Presentazione della Relazione Annuale sull'attività svolta dall'Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (IVASS)

Fatto e non necessario saperne e capirne di più
Dobbiamo dialogare con il mercato e innalzare la qualità delle regole e dell'azione di vigilanza
Noi stessi dobbiamo usare tecnologie innovative nell'attività di regolamentazione e di supervisione ancor più di quanto già non faccia
Anche questo fa parte di ciò che viene chiamato corretta
Cioè applicazione delle tecnologie digitali alle regole da parte di deve osservarle accerto ma anche da parte di chi ne fa una menzione speciale merita rischio di attacchi informatici il cosiddetto saldo il resto
Azioni maligne che sfruttano le vulnerabilità di un dispositivo informatico o del Codice che ne consente il funzionamento
Per interrompere la l'operatività per ottenere indebito accesso ai dati che custodisce o comprometterne l'integrità il sistema finanziario è un obiettivo privilegiato per gli attacchi cyber che siano motivate la profitto o dalla intenzione di disturbarlo l'ordinato funzionamento per ragioni che trascendono il profitto
La superficie aggredibile e ampia per via dell'uso intensivo di tecnologie informatiche e del settore finanziario
E delle numerose interdipendenze i danni che un attacco informatico può provocare sono grandi e sono possibili
Ricadute sistemiche
L'attenzione dell'IVA su questo fronte alta e molte sono le attività che anche congiuntamente con la Banca d'Italia siano mo'ponendo in essere per rafforzare la sicurezza informatica del sistema finanziario italiano
Abbiamo svolto un anno fa un indagine presso gli intermediari assicurativi tradizionali cioè agenti e broker
Sulla prevenzione dei rischi informatici ne risultava che se la consapevolezza della esistenza di questi rischi della loro serietà era abbastanza diffusa
Non erano ancora seguite in molti casi concrete misure di prevenzione e di cura ne abbiamo quindici suggeriti alcune l'anno prossimo rinnoveremo l'indagine per valutare i progressi fatti parliamo ora di regole internazionali
E cominciamo la fronte europeo
Quest'anno inizia la revisione di Solvency due che come sapete il framework quadro normativo europeo
Che ha rivoluzionato il mondo assicurativo tra due anni fa
La revisione affronterà dapprima alcuni aspetti della cosiddetta formula standard per il calcolo del capitale proprio in rapporto ai rischi
Poi nel due mila venti vi sarà un riesame più ampio del quadro normativo europeo che incombe era le cosiddette misure transitorie
E l'aggiustamento per la volatilità si tratta di meccanismi convenzionali pensati i primi perde distribuire del tempo l'aspetto del passaggio direi epocale da a un sistema basato sui rischi Solvency due da uno vecchio che non era basato su sui rischi sovvenzione
E il secondo l'aggiustamento per la volatilità per temperare il principio aggiungo sacrosanto della valutazione degli attivi che stanno nei bilanci delle compagnie a prezzi di mercato
Tempo era l'ho data la straordinaria volatilità di breve periodo che i mercati finanziari possono avere ci aspettiamo e lavoreremo per ottenerne correttivi che incidano su la obiettiva complessità del sistema
Sulle eccessive oscillazioni misurata nella solvibilità di una compagnia a causa della volatilità dei mercati finanziari
Sul fatto che il campo da gioco non è livellato come si dice cioè che le norme scritte per tutti non vengono applicate in modo uniforme nei vari Paesi europei
Sono i temi su cui incentrare le mie considerazioni di un anno fa
Su alcuni fronti ad esempio il trattamento delle cosiddette imposte differite le nostre proposte nostre dell'Ivass stanno facendo avanzare i lavori in Europa
C'è invece un altro non presente nella revisione prossima di Solvency due ma comunque centrale per l'attuazione del nuovo quadro regolamentare molto dibattuto in questo momento in Europa
Che la convergenza di regole e prassi vigilanze nazionali sulle attività cross border
Delle compagnie multinazionali qui siamo ancora distanti da una soluzione
E alcuni casi di dissesti che hanno coinvolto gli assicurati di più paesi prendono la riflessione urgente
Le misure transitorie e gli aggiustamento meritano attenzione speciale
Le compagnie assicurative di alcuni Paesi segnatamente Germania e Regno Unito Danimarca España Sedan sono avvalse diffusamente
Alla fine del due mila sedici ultimo anno per il quale sono disponibili dati comparabili in Europa l'uso di quelle misure lei aveva innalzato la misura del coefficiente di solvibilità quindi ne vuol dire delle compagnie quei quattro Paesi per cento tredici cento sette ottanta e settanta sei punti percentuali rispettivamente
Nella media europea la maggiorazione di solvibilità dovuta a quelle misure all'uso di quelle misure era stata di quasi settanta punti
Da centoquarantotto a duecento diciassette per cento in Italia di soli dieci punti
Dal duecentootto al duecentodiciotto per cento e perfetto del solo aggiustamento di volatilità
Delle misure transitorie le compagnie italiane non hanno fatto uso
Le compagnie italiane partivano da da un coefficiente di solvibilità medio già alto nel due mila sedici duecentootto
Contro i centoquarantotto medie europee
Frutto anche di scelte prudenti del passato ma la disparità e comunque notevole
E si è presumibilmente ripetute un anno dopo alla fine dell'anno scorso le imprese italiane hanno segnato un coefficiente di solvibilità di duecentoquarantuno
Avendo usufruito dell'aggiustamento ripartita ancora una volta per soli dieci ponti
L'aggiustamento Rigola attività e modulato su un portafoglio medio europeo le compagnie italiane posseggono più titoli nazionali della media europea quindi quando questi titoli sono soggetti ad alta volatilità
Le compagnie non vengono compensate abbastanza
Inoltre la componente nazionale del meccanismo perché il meccanismo è molto complicato c'ha due componenti una nazionale e una europea però quella importante quella nazionale quella nazionale
Entra in funzione solo se si passano certe soglie alla fine di ciascun mese
Il che crea un anno linearità irrazionale pericolosa come sia visto in occasione del recente episodio di turbolenza finanziaria in Italia quando quella componente non è scattata
Lo spread fra titoli pubblici decennali italiani e tedeschi e poi ridisceso rimanendo peraltro intorno ai duecentocinquanta punti presso ieri era duecento cinquantasette oggi fanno sono terremo sotto controllo le ripercussioni sulla solvibilità delle singole compagnie
Due anni e mezzo fa e questo è un altro tema è stata emanata la direttiva europea sulla distribuzione assicurativa
Cosiddetta i DD
Essa è stata recepita nell'ordinamento italiano il ventuno maggio scorso e li passa ha avviato pochi giorni dopo l'otto giugno la pubblica consultazione come si usa fare sui suoi regolamenti attuativi
Abbiamo anzi ha anticipato di qualche giorno l'inizio della consultazione rispetto alla data di pubblicazione sulla gazzetta ufficiale
Del decreto di recepimento quindi il decreto non era stato ancora pubblicato ma era stato comunque approvato in via definitiva
Al fine di non comprimere il tempo assegnato agli operatori per partecipare alla discussione e poi per adeguarsi alle norme infine emanate
Considerato che la scadenza fissata a livello europeo per l'applicazione delle nuove norme e il prossimo primo ottobre
Si tratta del secondo grande intervento dire revisione della normativa europea in campo assicurativo
Dopo Solvency due
Vengono ridisegnate le modalità di creazione e distribuzione dei prodotti assicurativi
Per soddisfare meglio le esigenze di informazione e di tutela degli assicurati rendendo al tempo stesso più robusto ed efficiente il mercato
La ibridi richiede un cambio radicale di forma mentis
E sa lascia di presenze il pre esistente quadro normativo immutato nelle sue linee principali in questo essendo molto diverso da Solvency due ed essendo sconvolge
Ma delinea gli strumenti ad esempio la la cosiddetta approvata o personale convenienza per garantire una adesione profonda degli operatori al principio di adeguatezza e di correttezza nelle condotte di mercato
Sul lavoro regolamentare levarsi in questa materia mi soffermerò ancora fra un minuto
Alle regole europee si aggiungono quelle internazionali
Alcune sono in discussione su scala mondiale
Nella sede della International Association avventure Supervisors voglia essere come la ridefinizione del quadro regolamentare per la mitigazione dei rischi assicurativi sistemici
E la faticosa ma inesausta ricerca di un requisito globale ti capita
Accendo poi è un tema intricatissima al punto da sembrare a molti esoterico ma denso di effetti potenziale di grande importanza per le compagnie quello dei nuovi principi contabili
Che l'apposito organismo internazionale dello IASB all'ICE insieme lo scorso anno e che entrerebbero in vigore nel due mila ventuno
L'introduzione dello i F R S diciassette sigla veramente catalogata plutonio quattordici dicembre
Per la contabilizzazione dei contratti assicurativi era atteso da oltre vent'anni fa fare indubbiamente un grande passo avanti in termini di trasparenza e comparabilità dei bilanci
Tuttavia pone problemi oltre che di complessità e di costi di aggiustamento
Non ne sentivamo il bisogno per tè di maggiore complessità nel di Pan giuri costi incompatibilità in Europa con Solvency due
Anche se i due sistemi sono basarsi su su principi simili cioè di realismo e di adesione ai valori di mercato essi perseguono ovviamente obiettivi diversi e quindi presentano differenze che non sono eliminabili
Non sono eliminabili ma sono riconciliabili e quindi vanno rese riconciliabili in modo trasparente c'è ancora molto lavoro da fare in Europa per risolvere le numerose questioni aperte e anche per impedire che sia alterata la competizione fra compagnie europee compagnie americane per la sua parte
Piccola finché si vuole l'Ivass contribuirà a questo lavoro
Veniamo alle compagnie italiane riassumo come al solito il loro conto economico nell'anno passato comincio dai ricavi nel due mila diciassette sono stati raccolti prende cento trentadue miliardi di euro
Con una diminuzione del due e mezzo per cento rispetto al due mila sedici i dati sul primo trimestre di quest'anno possono peraltro di nuovo una crescita del due uno per cento rispetto al trimestre corrispondente del due mila diciassette
La flessione dei premi l'anno scorso si è concentrata nel settore vita che peraltro rappresenta tre quarti circa del totale del mercato
I premi in questo settore erano saliti nel periodo dodici e quindici e sono poi scesi del sedici sono ancora scese di oltre il sei per cento l'anno dopo
Nel solo due mila diciassette si tratta di quasi tre miliardi e mezzo di minori ricavi conosciamo bene la causa principale di questo fenomeno
Sono i bassi rendimenti offrì Billi sulle polizze vita tradizionali quelle cosiddette di Rameau prima
Che ne riducono l'appetibilità per i clienti infatti hanno fatto raccogliere premi per soli sessantatré miliardi in discesa di dieci miliardi rispetto al risultato già deludente del due mila sedici
La perdita è stata limitata dalla contestuale crescita delle posizioni gli oneri dolente quelle cosiddette di Rameau terzo che pongono in tutto o in parte il rischio finanziario in capo al sottoscrittore
Questo spostamento del mercato a favore di prodotti potenzialmente più redditizi ma anche più rischiosi per il consumatore è stato osservato in tutta Europa non solo in Italia
L'indebolimento dei tradizionali prodotti ramo primo che da sempre sono una forma di risparmio più sicura per le famiglie
A favore i prodotti più finanziari
è uno dei fattori che riversa considerato quanto nella seconda metà del due mila diciassette e dopo un'ampia consultazione del mercato
Ha cambiato la regolamentazione in materia di gestioni separate quel a cui sono collegate alle tradizionali Popolizio evitati valutabili
Le gestioni separate sono fatte sempre molto apprezzata dagli assicurati perché coniugano
Le prestazioni assicurative tipiche con la garanzia di un rendimento minimo e con extra rendimenti stabili nel tempo
Le nuove norme regolamentari a fine anno il calcolo il tasso medio di rendimento eliminando nei nuovi contratti
L'obbligo per le compagnie di retrocedere subito agli assicurati eventuali plusvalenze da vendita di attività
Consentendo invece di accantonarlo in un fondo utili e darle agli assicurati spalmate caratterizzate entro otto anni
è una misura che ha esce la stabilità nel tempo del rendimento delle posizioni
Non togliendo agli assicurati un centesimo quindi assicurato continuano a ad aprire quello a cui hanno diritto
Ma semplicemente spalmando appunto le plusvalenze su più anni così compensando le annate magre e quindi stabilizzando il il rendimento
Già diverse compagnie hanno annunciato il lancio di nuove posizioni di Rameau primo con fondo di utili
Teniamo al settore danni contrariamente al vita i settori da anni ha registrato l'anno scorso un lieve incremento dei premi
Uno per cento circa che ha interrotto il ciclo di caduta iniziato nel due mila dodici il comparto Lella assicurazione obbligatoria dei veicoli per responsabilità civile brevemente RC auto ha visto solo stabilizzarsi valore complessivo dei premi dopo vari anni caduto anche stavolta conosciamo la causa principale
Della Lunga diminuzione negli anni scorsi la riduzione dei premi unitari dovuta a quella della sinistrosità
Sia per effetto della recessione che peraltro io terminata da tre anni sia per
Qualche successo nella lotta alle frodi
Nel quinquennio tredici diciassette il premio medio al netto delle componenti fiscali e parafiscali è sceso di quasi un quarto oltre cento euro
Sono molto diminuite anche le disparità di prezzo sul territorio ad esempio il differenziale Napoli Aosta si è più che dimezzato passando dagli oltre quattrocento euro di differenziare nel due mila dodici a meno di duecento lo scorso anno
Alla discesa dei prezzi ha contribuito in particolare la diffusione della scatola nera montata sugli autoveicoli degli assicurati che la chiedono
Per le compagnie è un modo per controllare i sinistri e anche gli stili di guida con l'effetto secondario ma importante di indurre ad ammodernare i processi informatici
Gli assicurati ne ricavano appunto uno sconto sul premio da pagare
Nel periodo tredici diciassette le polizie con scatola nera sono passate dal dieci oltre il venti per cento del totale con punte nelle aree meridionali del sessanta per cento
Portando così il mercato italiano in testa alle classifiche mondiali
Della cosiddetta Motor che mette d'in ciò Renzo
Una spinta aggiuntiva potrà venire dalla legge sulla concorrenza del luglio dello scorso anno che promuove tra l'altro un'ulteriore diffusione della scatola nera è un rafforzamento della lotta alle frodi li versa emanato lo scorso marzo un nuovo Regolamento ed è pronto a svolge per il resto degli adempimenti che la legge riassegna ma tende per cui sto i necessari decreti ministeriali attuativi
La scatola nera non è l'unica novità che interessa il comparto auto altri fattori innovativi alcuni futuribili
Ma già all'attenzione dell'autorità sono ad esempio l'abbandono graduale la proprietà privata dei veicoli in favore del semplice utilizzo all'occorrenza con il carter cioè quindi la condivisione dei veicoli con il car pooling
O la diffusione dei veicoli a guida assistita o addirittura autonoma
Il che ci riporta alla necessità per le imprese assicurative già discusso all'inizio delle mie
Considerazioni di usare di più le tecnologie innovative anche per di vedere forme contrattuali prassi modelli di business
L'Ivass ha fatto e sta facendo molto nel settore auto per quello che gli compete la dematerializzazione degli attestati anche allo scopo di inibire comportamenti elusivi
L'archivio integrato antifrode Aia potente strumento di contrasto alle frodi e la nuova applicazione da mettere gratuitamente a disposizione degli assicurati perché si possono fare dei preventivi corretti
Visto che il cambio cifra le tante offerte del mercato e aggiungo anche fra i tanti siti privati che fanno queste comparazioni fra preventivi
La nuova applicazione e di enorme utilità potenziale per il pubblico enorme anche perché che completa ed è soprattutto imparziale
Una volta affinata è lanciata
Andrà fatta conoscere agli utenti perché se gli utenti non la conoscono continuato a cantare sui cosiddetti preventiva attori privati
I modi di questa pubblicità da dare
La nostra applicazione di siamo studiando
I rami Diversi i rami danni scusate diversi dal comparto auto mostrano segnali di vitalità
In particolare quelli seguenti salute infortuni malattie e proprietà incendio altri danni ai beni e perdite pecuniarie essi rappresentano oggi più di un terzo del mercato da anni e negli ultimi gesti dieci anni hanno assorbito le quote perse da comparto auto
Rimane però alta nel confronto internazionale la sotto assicurazione in questo settore
Si pensi alle catastrofi naturali o alle malattie
La spesa pubblica da oltre quarant'anni sovviene a molti bisogni dei cittadini ma sempre meno per le ragioni che tutti conosciamo e nel caso delle catastrofi naturali sobborgo dopo molti morti e feriti
L'innovazione tecnologica e l'aumento dell'offerta di queste coperture potrebbero aumentare il tasso di assicurazione contro questi rischi la domanda è in crescita e questo è un tema anche su cui mi sono soffermato l'anno scorso
Sostanzialmente stabile in valore assoluto e nel confronto col due mila sedici è stato l'anno scorso il contributo ai ricavi
Dei proventi netti degli investimenti diciannove miliardi per un trovi del tre per per cento circa
Passando ai costi gli oneri per risarcimento dei danni sono rimasti pressoché stabili
Poco meno di diciannove miliardi hanno invece registrato un incremento di tredici punti percentuali gli oneri relativi alle gestioni vita oltre settanta miliardi in valore assoluto
Più utili complessivi della nostra industria assicurativa l'anno scorso sono state di quasi sei miliardi quindi
Non non potete lamentarvi
In media in media ovviamente
Con orrore di circa il nove per cento gli utili si sono formati per il sessanta per cento circa tre miliardi e mezzo nel settore vita
E per la restante parte due miliardi e mezzo nel settore danni di cui settecento milioni nel comparto RC auto
Passando lo Stato patrimoniale i fondi propri delle compagnie aveva consentito di far segnare un coefficiente di solvibilità
Cioè il rapporto fra fondi propri effettivi su un requisito minimo pari a ben oltre il doppio del dovuto duecentoquarantuno per cento come abbiamo detto prima
Questo risultato è allineato alla media europea ma con un utilizzo molto minore l'ho detto e lo ripeto delle misure transitorie e di aggiustamento permesse da Solvency due
E veniamo alla vigilanza delle diverse cominciando dalla solvibilità dell'Ivass
Delle altre autorità internazionale
Per valutare la legge resistenza dei maggiori gruppi assicurativi europei a eventi sfavorevoli lei opera che l'autorità europea non ha lanciato un mese fa uno stress test basato sul tre scenari avversi
Un rialzo dei rendimenti contestuale però a un aumento dei riscatti delle polizze vita del costo liquidazione dei sinistri nei rami danni al senza però è un inoltre cioè in aggiunta c'è anche questo secondo evento sfavorevole direttore fa
Viceversa una riduzione dei rendimenti perché finalmente che rendimenti bassi sono
Nocivi alle compagnie come come sappiamo bene
Contestuale a un aumento del rischio di longevità micro no e poi catastrofi naturali che colpiscano simultaneamente l'euro
In Italia sono coinvolti i quattro maggiori gruppi assicurativi nazionali
L'Ivass raccoglierà faticherà i trans faticherà che non è facile e trasmetterà i dati alle io qua entro metà settembre la pubblicazione dei risultati in tutta Europa è prevista per l'inizio del prossimo anno
La solvibilità delle compagnie che elemento fondamentale del cosiddetto primo pilastro della direttiva Solvency due e preoccupazione centrale dell'azione di vigilanza prevenzione dell'universo
Il calcolo dei salti della solvibilità affidato come è noto alle stesse compagni ma l'Ivass deve controllare continuamente che esso sia fatto bene
Oltre il quaranta per cento del Tel mercato assicurativo nazionale se ci basiamo sui premi raccolti ha scelto i due metodi più complicati per fare questo calcolo cioè il modello interno
E i parametri specifici di impresa il testo dell'industria ha scelto il metodo relativamente meno complesso la formula standard
Questi metodi sono stati tutti oggetto compagnia per compagnia di attento lo scrutinio tecnico da parte nostra
Per alcune delle compagnie che hanno scelto la forma standard abbiamo svolto anche un'indagine
Volta a verificare l'adeguatezza dei parametri nella formula rispetto al profilo di rischio dell'impresa stimato dall'impresa stesse
In quattro casi sono emesse scostamenti che ci hanno indotto ad avviare a quelle compagnie verso il metodo superiore quello più analitico dei parametri specifici
Con l'applicazione nel frattempo di un margine conservativo di capitale
Abbiamo poi dedicato crescente attenzione al calcolo delle riserve tecniche nel settore vita la cosiddetta basta estremista Lai bellezze sta bene
Ricordo che le riserve tecniche anzi per essere più preciso gli attivi a fronte delle riserve tecniche
Sono nelle imprese assicurative il primo presidio a tutela degli assicurati ben prima del capitale proprio
Abbiamo intensificato su questo tema sia la vigilanza distanza sia quella ispettiva
Nei primi due anni di vigenza di Solvency due le ispezioni hanno coperto l'ottanta per cento delle belle delle imprese vita appartenenti al segmento della formula standard ogni qual volta abbiamo riscontrato disallineamenti delle prassi rispetto agli standard previsti dalla normativa europea e nazionale siamo intervenuti con decisione
In una lettera al mercato pubblicata negli scorsi giorni abbiamo voluto innalzare la sensibilità al tema delle belle di tutte le compagnie
Chiedendo formalmente che la lettera fosse portata a conoscenza degli organi e delle persone che prendono le principali decisioni
Anche gli altri due pilastri della direttiva Solvency due cioè il governo dell'impresa e gestione dei rischi da un lato e le informazioni che le imprese dando allegato alle gravidanze al mercato all'altro sono nostre preoccupazioni costanti
Le compagnie stanno modificando il loro funzionamento interno e ne diamo loro atto ma discorsi vanno intensificati
Le imprese assicurative hanno avviato da tempo una riflessione su come irrobustire il governo societario
In modo che le complessità e le sofisticazioni Solvency due siano innanzitutto comprese dai vertici e poi adeguatamente integrato e negli indirizzi strategici
E in uno sforzo che coinvolge in particolare i consigli di amministrazione
I quali devono assumere un ruolo propulsivo degli indirizzi e nella gestione valutando bene i rischi
Chi sono fondamentali in materia prima dell'attività assicurativa perché quello che ha detto si applica a qualunque consiglio a qualunque settore però nel settore assicurativo
I rischi sono doppiamente importa
Il nuovo regolamento dell'Ivass in materia di governance di prossima emanazione ha tra i suoi obiettivi proprio quello di accrescere l'efficacia dei consigli di amministrazione anche assicurandole una composizione equilibrata
Competenze adeguatamente diversificate indipendenza di giudizio disponibilità a investire un tempo congruo nella gestione dell'impresa
Incentivi orientati alla per formarsi meglio lungo termine sono tutti questi baluardi contro i tipici vizi che minacciano l'efficacia degli organi amministrativi
Dialogo interno asfittico
Figure egemoni scarsa consapevolezza del proprio ruolo sensibilità eccessiva i risultati di breve termine vizi particolarmente pericolosi nel caso di imprese finanziarie come le assicurazioni
Naturalmente occorre che tutto questo sia proporzionato alla dimensione alla complessità dell'impresa
Le regole e le prassi dell'Ivass ne tengono conto quando applicano in modo dettagliato norme primarie europee nazionali che si limitano a dichiarazioni di principio in tema di proporzionalità
La nostra azione si articola in regolamenti interventi sulle singole compagnie ma anche in lettere al mercato
Che hanno suggerimenti generali
Suggerimenti quindi non imposizioni
Fra queste si segnala la comunicazione che abbiamo mandato all'inizio di quest'anno a commento dell'esercizio gli auto-valutazione dei dei rischi e della solvibilità cosiddetto sa come del resto in molti altri paesi europei la strada da percorrere da parte delle compagnie è ancora lunga e abbiamo indicato alcuni possibili passi avanti
Un'altra lettera inviata a marzo scorso riguarda attori le relazioni che le compagnie pubbliche sulla loro condizione finanziaria e sulla loro solvibilità
Cosiddetto SF Cr queste relazioni sono destinate non solo agli addetti ai lavori stretti agli animali analisti finanziari ma anche alla grande platea degli assicurati e dei beneficiari delle prestazioni assicurative
Se si vuole che vengano lette e comprese anche da questi soggetti bisognosi siano chiare pur salvaguardando l'esigenza di precisione e completezza
Il due mila diciassette è stato un anno di concentrazione ulteriore nell'industria assicurativa italiana un processo avviato già da alcuni anni per ottenere risparmi di costo cercare maggiore efficienza operativa
Anche i rapporti di bancassicurazione dei joint ventures sono stati interessati in qualche caso per la crisi partner bancari
Una spinta l'ha data Solvency due rinnovando la disciplina in materia di gruppi
L'attuale normativa obbliga a individuare quale capogruppo l'ultima società controllante alcuni gruppi italiani sono stati indotti a semplificare la catena partecipative
Con la direttiva il dittico prima richiamato
La vigilanza per nuovi delli verso sia Rikishi ovviamente ma anche si complica non solo si amplia il novero dei soggetti vigilati
Si amplia che ne so ai supermercati agli agenti di viaggio a tutti quelli che si mettono a vendere polizze assicurative
Ma all'Ivass vengono date maggiori e più articolate incombenze di intervento e sanzionatorie
Sui prodotti assicurativi investimento cosiddetti libri la ripartizione delle funzioni fra Iva secondo il suo blog non scaturisce immediatamente dalle norme europee
Con lo scopo semplificare quanto più possibile il regime dell'interesse primario del consumatore intervenuto già il legislatore italiano
Riconducendo tutti i prodotti assicurativi inclusi gli Bip nel Codice delle assicurazioni nel campo
Prevedendo comunque numerosi momenti di raccordo regolamentare fra Iva se con ciò le due istituzioni hanno stabilito un tavolo permanente in questa materia in un clima di piena collaborazione
La correttezza dei rapporti fra compagnie
E loro intermediari da un lato e clienti dall'altro e una preoccupazione antica Telly verso che si affianca alla vigilanza sette o senso prudenziale
Cito alcune nostre iniziative in questo campo un fronte che ci ha visti molto impegnati negli ultimi due anni e quello delle polizze vita dormienti su cui mi sono soffermato lo scorso anno
Pollice ciò è entrata in una specie di limbo dopo la morte del sotto scrittore o perché questa non è nota alla compagnia assicurativa o perché i beneficiari stessi della polizza non sanno di esserlo
Oppure polizze che gli assicurati trascurano di riscuotere a scadenza
Essendo rimasti in vita diciamo così
E che le compagnie italiane che le compagnie lasciano impropriamente pendenti in collaborazione con l'Agenzia delle Entrate abbiamo cominciato a incrociare
I codici fiscali agli assicurati forniti dalle imprese con i dati sui decessi che sono invece dell'anagrafe tributaria
Abbiamo così risvegliato per il momento quasi centonovanta mila posizioni
Per le quali il diritto dei beneficiari era maturato nel periodo di validità della polizia dando luogo a pagamenti già effettuati o in corso però oltre tre e mezzo tre miliardi e mezzo di euro
Su altre novecento mila poi se sono in corso accertamenti delle imprese ovviamente non sono questo punto tutte dormienti anzi
Ci auguriamo che soltanto una piccola parte sia sia dormiente più
Stiamo ora discutendo con le compagnie su come si possa fare a prevenire il fenomeno
Che non giova né alle tasche dei beneficiari ne ne alle ore alla reputazione delle compagnie
Sono state emanate dal mercato ma con l'incoraggiamento all'assistenza dell'IVA e se con il contributo delle associazioni dei consumatori
Linee guida su come vadano scritti contratti assicurativi in modo che ci assicurati lì capiscano bene
C'è un tema non banale piccola lentezza delle informazioni che va contemperata con semplicità e chiarezza
Abbiamo detto alle compagnie di cominciare ad applicare queste linee guida che loro stesse hanno scritto al più tardi all'inizio del due mila diciannove per i nuovi contratti rivedendo i contratti vecchi entro l'anno prossimo
Insieme con l'autorità antitrust per stiamo lavorando a risolvere il problema delle cosiddette polizze tè correlate cioè quelle vendute da intermediari finanziari a destinatari di prestiti personali
Ma senza alcuna connessione per questo sono dette de correlate con il finanziamento e spesso senza che gli acquirenti se ne rendano conto
Infine l'abusivismo
Allora sappiamo tutti che internet e pieno chi siti fantasma che fanno phishing assicurativo
Soprattutto nella RC auto ingannando i consumatori e distorcendo il mercato
I profili di illiceità sono banali e vanno da reati gravi come la truffa il furto di identità
All'esercizio abusivo della professione assicurativa siamo continuamente a caccia di questi siti ogni volta ed è successo devo dire oltre cento volte in tre anni
Che ne scopriamo uno magari segnalato da un reclamo avvertiamo l'autorità giudiziaria perché siamo in presenza appunto di un comportamento illecito probabilmente di un reato
E ci adoperiamo per far promettere of Wine il più presto possibile
Facendolo anche sparire dai motori di ricerca e ci riesce in sette casi su dieci è una fatica improba molti siti oscurati ricompaiono poco dopo sotto altro nome
Facendo pensare a poche centrali criminali solo le autorità inquirenti alle quali continueremo a fornire segnalazioni e ogni possibile supporto possono sradicare questa mala pianta
Come non c'è fermento nella idee di è stato introdotto un sistema cosiddetto di risoluzione stragiudiziale delle controversie cioè un arbitro
Anche in ambito assicurativo come già avviene contigui settori bancario e finanziario
Dove la BSE la Cftc uno arbitro bancario finanziario e l'arbitro
Ci è femminile stupefatti cosa vuol dire
Ecco esatto
Incardinati rispettivamente presso la Banca d'Italia la Consob ha stanno dando buona prova
L'arbitro assicurativo sarà istituito presso l'università quando non si pongono ovviamente problemi stima del danno che solo un giudice può risolvere
Offrirà rassicurati compagnie intermediari un'alternativa rapida ed economica al ricorso un giudice con l'effetto non secondario di deflazionare il contenzioso ce ne aspettiamo Carletto un abbassamento
Dei premi richiesti agli assicurati
Come è noto arrivasse e chiamato a irrogare sanzioni amministrative sulla base di un di apposite norme è un sistema che da tempo definiamo occhi Soleto e meritevole di revisione è complesso produce un'inflazione di sanzioni spesso non dissuasivo
La legge di recepimento della idea di è intervenuta anche su questa materia
Innanzitutto disciplinando le sanzioni relative alla distribuzione di prodotti assicurativi come era ovvio ma poi ridisegnando anche su nostro stimolo l'intero sistema
Viene mutuato dalla disciplina bancarie il principio della rilevanza della violazione
E prevista la sanzionabilità diretto anche di persone fisiche in presenza di specifici presupposto
Vengono introdotti limiti come si dice edittali particolarmente elevati anche parametrati al fatturato e nuovi criteri per la graduazione delle sanzioni
Per la prima volta si prevedono misure sanzionatorie di carattere non pecuniario come l'interdizione temporanea e l'ordine di porre termine alle violazioni cosiddetto Citizen del sesto oltre per gli intermediari assicurativi viene superato l'attuale doppio binario sanzionatorie pecuniarie disciplinare per la medesima fattispecie prevedendo un unico procedimento infine possiamo ora sanzione economico importante atto più violazioni della stessa natura e commesse in un determinato arco temporale da uno stesso soggetto anziché aprire tale
Scusate tanti piccoli provvedimenti
Il settore assicurativo si è sempre caratterizzato per la lunga durata a fronte oltre trent'anni
Delle sue liquidazioni coatte le ragioni sono molteplici Lives si è dato l'obiettivo di ieri oggi progressivamente l'ingombrante eredità ricevuta
Siamo ormai al giro di boa lei liquidazioni chiuse hanno superato quelle ancora aperte stiamo accelerando con ben cinque liquidazioni che hanno depositato gli atti finali nel due mila diciassette altre due nei primi Mesic quest'anno e altre ancora in dirittura di arrivo sono stati erogati quasi trenta milioni di euro in favore ai creditori
Buoni risultati sono attesi anche per l'anno in corso
Il rinnovamento degli organi delle liquidazioni attuato pochi anni fa è stato importante ma anche altre nostre recenti iniziative meritano menzione
Alla fine dello scorso anno abbiamo eliminato ogni forma di compenso quindi liquidatori fosse legato al nero scorrere del tempo
E valorizzato invece i risultati e l'impegno profuso per ottenere l'affetto di contenere durata e costi delle procedure in linea peraltro con quanto già fatto in ambito fallimentari
Abbiamo anche spinto i liquidatori e intensificare la vendita di immobili spesso unico ostacolo rimasto alla chiusura di una procedura
Pur in un mercato non favorevole i risultati nel triennio quindici diciassette sono stati rilevanti
La vendita di ventinove immobili ha consentito di terminare undici liquidazioni su un totale di quattordici chiuso nel periodo finisco questa parte con la vexata quaestio dell'organismo per la tenuta dell'Albo dei duecento venti sei mila intermediari assicurativi tutti soggetti vigilati clivense
Agenti broker e loro collaboratori
La legge di recepimento della ITT la finalmente previsto questo al li passa sempre guardato con favore alla scelte diverse demandare i compiti di registrazione degli intermediari
All'organismo apposito fermi restando i propri poteri di vigilanza essenza sanzionatoria
Potremo ora meglio concentrarci sul compiti molto cresciuti come dicevo prima di vigilanza sulla distribuzione di prodotti assicurativi che la legge ci segni
Signore e signori cari amici
Poco più di due mesi fa abbiamo discusso con i principali esponenti dell'industria assicurativo italiano del futuro di questo mestiere
Nel mondo e anche in Italia ci spingevano a un tale scambio di vedute prede ma intenso i rapidissimi cambiamenti nelle tecnologie e nelle regole che si applicano al nostro mondo
Come saranno le assicurazioni fra cinque o dieci anni
Che cosa possono ottengono fare i regolatori per svolgere al meglio la loro funzione al mutare di tempi e circostanze nessuno ha risposte definitive ma è utile riflette
Ciascuno per la sua responsabilità
Della rivoluzione tecnologica di quella regolamentare ho provato a dare qualche elemento in queste mie considerazioni all'Ivass ci stiamo da tempo ponendo il problema di mettere l'istituto stesso al passo coi tempi
Nella sua organizzazione interna e nella sua dotazione di mezzi ci soccorre il contributo della Banca d'Italia
Ci sostengono risorse umane qualificate e motivate che sono la nostra principale risorsa e che ringrazio assieme alle rappresentanze sindacali anche hanno dei due consiglieri
S danno cervello e cuore a questo istituto
L'anno scorso ci siamo dati parecchio da fare abbiamo investito molto informatica per superare le obsolescenza dei sistemi e proseguita la manutenzione evolutiva della macchina organizzativa con la modifica degli assetti interni della vigilanza prudenziale e di quella sugli intermediari assicurativi
è stato introdotto uno schema di gestione del rischio operativo cosiddetto ormai che troverà graduale applicazione nel corso di quest'anno sia un impiantando un nuovo sistema il controllo di gestione
Infine abbiamo lanciato il secondo esercizio di pianificazione strategica
Per il triennio due mila diciotto due mila venti lo abbiamo ambiziosamente chiamato Ivass venti venti forse un po'pomposamente
Con il nuovo Piano declinato in obiettivi strategici e dettagliati programmi d'azione l'istituto si impegna a raggiungere una serie di traguardi il cui fine ultimo è ovviamente quello di svolgere al meglio la propria missione istituzionale
Soprattutto vorremmo non essere colti di sorpresa dal nuovo che può cambiare in profondità mercato tecnologie regole internazionali
Già stiamo osservando come cambino le abitudini di acquisto ed è esigenza dei consumatori come tendano a confondersi le linee di confine fra mestieri e prodotti come l'offerta assicurativa si sposta da risarcimenti indennizzi verso servizio
I temi sul tappeto spazio l'utilizzo della carambola di dati generati dalla interazione con i consumatori
Al bilanciamento fra personalizzazione dei rischi e mutualità
Solo per citarne alcuni devo dire questo secondo me particolarmente importante per per il mondo assicurativo
Siamo intenzionati a partecipare in prima fila a questo dibattito a promuoverlo quando è possibile vogliamo contribuire alla evoluzione non solo normativa ma anche culturale
Internazionale e nazionale credo che sia soprattutto nella fase che viviamo nostro dove
Grass ringrazio vediamo