva sulla distribuzione assicurativa sulla prodotto versante ingovernabili
E la metterò questa volta viene presentata non tanto come un obbligo normativo
Quanto come o l'opportunità delle compagnie di migliorare i rapporti con la clientela soprattutto il rapporto di fiducia con la clientela
E poi facciamo un riferimento a degli istituti e gli strumenti nuovi su cui stiamo lavorando si è parlato molto in questo del tempo di Mistery shopping anche sulla stampa ma anche dell'utilizzo di degli strumenti di intelligenza artificiale su cui stiamo lavorando magari acquisendoli anche dall'esterno ecco qui c'è un messaggio molto chiaro vado direttamente al messaggio
Non ci proponiamo di costruire macchine da sanzioni cioè non è questo
Sì proponiamo di costruire strumenti di conoscenza e di miglioramento del mercato non sono macchine da sanzioni questo proprio per dirlo in maniera chiara perché questo era un po'la la nostra volontà oggi un accenno molto rapido al processo di riforma del comparto vita
Troverete dei riferimenti è un processo iniziato con una pubblica consultazione delle norme in materia di a contratti unit e anche con una pubblica consultazione invece per chiedere
Punti di vista diciamo contributi al sistema sulla riforma più in generale del comparto tra
Quale voi cosa vogliamo ottenere ammodernare semplificare ma anche rivalutare gli elementi assicurativi all'interno dei contratti vita e in particolare gli elementi di trasformazione dei rischi finanziari e soprattutto
Di il trasferimento del rischio demografico di copertura del rischio democratico
Dove siamo abbiamo ricevuto in questi giorni trecentosessanta convinti
Li stiamo esaminando quindi torneremo sicuramente in diciamo nel tarda estate l'inizio dell'autunno a parlare di questo di questi temi alcuni rabbini temi diciamo vado a concludere
Sotto l'assicurazione la Banca d'Italia ha svolto la tradizionale analisi diciamo così indagine sulle piccole e medie imprese quest'anno con la collaborazione dell'Ivass è stata inserita una sezione che riguarda i contratti assicurativi appunto sottoscritti dalle piccole e medie imprese sono stati coinvolti e oltre tre mila
Ha piccole e medie imprese in questa indagine fra la dall'in Libia con la Banca d'Italia
E cosa è avvenuto è venuto fuori che le piccole con piccole imprese sono meno assicurare delle medie imprese c'è e questo ovviamente non ha una particolare diciamo motivazione ma gli imprenditori dicono che
Sì diciamo allora dubbi diciamo così nel fare nel sottoscrivere ha contratti assicurativi
E in considerazione dei premi elevati rispetto al danno atteso e soprattutto per alla mancanza di adeguate informazioni sui contratti quindi questi sono due aspetti
C'è un po'l'esigenza e quindi di andare a lavorare sia dal lato della domanda che dal lato dell'offerta
Ha per farsi che con le parti convergano verso quello che può essere chiama chiamiamolo così un prezzo giusto per quanto possa esistere ma un prezzo che si può trovarmi d'accordo entrambe le parti e soprattutto una informazione adeguata sulla qualità di questi contratti quindi ci sono nello stesso tempo questo sta anche questa ricerca indica che ci sono margini di sviluppo nel mercato assicurativo italiano nel segmento delle in prese e su questo non vogliamo fare la nostra parte anche lavorando appunto sul tema della cultura assicurativa anche la cultura assicurativa
E in questo caso delle degli imprenditori e quindi delle piccole e medie imprese che può servire appunto a dama
A trovare a dare gli strumenti per a avvicinare per risolvere quello che oggi che l'indagine ha messo in evidenza
Stiamo seguitando a intessere un rapporto costante continuo col mondo della distribuzione assicurativa
Abbiamo
Abbiamo nella fine del due mila e il ventuno emanato delle chiarimenti sull'applicazione della normativa
Continueremo già probabilmente nella seconda parte del due mila ventidue a intervenire nella logica di irrazionale razionalizzare e semplificare la normativa sulla distribuzione assicurativa vogliamo fare ancora dei passi avanti importanti
Un cenno proprio prima di andare al all'aspetto finale
Alla responsabile la RC auto troverà trovate nel
Nella relazione anche proprio nella relazione grande diciamo così una capitolo il secondo capitolo in cui mi sono proprio una a un approfondimento su alcuni temi RC auto che credo potranno essere utili anche per scrive articoli nel prossimo futuro perché sono tornati lei prezzo medio della delle della RC auto seguita a diminuire oggi è trecentocinquantatré euro ma rimane rimangono le differenze territoriali e le differenze rispetto alla media dei quattro Paesi europei cioè il nostro i nostri contratti sono più costosi
L'inflazione come dicevo inciderà presumibilmente in modo in in modo in qualche maniera sensibile sui prezzi delle delle riparazioni di ricambi e quindi questo rischia scusate
Rischia di ridurre di interrompere il processo di riduzione
Del prezzo
Una riferimento
Grazie a Roberto alla diffusione della scatola nera più del venti per cento Roberto Porzio dispiacere proseguito un attimo perché non so mai andata via andando via la voce
Ventitré rapidamente grazie grazie
Abbiamo come ogni anno riportiamo i dati sulla sull'evoluzione della diffusione della scatola nera siamo ormai attestati su una soglia superiore al venti per cento quindi un automobilista su cinque ce l'ha anche se la distribuzione non è uniforme sul territorio nazionale
Abbiamo sicuramente la scatola nera contribuisce a ridurre la sinistra Rita e questo è un fattore positivo abbiamo nella relazione annuale come diceva stavano ci sono dei dati puntuali sul sulle stime di riduzione della frequenza sinistri d'altro canto abbiamo notato che la stato non era tende a
Diciamo a consolidare la la relazione tra imprese cliente e a perdere a far perdere di attenzione e di interesse verso la mobilità mentre la mobilità cioè passare dalla compagnia all'altra consente una riduzione di di prezzo quindi su questo stiamo conducendo ulteriori approfondimenti però lasciare la parola stavano sull'approfondimento sul tema finale
Al due mila tredici l'Ivass è strettamente collegata con la Bar
Allora
Ecco perché dico operatività
Abbiamo razionalizzato in questi anni la struttura organizzativa prendendo il meglio delle due esperienze
Ed avvalendosi del supporter delle infrastrutture in particolare ed ecologia della Banca d'Italia e questo ha fatto fare all'Ivass e sta facendo fare all'IVA su un passo avanti un balzo delle proprio balzo in avanti
Tutto quello che era possibile è stato fatto o comunque avviato ed è in corso dovrebbe essere concluso nel giro di uno o due anni
Ci siamo convinti che fosse necessario fare un altro passo avanti stringendo ancora di più il legame con la Banca d'Italia e preservando comunque l'individualità giuridica del dell'Ivass questo per realizzare una
Più compiuta e piena condivisione delle funzioni di supporto e una graduale integrazione del personale
Sapete Rivas ha dei limiti diciamo soprattutto di di crescita
Di del personale
Abbiamo oggettivamente siamo due separate anche se è collegabile tra la banca e arrivasse anche
L'utilizzo del personale sempre complesso ecco vorremmo attraverso un intervento normativo a livello legislativo
Poiché
Queste difficoltà che oggi incontriamo possano essere appunto superate con una legge al fine di stringere più i rapporti tra l'Ivass che la Banca d'Italia curve ripeto preservando l'individualità ma giuridica del del del del l'istituto
Abbiamo trovato attenzione nel governo attendiamo le riflessioni politiche su questo progetto e il conseguente eventuale avvio dell'iter normativo questo è quello che trovate ma questo è quello che
Ci tenevamo a a dire
Una come dire una fase di crescita ulteriore
Era iniziata
Alcuni anni fa nel momento in cui l'Ivass
è stata strettamente collegate alla Banca d'Italia ci sembra appunto che quel modo questo modello sia un modello proprio positivo ma che vada appunto ulteriormente
In stretto per evitare quelle se volete anche inefficienze che di fatto ci sono e che invece
è opportuno superare io non andrei
Allora grazie Stealth
Anche a Roberto direi che adesso possiamo cominciare di ricordo con le domande vi ricordo una cosa nella relazione trovate anche degli approfondimenti anche per quanto riguarda la l'indagine indi i vari risultati delle dell'indagine
Quindi potete anche guardare linee comunque chiedere se ci sono altri approfondimenti o se si è interessati ad altre altri argomenti vi diciamo dove trovare all'interno nella relazione
Possiamo iniziare con le domande l'unica cosa che mi chiedo perché li conosco quasi tutti ma non tutti di chi fa una domanda nome cognome la testata di appartenenza abolire la parola
Accende il microfono
Devi tenerlo un po'no
Delitti Giaretta
Qualche secondo tenere picchiato uno dei tasti
Chiederemo una risposta precisa ad entrambe le domande perché
Voi siete un chi sulla Roberto
No non sulla sulla prima un diciamo l'approccio generale o l'approccio generale quello sì sia sul macellerie incasso Mistery shopping tutto quello che noi facciamo serve ad acquisire un quadro dell'informativo di insieme per assumere delle iniziative per assumere delle decisioni
Non c'era ma noi avevamo chiarito anche in un convegno fatto a posta sul messa di Chopin che non ci sarebbe stato Tomatis no non è che ritorna dalla visita e parte l'atto di contestazione questo non è né positivo dice il presidente nel testo non è né lecito
Ne adesso non mi ricordo insomma la so quasi a memoria ma non così come consentito dalla dice tra vedere considerare quindi diventa uno strumento della cassetta degli attrezzi che il supervisore a per assumere conseguenti iniziative questo sì insomma come facciamo con i reclami come facciamo con i flussi segnaletici che riceviamo
Costantemente come facciamo con tutto il pacchetto informatico
Sulla sulla riforma in realtà no non non è l'idea di passare la vigilanza assicurativa da Silvia alla alla Banca d'Italia inteso agli uffici della Banca d'Italia si tratta di sparsi dei due enti possano scambiarsi con più facilità
Persone
Attività noi già ad esempio abbiamo una collaborazione forte con la Banca d'Italia se con la tutta la parte Stampa sono state unificante diciamo così in Banca d'Italia dove ci sono quattro nostri colleghi che lavorano tutti i giorni in Banca d'Italia
Per questo per darvi la sinergia ma per ora sono costruzioni fatte come si potrebbero fare tra due ministeri due enti noi vorremmo farlo in maniera più snella ecco più semplice in maniera più agile quindi l'idea è di mantenere l'Ivass come un ente pubblico in questo caso strumentale della Banca d'Italia macchiato di inserirlo esercita la vigilanza prudenziale la vigilanza di condotta
E le altre attività essenziali mentre possiamo razionalizzare che senso ha avere gli uffici del personale
Ecco per dirvi che senso fa fare avere due uffici chiare
Ma per darvi la concretezza hanno solo veramente uno spreco e logicamente il nostro ufficio gare fatto di quattro persone quindi pensate quanto possa essere per loro difficile solo essere aggiornati
L'ufficio gare della Banca d'Italia il fatto di insomma molte decine di di colleghi diverse divisioni comunque anche con sezioni specializzate presso legare l'insula tecnologia legare
Sia altre quindi è chiaro che ci sarebbero delle sinergie tra l'altro queste sinergie nel mondo delegare le stiamo facendo anche con la Consob con le altre Authority cioè
Per tutti diventa difficile fare oggi una gara
Cerchiamo di farle di farne una recentemente abbiamo fatto una gara quattro odore di Banca d'Italia Ivass consolidare l'autorità c'è l'AGCM abbiamo fatto un insieme
Ecco per dire
Questo richiede un certo lavoro vorrei morbo potevo fare in maniera molto più agile e snella questa è la logica
Se posso aggiungere diciamo le attività bancarie assicurative sono sempre più continue e sovrapponibili questo tipo di soluzione progetti di questo tipo già sono stati attuati in altri Paesi europei ignorando ad esempio le funzioni di assicurative sono state ricondotte all'interno della banca centrale
Mentre in Francia è stata utilizzata una soluzione che è del tutto simile a quella il l'oggetto di questo progetto insomma
Che è stato presentato per cui due entità diverse essere un ente strumentale significa mantenere autonomia giuridica quindi significa preservare determinate attività che poi mi sono quelle quelle specifiche anche perché insomma la vigilanza assicurativa nella vigilanza che viene svolta a livello locale mentre vigilanza bancaria la vigilanza centrato indice consente anche lo stesso tempo
Di tenere separate le funzioni che sono svolte a livello europeo
Per quanto riguarda la comunicazione presente a conferma di quello che diceva che Stefano molte funzioni oggi già vengono svolte
Con l'idea delle di trovare e di sfruttare al massimo le sinergie che ci sono tra le due istituzioni questo sarà molto più forte in futuro per cui potrebbe essere una messa in comune di tutte le attività di supporto logistica e gestione dalle gestione delle risorse all'inno alla gestione delle degli immobili
Per la comunicazione è stato effettuato dal primo luglio quindi praticamente da dopodomani un uno stretto coordinamento tra le due tra le due attività tra le due funzioni due situazioni e delle persone le quattro persone che si occupano di comunicazione in Ivass Sosa distaccata in Banca d'Italia ma insomma in un'ottica appunto di uno stretto
Coordinamento
Quindi questo è il questo il progetto adesso qualcuno mi diceva che i colleghi collegati via web non hanno sentito bene la domanda
Sono state fatte due domande in una prima domanda riguardava la l'utilizzo delle di alcuni strumenti come ad esempio il Mistery shopping
Ai fini di vigilanza e la seconda domanda invece era proprio sulle Progetto di che viene e che verrà presentato che è stato presentato su una maggior coordinamento sulla trasformazione sulle dell'Ivass come ente strumentale della Banca d'Italia spero sia chiaro spero abbiate anche sentito le risposte che sono state date se ci sono problemi fatecelo sapere
Andiamo avanti c'è qualche altra domanda siano messi a sino al giorno se non ho capito male le compagnie hanno chiesto va a vedere l'effetto di per attività di mercati in questa fase in cui si è attribuita di ridurre un po'le fettuccine casi Dinacci civilistici che citava prima perché da lì vengono continuato pagati dividendi e come era stato del resto fatto già in passato mi chiedeva un po'qual era la nostra posizioni su questo grazie
Ma come ricordavi bene è un provvedimento preso più volte negli ultimi dieci anni insomma e la decisione del Meridione se il merci accorderà questo provvedimento l'avremmo subito regolamento attuativo come funziona magari per ricordarlo a tutti negli anni passati sostanzialmente con questo provvedimento consentiva di sterilizzare le minusvalenze sul comparto circola perché quello valutato al minore tra Costa e mercato
Questo però attendiamo delle decisioni da un
C'è una domanda anche dalle ad Ortensio se collegato via web Andrea e la parola
Sì buongiorno attorno alle ronde cantare bene allora volevo nel corso del del Presidente sono appunto alcuni allerta sul conto economico delle per le compagnie restando l'attuale incertezza la la tua difficoltà previsivo volevo sapere perché Buson può avere perifrasi però volevo sapere se effettivamente a livello consolidato
Sì pensava a un risultato consolidato direttivo negativo sul conto economico finale negativo leggermente positivo le un potere collegata a questo se effettivamente c'erano delle situazioni i potenziali rischi su compagnie magari quelle medio-piccole che hanno meno possibilità Sunday concentrare tutte terminali settori dico nazionale in cui quella
Diciamo trasmissione dei prezzi
Inflattivi sui rimborsi che quattro portafoglio uno su alleanze avrebbe logicamente un impatto maggiore o grazie
Rispondete ostacolo ma penso che primi indicazioni potremmo averle fra qualche settimana quando riceveremo lei almeno le indicazioni delle semestrali
Perché ancora ovviamente fenomeno tutto nuovo che ha riguardato sicuramente la prima parte e delle di quest'anno e che si andrà presumibilmente appunto poi concretizzando avanzi e quindi potremmo con lei i dati delle semestrali capire se ci sono già degli indicatori non prevediamo delle situazioni distrutti diciamo
Distratti allora assolutamente prevediamo quello che abbiamo anche scritto nella relazione ad esempio che nel settore RC auto che potrebbe essere uno tra i più impalpabili dalla dal diciamo dagli effetti dell'inflazione quindi dell'aumento dei costi ecco potrebbe interrompersi il trend di riduzione dei premi che c'è stata in tutti questi anni vediamo quindi come come affetto di questa
Logicamente questo avrebbe comunque ecco andrebbe a a ridurre l'impatto sul conto economico ovviamente delle compagnie
Se un impatto sul conto economico delle compagnie ci sarà ed è probabile che ci saranno lo prevediamo al momento come un impatto economico Salus cambiare il segno di un risultato che diciamo storicamente per le compagnie di assicurazione molto positivo
Ho detto prima un Roe del nove per cento insomma prove importante stato anche più alto negli anni passati quindi Ciano non prevediamo che cambia il segno assolutamente prevediamo che si possa esserci
E logicamente una riduzione una possibile riduzione dei risultati del conto economico ovvero qualche affetto sul su sulla sui premi in termini di rialzo dei premi ovviamente per va a ridurre quello che poteva essere invece l'impatto sul conto economico
Quindi questo aspetto come elemento di attenzione ma non di preoccupazione estrema ecco questo non c'è tempo senta glielo dice
Giudice presidente nelle considerazioni non ci sono motivi di allarme
Grazie
Ci sia buona fede nelle pubbliche
Grazie
Dunque due domande
Una riguarda la famosa scatola nera che adesso avete detto voi aver raggiunto circa un quinto del mercato
Questa scatola nera ne abbiamo parlato anche altre volte nel passato diciamo contiene degli altri degli algoritmi cioè con cani qualcosa che io non so come utente
Ma voi come i FAS state spronando perché potrebbero esserci anche degli abusi cioè nel senso che in una compagnia può adottare un certo tipo di algoritmi un'altra diversi ma io non non so con incontri con che cosa confrontarmi è meglio la scatola nera di alla compagnia o della compagnia Peter me
Questa è la prima domanda la seconda riguarda una cosa che non ovviamente fuori della relazione sapete
Conoscenza del fatto che le compagnie mi quando c'è stato questo aumento improvviso dello spread abbiano approfittato per acquisire titoli-stato da usare poi nelle polizze tradizionali
Grazie
Allora sulla scatola nera due elementi di contesto il primo c'erano diciamo dei decreti che poi al momento non sono stati ancora emanati che dovranno disciplinare due aspetti specifici il primo era la caratteristica dell'hardware della scatola nera e il secondo l'interoperabilità
Ora quello che noi abbiamo rilevato nella relazione annuale che trovate negli approfondimenti e quello che un po'accennavo prima la scatola nera sicuramente prodotto dei benefici perché riduce la sinistra Rita e quindi per questa via internet senza quello che stiamo osservando d'altra parte che crea dei fenomeni di Lord King
Cioè non potendo trasferire la macchinetta in modo facile qui i dati in modo altrettanto semplice sostanzialmente sì che è un fenomeno di fidelizzazione non sempre consapevole
Questo fenomeno come sta succedendo in altri Paesi europei c'è uno specifico approfondimento nel Regno Unito può creare delle strategie di aumento di prezzo nel tempo si chiama tecnicamente Price working
Ora nel Regno Unito hanno affrontato questo problema con un con una norma questa norma dice che non possono essere applicati ai vecchi assicurati prezzi più alti di quelli che si attardano a parità di rischio ai nuovi assicurati è una norma che sta facendo discutere come il presidente dice espressamente nelle considerazioni noi non siamo proprio convinti che siano interventi di questo tipo quelli risolutivi
Perché creano sempre degli effetti collaterali quello che invece pensiamo è che possa essere utile ragionare sulla possibilità di trasferire dei dati essenziali dei dati chiave i dati che sono del consumatore tra una compagnia e l'altra in modo che i benefici acquisiti nel corso degli anni non vadano poi perduti per il cambio di compagnia cioè il cambio di compagnia non deve essere una remissione altrimenti può alimentare questi fenomeni indesiderati di Lucchin
Questo un po'sulla credo sul tema della scatola nera
Sull'altro tema degli noi abbiamo osservato tra il due mila venti nel due mila ventuno una riduzione dei titoli di Stato però effettivamente dobbiamo guardare i dati aggiornati due mila ventidue per avere un po'il polso del trenta con rialzo tassi perché abbiamo si sentito che si stanno di nuovo offrendo
Police con garanzia e quando si offrono polizze con garanzia tendenzialmente si riacquistano più di titoli di Stato
è una per aggiungere una cosa perché la domanda del buona fede che quel riguardavano anche il tema degli algoritmi no ecco allora noi abbiamo lanciato proprio da un mese
Una indagine sul mercato assicurativo alla stampa ne ha parlato proprio di censimento degli algoritmi utilizzati dalle compagnie
Nei process diciamo così che riguarda nulla clientela
Nelle procedure che riguardano l'ambiente era quindi noi vogliamo aprire un quadro di quali siano questi Argo questi algoritmi chi riutilizza per poi effettivamente anche qui avviare
Un'azione anche in questo caso di dialogo con il sistema e con i singoli operatori per arrivare a
De a verificare chic che questi angoli IMI abbiano una Governance adeguata abbiamo scritto un pelo era che trovare una una ricerca che trovate sul nostro sito sulla al luogo ove Hernanes
La collega perché insomma la prima aspetto e che questi algoritmi siano
Ben noti alle all'interno delle compagnie vengano appunto prestino attenzione quei temi di discriminazione di rischio di discriminazione no o di inadeguatezza rispetto ai clienti
Che a cui possono effettivamente esporsi ecco tutto questi questi profili vengono opportunamente Balkh valutati in primo luogo all'interno delle compagnie e poi eventualmente da parte da parte nostra il tema c'è
E ci stiamo appunto abbiamo preso delle iniziative concrete per iniziare a metterlo sotto diciamo il riflettore
Ecco questo è il nostro obiettivo porlo sotto i riflettori
Grazie Stefano adesso c'è Federica pensati dal Sole ventiquattro Ore che collegata via web e vorrebbe fare una domanda per Federica
Il problema tutti io volevo sapere questo un'altra notizia dell'aratro assicurativo probabilmente voglio in campo quelle tempistica visto che precedenti
Presentazione eravamo molto parlato volevo può capire quali ostacoli ancora ci solo alla attuazione di questo di questo organismo
è una
Sì grazie allora c'è un cenno nelle civile abbiamo dato un rapido aggiornamento dicendo che dopo una lunga interlocuzione con il mese abbiamo con il mistero sviluppo economico abbiamo sciolto tutti i nodi che erano rimasti pendenti
E ieri quanto sappiamo adesso i passi successivi sono il concerto con il ministero della Giustizia e il passaggio in Consiglio di Stato che dovrebbero insomma
Essere nei prossimi prossime settimane insomma
In sostanza si erano in attesa del completamento dell'iter adesso ci sì
Grazie Ray se mio consentito tre domande
Basiche nero
Dirty Larry difeso fuggire verso gli USA chiedo scusa
Il primo è sulla registro sulla trasparenza soprattutto perché mi sembra che stiamo andando indietro
Abitiamo sono stati tolti gli elementi identificativi delle sedi secondarie degli intermediari e e questo può creare un vulnus nei confronti dei consumatori dei clienti perché
Non riescono a recepire qual è la vera organizzazione dell'intermediario
Nome stato compreso effettivamente il perché di questo passo indietro contestualmente c'è da aggiungere che c'è l'indicazione nel registro della sede legale e conoscere in indirizzo del commercialista non l'aiuta certamente ad avere l'indicazione di quella che è la sede operativa quindi dovrebbe essere inserita anche la sede operativa nell'ambito del registro oltre che la sede legale
E poi un una cosa importantissima mancano tutti i collegamenti funzionali cioè nel senso che un intermediario specialmente in un momento come questo che di forte aggregazione tra strutture cioè il numero intermediare sta diminuendo paurosamente perché le agenzie introversi fondello si uniscono per motivi che tutti conosciamo ed è e sarebbe interessante che sul lui ci fosse
Sì ostelli cliente potesse esaminare l'organizzazione completa dell'intermediario in questo momento non è assolutamente possibile
Questo nell'ambito della trasparenza
Si dice un unico a proposito della sede operativa
C'è un'eccezione
Lo devo sottolineare laddove l'intermediario è un'impresa individuale c'è la sede operativa è presente per evitare Melosi di privacy per evitare di inserire nel i dati della residenza del la persona quindi e questo è comprensibile allora ci si domanda perché l'ICE in questo posizione c'è non c'è nelle posizioni societarie punto di domanda c'è un entrerebbe la trasparenza cioè altrimenti in questo momento in cui è uno strumento di utilizzo dei professionisti entrambe riempie questo poi voi seconda domanda qui piacerebbe trovare veramente una risposta è che
Se sfogliamo il regolamento quaranta che e tutto in sede di rivisitazione attraverso l'ultimo provvedimento pubblicato quarantotto ore fa
Abbiamo una un intero uno in gran parte la quarta parte dedicato alla formazione e l'aggiornamento professionale bene ci sono
Nostro paese tantissime organizzazione che erogano aggiornamento e formazione professionale
E a volte hanno delle difficoltà nel non nell'interpretare perché interpretazione spetta all'IVA stelle norme mancherà una semplice lettura di una norma e sarebbe auspicabile non sopravvivere che si creasse una modalità di interlocuzione diretta tra i soggetti che erogano formazione aggiornamento professionale Limassol poi
Condividere la lettura di un norma nell'interesse del mercato gli interessi di tutti questo
Il terzo punto invece la domanda mi piacerebbe sapere qual è lo stato d'avanzamento dei lavori
Il famoso articolo del codice delle assicurazioni private che al
Due mila e sei non è ancora stato attuato i danni
Alle persone danni gravi lesioni alle persone siamo ancora in una fase in cui il valore di una persona è diverso se avita Catanzaro piuttosto che se abita a Milano è questo addirittura un principio anticostituzionale
Questo a distanza di tanto tempo così è veramente una cosa
Dal punto di vista dei cittadino veramente imbraccia
E poi i un'altra cosa la legge centoventiquattro e ancora a metà manca ancora di parti attuative questo anche questo è importante perché in realtà Iva sarà chiaramente scritto delle norme che poi
Non solo l'attuale
Gatto nove attuali
In qualche modo se l'Ivass sanziona gli intermediari osserva le norme e la studentessa aziendale le imprese quando osservano le prove dell'Ivass cresta
E così scusate della battutaccia però insomma mi sembra coerente come impostazione ecco operazioni
Prova dalle rapidissimamente le risposte voi Roberto si può integrarle parto dall'ultima legge Gelli centoventiquattro in realtà mancano sappiamo dei importanti decreti ministeriali
Che mi permetterete che diciamo necessari per dare a allora alloggi
Quindi in realtà la legge per gran parte inattuabile diciamo non quindi non inattuata ma non è attuabile inattesa che appunto venga completato l'iter siamo anche noi i diciamo la posizione di chi attende in avendo collaborato a redigere prime versioni dei regolamenti ministeriali o comunque collaborato con con il ministero
Però la competenza è dei ministeri e leader ancora in corso e credo che non ci siano previsioni su la tabella delle macro lesioni anche qui è la stessa può se vuole la stessa cosa ci sta lavorando noi abbiamo dato il nostro contributo però in questa fase c'è una e interlocuzione anche a livello proprio di organi dello Stato al fine di
Che hanno fatto delle osservazioni sulla struttura della della tabella sul rispetto di tutta una serie di di norme cosa che largo ha portato sicuramente ulteriori
Necessita di ulteriori approfondimenti i lavori quello che le posso dire che i lavori sono in corso
Sembravano anche qui arrivati alla capolinea invece diciamo abbiamo rifatto un po'qualche passo indietro ma credo che rapidamente si andrà avanti perché non mi sembrano siano temi diciamo come dire non non non c'è risolvibili
Sulla formazione professionale sulla ecco logicamente disponibilità da parte nostra anche al continua ad avere contatti con questi persone che possono sempre pare chiedere un'interpretazione diciamolo questo ruolo cerchiamo sempre di dare in tempi ragionevoli risposta chiunque ci chiede
De ci fa incroci chiede l'interpretazione di norme nei limiti del possibile soprattutto condivido con lei l'esigenza che l'interrogazione sia urgente che insomma non si diano interpretazioni disomogenee
Anzi anche per lui sarebbe utile perché si capisce anche quello che magari sono le esigenze del sistema ovviamente perché è chiaro che le interpretazioni sono volti al a risolvere l'ultima cosa nacque magari sul tema il primo punto quello della trasparenza aveva chiamato lo sai registro come primo obiettivo cioè quello di censire i soggetti abilitati cioè di dire chi è abilitato a a o offrire prodotti assicurativi
Credo che ci sia un po'sempre quella
A quella dialettica tra il voler semplificare il più possibile togliere quelli che sono gli oneri burocratici perché così uscito e così sono definiti qua magari perlomeno necessariamente magari somme elementi utili
E quindi essere quindi ricercare di ridurre sempre la la
L'ammontare delle il novero delle informazioni richieste tra l'altro è un materia quella del Rui in profonda rivisitazione perché stiamo cambiando in lui è un'infrastruttura un po'datata
Che ha proprio delle oggettive difficoltà anche ad esempio a chiedere nuove informazioni
Arrivata un po'al massimo livello di utilizzo è una tecnologia vecchia con la Banca d'Italia questo derby sede stiamo facendo il nuovo che invece sarà un qualcosa di molto più tecnologicamente avanzato in cui gli operatori potranno avere un ruolo più attivo nell'aggiornare duro e soprattutto questo è un aspetto
Credo importante potrà a ricevere anche informazioni aggiuntive
Ultimamente ad esempio abbiamo chiesto stiamo sconti consultando il sistema
Per chiedere di inserire all'interno del Rui ad esempio anche il riferimento al sito internet utilizzato dal singolo intermediario per promuovere i propri prodotti
Noi sappiamo che non è una soluzione definitiva al tema dei siti Fake risibili fasulli Massa e curarsi e è un'informazione però importante che si ognuno di noi digital quel
Quell'indirizzo diciamo così direttamente sul sito diciamo è molto quasi direi escudo in questo caso che sia abbiano dei relazione con un intermediario
Finto intermediario che ci offrirebbe una finta Bonds diciamo così quindi stiamo cercando di contribuire in questa maniera alla lotta diciamo così alle alle truffe e alle falsificazioni delle polizze assicurative
Da parte di falsi intermediari che è un grosso problema di Revel
Per il settore assicurativo
Sempre
Già stati scomunicati credo sessantacinque sessantasei City dall'inizio dell'anno ad oggi infatti li abbiamo già individuati e segnalate
Simone paga cari Rai News ventiquattro volevo sapere se c'erano dei dati in più sulla propensione delle aziende ad assicurarsi o leggevo del la maggior parte sono sulle Jones trovate gli attacchi informatici
Se c'è andato di quantomeno Tano esserci anche qualche nuova tendenza in questa assicurazione
Non so ritardi materie prime ritardi corse assicurazioni per l'export cose di questo tipo
Voi Cadeo nell'allora loro me nella sì nella relazione annuale abbiamo pubblicato come diceva prima Stefano De Polis stiamo conducendo insieme alla Banca d'Italia questa ricerca sulle piccole e medie imprese nella relazione annuale
Abbiamo pubblicato un primo estratto di questa ricerca che però con un sacco di domande quindi pubblicheremo più avanti risultati più di dettaglio
Al momento comunque ci sono i dati che trovi sia nelle considerazioni del presidente che poi sono anche riportate nella nota di sintesi che avete nel nel fascicolo sia
Qualche altro dato all'interno proprio della relazione nella parte delle dell'approfondimento eventualmente Boy cinico
Non so se ci sono altre domande credo che non ci siano domande dai colleghi collegati via web qui mi pare altrettanto hanno ecco ce n'è un'altra
Mauro venera Cygnus tornare sul tema della cultura
Assicurativa per le
Piccole imprese piccole e medie imprese si è tentato avete tentato in questi anni di proporre fondo una certa cultura finanziaria delle famiglie non so con quali risultati Unicef qualche tentativo in qualche
Corso di educazione civica nelle scuole ma mi sa che non lo so ma la domanda è sede di piccole imprese in particolare che sono servite da un determinato target diciamo così di intermediare
Soffrono di questa carenza perché l'imprenditore anche se piccolo colossi sui rischi non riesce a trovare naturalmente la rispondenza della copertura questo è compito dell'intermediario che vengono formati
Cantante impresa che da noi da tanti anni però evidentemente se dopo tanti decenni e anche di obbligo assicurativo da tanti illustri questi sono i risultati
L'ultima spiaggia quindi qual è formiamo i piccoli imprenditori mi sembra un'ottima idea così potranno meglio dialogare magari potranno anche acquisire direttamente le coperture disintermediata fisicamente il rapporto
E però bisogna averne coscienza come pensate di fare
Poi sulla cosa sui suoi Enzo prima pur Gioele sulla questione della che sottolineo
E noi scriviamo molto spesso a voi per avere dei chiarimenti città non essere noi gli Interpreti convenience cioè le ha detto di norme
Che voi scrivete però le risposte non ci sono
Non in tempi ragionevoli non ci sono
Allora prima quello che abbiamo sì rapidamente nove l'anno scorso abbiamo pubblicato gli esiti dell'indagine di di un'altra di alfabetizzazione assicurativa effettivamente quello che abbiamo rilevato che le persone conoscono i rischi
Quello che non conoscono sono gli strumenti che potrebbero aiutare a gestirle
Quindi sicuramente l'imprenditore conosce i rischi che corre non sempre conosce che magari alcuni di quei rischi li potrebbe gestire in un modo differente e questo secondo noi lo sforzo da fare insomma
Per quanto riguarda le risposte realtà noi abbiamo un criterio che sostanzialmente noi rispondiamo quando le domande sono fatte per conto Odin prese o di associazione di intermediari questo perché per due ragioni fondamentalmente il primo per limitare il numero di richieste perché ce ne arrivano una quantità veramente industria e il secondo perché si stava diffondendo non dà segni USA però da alcuni studi legali o di consulenza la moda di chiedere diciamo dei pareri su cui poi fare consulenza eccetera quindi abbiamo dovuto in qualche modo frenare
Detto questo se ci sono quesiti che poi assumono rilevanza generale li processiamo a magari diciamo con delle FAQ come successore John
No no
La vittima di all'impresa dell'associazione degli intermediari solo se operano per conto di un'improvvisata ci devono scrivere generali o Unipol o magari esattori
Ho l'ho stima comunque lì non da soli Bonomi sottolineiamo è che Bisio professionalmente credo mezzo stampa di fare questo
Un potrebbe avere qualche e soprattutto è vero che doveva e dovrebbe filtrare in qualche modo bar è un invito che propone che invito edificate anche per qualità
An diciamo grazie anche per l'invito ricevuto e ne prendiamo conta grazie davvero
E penso che a questo punto siamo siamo arrivati alla fine per cui non ha c'è un'ultima domanda sì
Sì sì è primo trimestre del ventidue
Va bene io vi ringrazio molto ovviamente la sala stampa resta aperta potete da qui seguire direttamente la lettura delle considerazioni del presidente che comincerà alle dieci e trenta
Per qualsiasi cosa io sono qui sono disponibile a sono a vostra disposizione se avete delle domande se avete bisogno di approfondimenti di qualsiasi natura
Vi ringrazio molto ringrazio ossia i presenti sia i colleghi che ci hanno seguito in via web che probabilmente rimarranno in streaming a seguire la le considerazioni la lettura delle considerazioni del presidente grazie a tutti
Buon lavoro
Grazie
Grazie
Buongiorno a tutti né grazie
Signore Signore autorità di essere qui io leggo queste considerazioni aveva presenza sebbene ancora ridotta di un pubblico che si aggiunge a quello che ci segue in streaming
Questo parziale ritorna normalità ci rallegra
O meglio ci rallegrerebbe considerando le nuove gravi preoccupazioni che incombono prima di tutto per l'offesa recata dalla guerra i principi la convivenza pacifica
E per le ferite civili e la crisi umanitaria che essa causato ma anche per l'incertezza che del nuovo oscura l'orizzonte economico e finanziario
L'anno scorso alla relazione di Eva si dava conto degli effetti economici e patrimoniali della pandemia sul mondo delle assicurazioni quest'anno commenteremo l'uscita del sistema per ora almeno dall'emergenza pandemica e i nuovi rischi che si stanno determinando
Durante la lunga emergenza sanitaria il sistema assicurativo italiano dato nel complesso prova di una posizione robusta anche tenuto conto degli episodi di volatilità che hanno caratterizzato i mercati finanziari
Nel due mila venti come ognuno ricorda
La pandemia causa un repentino aumento dello spread degli spread italiani che interagendo con il livello molto basso dalla curva dei tassi privi di rischio incise significativamente seppure in modo temporaneo sull'indice di solvibilità delle compagnie assicurative
Al tempo stesso per ragioni che sposa in questa sede l'anno passato e sulla quale non torno ebbe un effetto positivo sugli utili
Alla fine dell'anno superate le forti oscillazioni che abbiano contraddistinto soprattutto il primo semestre l'indice di solvibilità risulta risulta elevato pari alla duecentoquarantatré per cento
Esso è salito a duecentocinquantasette per cento alla fine di marzo due mila ventuno per poi rimanere pressoché stabile fino a dicembre
Nel corso due mila ventuno nessuna impresa assicurativa è sceso al di sotto della soglia regolamentare del cento per cento solo in rari casi sono stati osservati indice inferiore a centotré
Le difficoltà sono tornate infittirsi negli ultimi mesi le analisi che l'Iva se condotto ci inducono a considerare gli effetti della crisi per il settore
Con tutta l'attenzione necessaria ma per il momento senza allarme
Il conflitto tra Russia e Ucraina ha reso necessari innanzitutto verificare l'esposizione delle imprese assicurative italiane
Verso emittenti di quei paesi che sono tuttavia risultate ridotte non tali da determinare situazioni di instabilità per singoli operatori ovvero per il mercato
Sono contenute anche le esposizioni verso quei settori che per ragioni connesse al conflitto in particolare le sanzioni adottate nei confronti della Russia della Bielorussia ovvero per la loro maggiore dipendenza da fonti d'energia tradizionali potrebbero essere più colpiti
Non mi soffermo qui sulle conseguenze economiche a più ampio raggio dell'attuale situazione per le quali non posso che rinviare all'ampia disamina contenuta nelle considerazioni finali del Governatore
Lette solo qualche giorni fa
Le assicurazioni vivono immerse nell'economia reale risentano sempre almeno indirettamente dei rischi che vi si determina mi concentro per mi concentrerò però sulle questioni che hanno maggiore rilievo diretto per le compagnie assicurative il forte rialzo dell'inflazione l'innalzamento dei tassi e degli spread la maggiore volatilità del mercato
In sintesi
L'effetto delle tensioni di mercato sull'indice di solvibilità non è stato finora particolarmente ampio anche perché il rialzo dei tassi agisce seppure in modo e con intensità diversi su entrambi i lati del Bilancio assicurativo
In ogni caso il buon livello di patrimonializzazione di partenza agito come cuscinetto
Invece le ripercussioni del rialzo dei prezzi sul conto economico delle compagnie potranno essere piuttosto sensibile
Si comincia anche ad avvertire qualche riflesso della volatilità del mercato sui profili di liquidità della gestione dei prodotti assicurativi sebbene finora entro limiti ampiamente gestibili
Cominciamo con gli aspetti patrimoniali dico innanzitutto che il conflitto di quel conflitto tra Russia e Ucraina e le sue possibili ricadute sul sistema economico e finanziario
Hanno reso necessario mantenere in funzione il monitoraggio tempestivo degli indici di solvibilità stabilito durante la pandemia abbiamo quindi chiesto le compagnie e ai gruppi di continuare a fornirci aggiornamenti mensili
I fattori che influenzano di più gli indici di solvibilità delle imprese assicurative italiane sono il livello d'età sempre di rischio e gli spread riferite all'Italia il primo fattore incide sua sia sull'attivo titoli sia sul passivo
Valore attuale delle passività assicurative
Il secondo essenzialmente sull'attivo l'incremento del differenziale del rendimento dei titoli sta dei titoli di Stato italiani e in minor misura delle obbligazioni private genera infatti un impatto diretto sul bilancio Solvency due che prevede una valutazione degli attivi a prezzi di mercato
L'indice patrimoniale delle assicurazioni italiane è assai sensibili a variazioni dello spread sovrano dell'Italia dato che la quota dei titoli di Stato nazionale in bilancio è relativamente elevata se paragonata alla media europea
Per chi detiene titoli caratterizzati da uno spread positiva variabile la redditività del portafoglio è più elevata netta LEA è anche l'esposizione a sbalzi di valore nel Caucaso le turbolenze finanziarie
L'aumento dello spread si è accompagnato però un netto rialzo della curva dei tassi di interesse privi di rischio rilevata lei OPA fatto che influenza invece l'indice di solvibilità delle assicurazioni
Anche in senso positivo grazie alla riduzione come ho appena detto del valore attuale delle passività assicurative cioè delle riserve tecniche
Nel complesso gli indicatori solvibilità non si sono ridotte sensibilmente la fine di maggio l'indice medio si collocava duecentotrentaquattro per cento e di nuovo nessuna impresa era steso è sceso sotto il limite regolamentare il cento per cento
Negli ultimi giorni la determinazione della BCE di opporsi a rischi di frammentazione ha contribuito a ridurre le tensioni e a contenere lo spread
L'esposizione delle compagnie assicurative italiane l'oscillazione sul mercato dei titoli sopra il paese resta in ogni caso significativo
Consideriamo ora la redditività nel due mila e il due mila ventuno ha dato in complesso risultati discreti la raccolta premi è cresciuta di circa quattro punti percentuali ed è tornata sul livello precedente la pandemia
Nel comparto vita cresciuto del quattro e mezzo per cento e se è stata trascinata ancora una volta dei contratti unit linked o ramo terzo in cui il rischio d'investimento sopportato dagli assicurati cresciuto di oltre un terzo contratti che hanno più che compensato il calo dei prodotti tradizionali del ramo primo diminuite appunto del cinque e uno per cento
Nel ramo danni l'aumento è stato più modesto una nove del dovuto essenzialmente alle assicurazioni diverse dalla responsabilità civile auto
Il Roy indica l'indicatore dei profitti sebbene in flessione rispetto al due mila venti è rimasto su un valore apprezzabile circa il nove per cento
Si è contratta com'era prevedibile la redditività del ramo danni che nel due mila venti se lo se nato a suo tempo aveva beneficiato dell'eccezionale riduzione dei sinistri automobilistici ora tornati su livelli simili a quelli precedenti la pandemia
I primi mesi dell'anno in corso si presentano meno favorevoli la marcata crescita dell'inflazione sta generando un netto rialzo dei costi del comparto danni
Per l'incremento degli oneri per sinistri soffre soprattutto del ramo della responsabilità civile auto che il termine dei premi rappresenta oltre un terzo dello stesso comparto
Nel bilancio civilistico redatto sono secondo criteri diversi da quella normativa prudenziale tornerò un attimo sotto tra un attimo su questa differenza
Il rialzo dei tassi non si riflette positivamente sul valore delle passività assicurative mentre genera effetti sul valore di mercato dei titoli in portafoglio da primari assorbendo eventuali plusvalenze esaurite quelle generando potenzialmente salvo provvedimenti ad hoc perdite di conto economico
A livello aggregato in maggio il saldo tra plusvalenze minusvalenza latente detenuto negativo per sei miliardi per la prima volta da diversi anni alla fine del due mila ventuno cioè al trentuno dicembre l'anno scorso è stato positivo era ancora cospicuo settantuno miliardi
Nella mia vita di rapporto tra l'onere per gli scatti e l'incasso dei premi un indicatore di potenziali tensioni di liquidità a maggio de di quest'anno è salito al cinquantaquattro per cento la quarantaquattro l'anno precedente
Abbiamo deciso di confermare il monitoraggio della liquidità avviato la scoprì la pandemia ci attendiamo che resti elevata l'attenzione da parte delle compagnie su questo aspetto
L'evoluzione delle condizioni economico-finanziarie
Accentuarsi dei rischi
Richiedono un rafforzamento delle strategie di risk management delle imprese assicurative l'esercizio europeo di stress-test ha fatto emergere elementi che gli esercizi aziendali di autovalutazione non sempre coglievano a sufficienza
Le verifiche di vigilanza
Hanno individuato talune carenze metodologiche che richiedono attenzione la severità degli stress applicate le compagnie risultata talvolta sufficiente non in linea con la volatilità osservata nel periodo di riferimento
Gli scenari definiti dalle imprese in certi casi non sono apparsi pienamente idonea catturare la peculiarità del profilo individuale di rischio ivi incluso il grado di liquidità delle passività
Desidero quindi richiamare l'attenzione delle compagnie e dei gruppi assicurativi sulla necessità di un continuo miglioramento nel disegno agli scenari di stress sull'esigenza di rafforzare la soglia di intervento definite nel riscatto età tre morti
Sul corretto di segno delle cosiddette azioni di gestione
Al fine di garantire un'adeguata posizione di solvibilità anche in condizioni estrema è cruciale il buon funzionamento dei presidi rigo per nazione
IVA Assad ha collaborato con il ministero lo sviluppo economico per elaborare la disciplina sui requisiti di idoneità degli esponenti aziendali e dei soggetti coinvolti nelle funzioni fondamentali delle imprese di assicurazione
La disciplina consentirà di dare piena attuazione in ambito nazionale alle previsioni e indicazioni di Solvency due
E sarà forse perquisiti rende possibile una più articolata valutazione dell'idoneità degli esponenti apicali delle imprese è coordinata con l'analitica con Harlan l'analoga disciplina vigente nel comparto bancario
Gli episodi di instabilità ripetutamente verificatesi in questi ultimi anni nei mercati finanziari hanno reso necessario una riflessione sul funzionamento del cosa dico il così detto volatilità adjustment
Una misura correttiva nel calcolo dell'indice di solvibilità che nelle intenzioni del legislatore europeo avrebbe dovuto a mitigare un appunto l'eccessiva volatilità
è Franco opinione di chi vi parla che vi sia un problema concettuale dell'impianto stesso di Solvency due e so da un lato applica in modo integrale e istantaneo il principio della valutazione al mercato
Delle poste del bilancio assicurativo un principio che ne determinano potenziale forte instabilità
Dall'altro riconosce che la natura del business delle assicurazioni in particolare l'esposizione relativamente scarsa
Anche se forse un po'in crescita rispetto al passato ma relativamente scarsa rischi l'Iran rendere necessario correggere questa variabilità perché essa non provochi effetti ingiustificati irrealistici e tendenzialmente prociclicità
Poiché non è dato pensare un'ondata immaginare un ripensamento del sistema bimestre fondamenti s'è necessario almeno che i meccanismi di aggiustamento previsti funzioni nel modo ragionevolmente tempestivo prevedibile e possibilmente trasparente
Non è questo il caso l'attuale con letizia già scusato meccanismo complesso opaco e allo stesso tempo poco efficace soprattutto nella componente dei a tenere conto dei shocking sintattici relativi a singoli paesi
Sette degli ultimi mesi con lo spread sovrano l'Italia che in poche settimane passa tra centocinquanta oltre duecentocinquanta punti base per poi tornare
Almeno duecento in realtà appena può poco più di duecento questa mattina
La componente nazionale non si è mai attivata la revisione della direttiva Solvency due
è stato l'occasione per il necessario ripensamento e sul nostro impulso si è delineato una sia pur parziale riforma di questo meccanismo di aggiustamento
Sul pacchetto nel suo insieme di Hopa ha fornito il proprio parere tecnico a duecento due mila venti la Commissione europea
Ha adottato la proposta legislativa lo scorso settembre pochi giorni fa il diciassette di giugno il Consiglio ha raggiunto un compromesso che include la modifica che abbiamo proposto
La parola passa ora al Parlamento confidiamo che la misura arrivi intatta alla fine dell'iter legislativo la soluzione consiste in sostanza nel rendere l'attivazione della componente nazionale ora definita macro economica va be'Just mente più tempestiva più graduale non è ideale nel semplice dovendo tenere conto delle necessità dei compromessi a livello europeo ma tiene almeno in parte conto dell'evidenza empirica delle carenze Mercier
La lesione Solvency si estende come è noto a numerosi altri aspetti e ne abbiamo parlato anche l'anno scorso ci sono stati passi in avanti ancorché a nostro avviso passi in avanti non ancora sufficiente per per quanto riguarda la vigilanza sull'attività transfrontaliera in passato la libera prestazione dei servizi da parte di compagnie
In sede anche in altri paesi dell'Unione sulle quali l'Iva se non ha in pratica poteri prudenziali
Ha dato luogo a inconvenienti non lievi si sta cercando di risolverli intensificando i contatti bilaterali cercando di accrescere lo scambio di informazioni la fiducia reciproca ma la strada non è sempre agevole
Avremmo preferito che si fossero conferiti a e io OPA poteri di coordinamento maggiore
Rileviamo anche che rispetto al parere tecnico di Hopa la proposta legislativa la commissione poi adottata dal Consiglio determina nel Complesso
Una riduzione non trascurabile dei dei requisiti patrimoniali in parte giustificata dall'intenzione di promuovere un maggiore coinvolgimento delle compagnie assicurative nel Pizianti nel finanziamento e l'economia reale
Nonché i finalità di politica generale quali la Capital Market che Unione e la transizione ecologica
Come supervisori pensiamo che tali ultime finalità vadano perseguite attraverso gli strumenti tipici della politica economica e non allentando i presidi prudenziali
Nell'ambito dei nostri poteri non mancheremo comunque di richiamare l'attenzione sull'esigenza che le politiche di investimento quelle di remunerazione degli azionisti e più in generale la destinazione delle risorse delle compagnie tengano nella dovuta considerazione
Il fine ultimo della stessa normativo Ruperto adeguata protezione agli assicurati e degli aventi diritto alle prestazioni assicurati
Dal primo gennaio due mila ventitré entrerà in vigore i principi contabili internazionali IFRS diciassette che disciplina la contabilizzazione dei contratti assicurativi nel nei bilanci redatti secondo i principi internazionali e l'informazione del rendering in materia il pubblico
La delicatezza di questo standard è comprovata dagli oltre vent'anni che sono stati necessari per definirlo a livello globale
Dopo un'intensa e Franca fase di consultazione in primis con le compagnie l'Ivass ha di recente pubblicato l'aggiornamento del Regolamento pertinente materie dipinge dei bilanci assicurativi richiesto dal nostro al nuovo standard
L'istituto che ha responsabilità normative in materia che altre autorità di vigilanza assicurativa non hanno considera fondamentale un'efficace rendicontazione di bilancio per la disciplina che esercita sul management e le informazioni che veicola gli investitori riconosciamo che in un mercato unico bene che le regole siano unico proprio in Congo promuoveremo dunque nonni sede lo sviluppo di buone condivise pratiche a livello europeo
C'è un'altra questione che andrà affrontata in materia contabile questa volta a livello della legislazione nazionale
Nel settore assicurativo da molti anni sono redatti a seconda della del del del se parliamo di singole compagnie o di gruppi tre bilanci uno a fini civilistici uno affini prudenziali
E uno in conformità con i principi contabili internazionali oggi completati come dicevo poco fa con l'applicazione del IFRS diciassette e la fine del periodo transitorio del principio IFRS nove materie strumenti finanziari
I principi alla base del sistema sono per certi aspetti incompatibili fra loro
Come disse qualche anno fa San Salvatore Rossi in occasioni analoghe a queste ne derivano lo cito una grande complessità possibili confusione maggiori costi per le aziende credo quindi necessario che il legislatore riveda in tempi ragionevoli valorizzando l'esperienza applicativa del nuovo quadro contabile la normativa sul bilancio civilistico delle imprese assicurative definita venticinque anni fa è rimasta pressoché invariata
Mi sembra consigliabile allinearla nella misura dell'utile e del possibile agli standard internazionali a ieri sera perplessi
Il lungo periodo in cui sono mantenuti molto bassi sia i tassi d'interesse sia di conseguenza i rendimenti degli strumenti finanziari sottostanti le polizze vita
Ha determinato un graduale spostamento dell'Offerta rassicurazioni italiane verso prodotti in cui l'elemento prettamente assicurativo cioè il trasferimento di rischio finanziario o demografico dal singola compagnia assicurazione trovava poco spazio
Nella prospettiva di tasse nuove in crescita vedremo come cambieranno le condizioni
Nel marzo scorso intanto con l'obiettivo di ammodernare semplificare la regolamentazione di propria competenza e di valorizzare anche le componenti assicurative l'offerta l'Ivass ha avviato un percorso di riforma del comparto vita
Sottoponendo il pubblico un documento di consultazione su modifiche della regolamentazione delle polizze unit linked
Non che è un documento di discussione inteso a stimolare la di fare la riflessione su proposte per arricchire l'offerta di polizze vita tradizionali con garanzia
La proposta sulla polizza unit linked aggiorna la disciplina alla luce dell'evoluzione normativa primaria nazionale ed europea
Intendiamo prevedere una maggiore trasparenza verso gli assicurati dei costi associati alle polizia era portandoli al mantenimento nel tempo del valore del prodotto assicurativo in armonia con le tendenze emerse in sede europea
Intendiamo promuovere parità col concorrenziale tra gli operatori italiani quegli altri stati membri che collocano simili prodotti in Italia e assicurare che prodotti assicurativi o finanziari di fatto simili siano sostato sottoposti sostanzialmente le stesse regole
Il documento di discussione
Richiamava l'attenzione sulle componenti assicurative dei prodotti vita in particolare sull'entità della prestazione in caso di morte quale componente proprie anche dei prodotti assicurativi ramo terzo
Stimolava la discussione su nuove forme ristrutturazione e commercializzazione dei prodotti anche alla luce del del delle esperienze esterni sotto sottoponeva inoltre la valutazione al mercato l'ipotesi di introdurre modalità più flessibili per l'utilizzo del fondo utili nelle gestioni separate
Anche con riferimento ai contratti in corso una questione molto tecnica complessa sia per la necessità di dell'ICI delicati bilanciamenti tra interessi in gioco sia per la difficoltà dimettere il contraente privato in grado di fare una scelta effettivamente formata la questione quest'ultima questione questo momento minore rilievo a causa del sostanziale riassorbimento la plusvalenza esistenti
Per i nuovi contratti la normativa è già abbastanza flessibile
Il periodo stabilito per fornire commenti su entrambi i documenti che ho richiamato il documento di consultazione sulla nuova solo nuova regolamentazione e il documento di discussione più generale si è appena concluso
Sullo schema di riforma regolamentare abbiamo ricevuto duecentottantasei commenterà ventisei soggetti sul documento discussione ottantuno commenti Rapetti soggette studieremo con molta attenzione con molto interesse ogni proposta pronti ad approfondire se del caso a cogliere le proposte che ci faranno migliore valuteremo anche l'opportunità di offrire al pubblico in particolare agli operatori interessati altre occasioni aperti di confronto e di approfondimento
Se li si osserva con l'ottica del mondo assicurativo gli eventi critici di questi ultimissimi anni
Dovrebbero dare forza nuova forza al dibattito ma in realtà del tutto spento sul modo di accrescere il ruolo delle assicurazioni nel sistema economico proprio precisamente sul ruolo
Sul modo in cui il settore può concorrere a rafforzare la resilienza dell'economia reale nel mediante gli strumenti che mi sono proprio salvare l'anno scorso
Che era per certi aspetti singolare
Che il verificarsi di un evento dannoso di proporzioni colossali l'emergenza sanitaria avesse determinate realtà lo ha ricordato anche prima determinati avesse determinato non trascurabili extra profitti per il sistema assicurativo sui danni
Singolare ma inevitabile finché non si consolidi a sufficienza quella domanda di protezione assicurativa che nel nostro Paese bensì in crescita ma resta meno sviluppata che altrove
Penso alle protezioni rispetto all'interruzione dell'attività produttiva il cui rilievo è stato messo in luce dalle molteplici ripercussioni prima della pandemia coi della guerra
Ma penso anche a rischio informatico oggi sempre più pressante benché fosse ancora sottostimato da almeno da parte l'impresa alla tradizionale assicurazione filiera agricola per quanto riguarda i cittadini piuttosto che le imprese penso la previdenza integrativa la protezione salute
A rischio di non autosufficienza ho parlato in altre occasioni del rischio catastròfa Ale che riguarda tanto le famiglie quanto all'impresa
Sono tutte questioni in cui settore pubblico e settore privato devono in qualche misura interagire in termini interesse generale occorre trovare il giusto equilibrio tra il ruolo dell'assicurazione privata
Che è capillare certa in termini contrattuali spesso assistita da clausole che incentivano comportamenti di mitigazione del rischio
E l'intervento pubblico e all'interno di questo tra misure ex ante l'incentivo dove opportuno di perequazione che forse andrebbero ancora rafforzate e interventi ex post dico da questi ultimi non si può prescindere specie nel caso di catastrofi di grandi dimensioni naturali o meno
E per garantire in ogni caso la tutela di più fragile ma a mio avviso ne andrebbe accentuato il ruolo il ruolo di lastre sorta di rete di sicurezza da attivare dove il mercato fallisce
Tornerò su alcune di queste argomenti in un'altra occasione vorrei solo richiamare a titolo di esempio
Un fatto di cui fornisce evidenzio una apposite estensione la consueta indagine a Banca d'Italia sulle imprese non finanziarie i cui risultati sono divenuti disponibili proprio negli ultimi giorni il divario
Tra le grandi e le piccole imprese nella propensione ad assicurarsi tra le imprese piccole medie hanno ampia diffusione solo le tradizionali coperture dei danni per incendio e furto e della responsabilità civile verso terzi e dipendenti
Più ampia la diffusione coperture assicurative tra le imprese maggiori specie per iscritto armati ci trecentotré trentanove per cento per le imprese sopra i duecento addetti diciotto sotto i cinquanta per crediti cauzione cinquantacinque contro trentaquattro per i rischi naturale climatici ottantanove contro settantatré non vi è un motivo teorico per cui l'assicurazione debba essere in generale più utile per una grande impresa che per una piccola dire quasi il contrario se mai da che cosa dipende e qui dunque questa situazione dal domanda
Cioè magari da una sottovalutazione dei rischi da parte dei piccoli imprenditori
Forse in parte sì ma se interrogati sui motivi che la mancata assicurazione gli imprenditori mette in evidenza intanto la percezione di premi elevati rispetto al danno atteso cinquantasei per cento e le risposte
E poi l'assenza di informazioni adeguate sui contrattempi assicurativi
Trentotto per cento questi dati suggeriscono l'esistenza di ostacoli da entrambi i lati domanda in senso di percezione rischio Offerta in senso di di formazione chiarezza
E forniscono a mio avviso qualche indizio su cui occorrerebbe riflettere sui modi sui motivi di della difficoltà di accordarsi sul prezzo che si è considerato giusto entrambe le parti
Non è un problema esclusivo letali ma qui è maggiore che altrove sembra esservi spazio da un lato per un maggiore sviluppo dell'offerta alle compagnie dall'altro per un più ampio soddisfacente so soddisfacimento dei bisogni assicurativi latenti
L'Ivass ha sottolineato più volte il ruolo dell'educazione assicurativa e preso iniziative in merito
Io preferirei personalmente se il nome non fosse consolidato chiamarla piuttosto promozione
Dell'informazione e della consapevolezza non si tratta infatti di fare prediche promuovendo comportamenti ritenuti più o meno a ragione virtuosi ma di offrire a famiglie è impresa strumenti efficaci per decidere razionalmente sulla sulla base delle proprie condizione preferenza ha comunque si voglia denominare l'obiettivo manterremo il nostro impegno per seguirlo in collaborazione con la Banca d'Italia
E nell'ambito del Comitato per la programmazione e il coordinamento delle attività di educazione finanziaria stabilita a livello nazionale
Credo però importante sottolineare che sulla chiarezza
E sulla trasparenza dell'informazione le imprese di assicurazione devono fare loro parte anche nel proprio interesse sul tema della formulazione dei contratti nonostante lo sforzo profuso negli anni passati per renderli più semplici e chiari rimangono ampi margini di miglioramento
Non ci si può illudere che la normativa in materia faccia miracoli anche per la difficoltà ineliminabile di coniugare in formule astratte semplicità da un lato completezza e certezza giuridica dall'altro
Devono a mio avviso essere gli stessi assicuratore convincersi che la Trasporti e trasparenza riconosciuta e fiducia qui è stata sono le migliori armi competitive
L'obbligo di stabilire un buon processo di governo e controllo dei prodotti offerti non è una vessazione burocratica bensì uno strumento chiave per una crescita sana
Purtroppo ancora da non di rado ci si imbatte in offerte che fin dalla fase di ideazione del prodotto mostrano caratteristiche incompatibili così le esigenze del cliente targhetta specie nel ramo vita soprattutto per l'eccessivo livello di costi gravanti in particolare sui prodotti nettamente molti rami nel ramo danni l'esclusione contrattuali che si rivelano solo alla denuncia del sinistro al momento che possiamo chiamare della verità non sempre sono a abbastanza chiaramente evidenziate nel contratto
Ho sottolineato e la fase di venti dal canto nostro continueremo a esercitare nostra responsabilità in tema di condotta e protezione consumatori intendiamo anche dotarci di supporti tecnologici che ci consentono che ci facilitano le marne le analisi comparative il più possibile automatizzate inclusi strumenti l'intelligenza artificiale
Per la lettura dei contratti e la valutazione loro complessità nonché di un servizio di raccolta delle caratteristiche e clausole di un ampia parte di contratti tane diverse la responsabilità civile automobilistica
Non vorrei che sorgessero equivoci non ci proponiamo di costruire macchine algoritmi che da sanzione non sarebbe lecito e non avrebbe senso vogliamo usare la tecnologia per quello che può darci un aiuto
Nelle delibere nell'individuare modi efficaci per perseguire obiettivi comuni
Per affinare le norme per applicarle come devono essere applicate nel più scrupoloso rispetto e procedure garanzie ma anche per lavorare fianco a fianco con tutti gli attori interessate
Nel secondo semestre due mila ventuno abbiamo tenuto un ciclo di incontri con le principali associazioni categoria venite
Degli intermediari assicurativi e bancari dell'impresa dei consumatori per raccoglierne le istanze di semplificazione regolamentare risolvere dubbi interpretativi nell'applicazione norme attuative diritti europea sulla distribuzione assicurativa
A valle di questo ciclo d'incontri abbiamo pubblicato a fine anno una nuova serie di domande o e risposte
Fra i più frequenti le acque Sons
Che dovrebbero aiutare gli operatori orientarsi continueremo a riflettersi su ulteriori razionalizzazioni e semplificazioni normative e come dissi credo anche l'anno scorso invitiamo tutte le le le persone le entità interessate
A essere propositive riguardo
Nel settore del del responsabilità civile auto se sono ancora ridotti nel due mila ventuno sia il prezzo medio è sceso a trecentocinquantatré euro
Sì e differenziali territoriale il premio pagato in Italia resta più alto dalla mai delle quattro maggiori paesi europei ma si conferma la progressiva riduzione a differenza le misure anche normative adottate negli ultimi dieci anni hanno consentito di ottenere nel corso del tempo una notevole riduzione dei prezzi illazione incidendo in modo sensibile sui prezzi la riparazione dei ricambi rischia oggi di interrompere questo processo occorre dunque
Far leva sulla riduzione in efficienza e lavorare per eliminare o mitigare talune distorsione osservate tornerò su questi argomenti una sede più tecnica qui vorrei concentrarmi
Su due questioni di più evidente interesse generale l'uso la cosiddetta scatola nera e la disponibilità di strumenti di Confort di confronto delle offerte
Rifusa una scatola nera oggi adottata dai più del venti per cento di automobilisti assicurati ha contribuito alla riduzione dei prezzi assicurazione RCA incentivando l'adozione di comportamenti di guida responsabili
A parità di altri fattori osservabili si stima che la scatola nera riduca la se se se la sinistrosità dietro di circa il venti per cento rendendo così possibile l'applicazione di tariffe più basse perché la torta si tratta dunque la tendenza da guardare
Sicuramente con favore desta tuttavia qualche preoccupazione l'apparente emerge nelle strategie di prezzo che fanno leva sugli elementi Locchi in insiti nell'attuale struttura di applicazione
Data l'attuale sostanzia in trance in trasferibilità tra una compagnia da nell'altra dei dati sull'abito di guida per l'assicurato che adotta la scatola nera la probabilità di cambiare compagnia la scadenza del contratto si riduce cioè Thérèse pare boss di circa sessanta per cento
Attenuando un po'la spinta concorrenziale nostre stime basate su un campione
Di circa quattro milioni i contratti sembrano indicare che il maggior tasso di ritenzione dei clienti dotate di scatole nere agevoli ritrovi l'adozione da parte delle compagnie strategie di prezzo
Basate sull'aumento del premier cresce gliene club di permanenza un simile fenomeno noto come François occhi sta suscitando attenzione a livello europeo sede io
E anche nel Regno Unito se questo fatto fosse confermato
Non potrebbe reclute eludere a lungo la tensione regolatori siamo restia suggerire interventi normativi che introducano regole o biglietti diretti termini strategie di prezzo quali quelli che si stanno prendendo in considerazione altrove interventi che consideriamo generale costosi e distorsioni
Molto meglio sarebbe mitigare il problema rendendo disponibile trasferibile da una compagnia all'altra i pochi dati chiave rilevabili dalle scatole nere se l'industria
Volesse prendere in considerazione autonome efficace delle iniziative in tal senso potrebbe non occorre altro
In tema di comparazione delle offerte il preventivatore pubblico che il legislatore ha chiesto all'IVA sa di realizzare per il contratto base di responsabilità civile auto sta per entrare a pieno regime dopo la fase sperimentare di attorno fa abbiamo appena pubblicato il regolamento che lo rende obbligatorio per riprese e intermediari
La gestazione di questo provvedimento non ce lo nascondiamo e non lo nascondiamo stata più lunga di quello che avevamo immaginato dopo la prima consultazione pubblica era lo scorso anno
Sono emerse aspettative e richieste divergenti tra le parti in gioco si è aperto un lungo articolato dibattito con imprese e intermediari si è resa necessaria una seconda consultazione pubblica
Confidiamo di avere individuato soluzioni che realizzino in modo equilibrato e nel rispetto delle legittime esigenze di tutti compagnia assicurate intermediari
L'obiettivo della legge accrescere la concorrenza e l'efficienza del mercato della RCA ora si tratta di farlo funzionare secondo le intenzioni registratore ci attendiamo
Un uso attivo da parte degli acquirenti dei potenziali assicurati e un'applicazione scrupolosa fedele da parte il venditore impresa intermediari ci attendiamo che le compagnie integrino pienamente lo strumento nelle proprie strategie commerciali delle quali può costituire un elemento importante ed efficace anche considerando che soffre una semplice modalità per raggiungere senza costi nuovi clienti
Miglioramenti aggiornamenti anche su indicazione agli utenti potranno essere introdotte in ogni momento
I due temi appena menzionati scatola nera e preventivatore si collocano per alcuni aspetti al confine tra la nostra vigilanza ricondotta e la normativa antitrust siamo non occorre neanche dirlo aperti la piena collaborazione con l'Autorità garante la concorrenza del mercato per ogni questione di comune interessa
Torno infine sul tema dell'arbitro assicurativo esito di una intensa interlocuzione abbiamo ora definito gran mistero sviluppo economico
Gli snodi fondamentali giungendo a un testo condiviso a nostro avviso soddisfacente attendiamo ora il completamento dell'iter di emanazione di competenza del governo
Signore e signori abbiamo le spalle mesi e anni difficili sfide impegnative di fronte oltre gli aspetti che ho ricordato e due mila ventuno la prima parte del due mila ventidue hanno visto impegnato l'istituto nell'adempimento dei propri normali doveri di vigilanza
Non sono mancati passaggi delicati non è mai venuto meno il sostegno dei colleghi che siedono in consiglio nel direttorio integrato e a cui va la mia riconoscenza
Numerose tra le vicende di cui di questi mesi tanto nella elaborazione nella manutenzione le regole
Quanto nella concreta azione di supervisione hanno reso necessari momenti di stretta cooperazione con la Banca d'Italia con la Consob i primi facilitate si intende l'essere già parte la stessa miglia
I secondi di fatto non meno efficace grazie a rapporti di collaborazione costruttiva professionale stabiliti consolidati sia a livello di vertice sia nel contatto quotidiano tra gli uffici la collaborazione fra autorità indipendenti cruciale per assicurare un'azione pubblica coerente in settori delicati pur preservando scrupolosamente le responsabilità attribuite a ciascuno dalla legge e l'autonomia
Lei sa che l'entità ha fatto ancora passi avanti ne sono grato a tutte le autorità e le persone coinvolte
In mezzo a tante difficoltà ho avuto la di nuovo la prova del potere contare sono state il primo ordine per competenze per dedizione nel cumulare per legge le proprie responsabilità con quelle non leggeri
Il direttore generale la Banca d'Italia il presidente dell'IVA sa non potrebbe esercitare efficacemente le proprie funzioni senza disporre un su di una struttura non soltanto solida ma anche attiva propositiva e generosa
Grazie a tutti sono felice poiché su mia proposta direttore integrato abbia deciso di confermare la videro strutture un segretario generale che in questi anni ne è stato l'anima professionale organizzativa Enea consolidata la reputazione
Usciti dall'emergenza abbiamo introdotto in sintonia con la Banca d'Italia forme sistematiche di lavoro ibrido che stanno dando buona prova
Per migliorare ancora l'efficacia dell'azione stiamo riflettendo su possibili evoluzioni organizzative anche con la finalità di porre su basi sempre più ampie l'attività analitica chiave essenziale per comprendere i meccanismi del settore e coglierne tempo l'evoluzione
Dal due mila tredici l'Ivass strettamente collegato alla Banca d'Italia
Non solo la struttura direzionale ma anche per esplicita previsione legislativa nel coordinamento delle attività abbiamo sfruttato al massimo questa previsione sia per razionalizzare l'operatività il termine amministrazione gestione risorse tecnologia e conseguire una maggiore efficienza sia ed è ancora più importante per sviluppare una cultura di supervisione condivise prende il meglio dall'esperienza di entrambe le istituzioni
Da ultimo abbiamo ricondotto a una gestione coordinata anche le funzioni di comunicazione
Tutto quello che era possibile fare con l'assetto attuale è stato fatto
Risulta che a me paiono apprezzabili ma lascia dal pregiudizio specie per quel che riguarda l'efficace l'azione è venuto ora io credo il momento di fare un altro passo avanti in termini istituzionali
Dopo un'attenta riflessione
Intesa con la Banca d'Italia abbiamo proposto al governo un articolato progetto che vedrebbe l'istituto trasformarsi in ente strumentale della banca con un ancora maggiore razionalizzazione dell'operatività
Una piena condivisione delle funzioni di supporto e una graduale in tre d'integrazione personale anche sull'esempio di de La sette esistente in altri Paesi europei
Abbiamo provato ci pare orecchie attente attendiamo ora le riflessioni politiche così come se si vorrà procedere il necessario parere della Banca centrale europea grazie a tutti