Assemblea 2023 dell'ABI - Associazione Bancaria Italiana

L'assemblea due mila ventitré e dell'Associazione bancaria italiana sta per iniziare
Invitiamo i gentili ospiti a prendere posto
Signori signori buongiorno vi prego di prendere posto l'assemblea sa per iniziare
Signori vi prego di prendere posto l'Assemblea saper iniziare grazie
Questo
Qui
Qui
Circa
Qualche
Qui
Signori vi prego di prendere posto l'Assemblea sapere iniziare grazie
Grazie se prendete posto signori
Quindi
L'assemblea due mila ventitré e dell'Associazione bancaria italiana sta per iniziare indichiamo i gentili ospiti a prendere posto
Qui
Questo
Ecco
L'assemblea due mila ventitré e dell'Associazione bancaria italiana sta per iniziare
Indichiamo i gentili ospiti apprendere posta
Qui
Qualche
Qui
Recita
L'assemblea due mila ventitré e dell'Associazione bancaria italiana sta per iniziare invitiamo i gentili ospiti
A prendere posto
L'assemblea due mila ventitré e dell'Associazione bancaria italiana per iniziare indichiamo i gentili ospiti a prendere posto
Signori tutti i relatori sono in cattedra vi prego di accomodarvi grazie
Avvocato
Quinta
L'assemblea due mila ventitré e dell'Associazione bancaria italiana sta per iniziare
Indichiamo i gentili ospiti a prendere posto
Sì qui grazie
Quella
Quindi
Prego prenda il posto buon giorno a tutti
Qualche
Qui
Qualche
Qua
Qui
Qua
Tutto
Qualche
Signore e signori buongiorno appare componente del posto dobbiamo dare inizio
Dovremmo
Vero
Uno
Nel
L'annuale assemblea dell'Associazione bancaria italiana all'inizio
Prende la parola il presidente dell'Associazione bancaria italiana Antonio Patuelli
Autorità
Signore
Signori Amici tutti
I rischi e le sfide per le banche non finiscono mai
La lotta all'inflazione eh la priorità non solo delle banche centrali
Sono evidenti i rischi per il credito Aimi Paese e famiglie
Che in dieci anni di tassi a zero spesso non avevano previsto io rapidi aumenti dei tassi e lei riduzioni di liquidità
Le banche non hanno rendite di posizione e vengono da anni difficilissimi perché Risi di impresa e del debito sovrano
Recessioni
Epidemie
Catastrofi naturali cui hanno fatto e fanno fronte con grandi aumenti di capitale
Accantonamenti e ristrutturazioni sempre socialmente e rispettose e realizzate con costruttivi
Accordi con le rappresentanze sindacali
Salvo nel caso di una banca nazionalizzata
Le banche in Italia hanno dovuto farsi carico delle forzate risoluzioni e degli altri oneri delle crisi e dei salvataggi delle banche concorrenti
Le banche sono impegnate nel progressivo un appostamento degli indici patrimoniali
Indeboliti dagli aumenti dei tassi che riducono i valori dei portafogli innanzitutto dei titoli di Stato
E in preparazione dell'entrata in vigore di Basilea appare più
Anche se ne abbiamo ottenuto dei significa tenui miglioramenti
Chiediamo che le regole di Basilea siano applicate ugualmente in America e in Europa
Le banche sono impegnate nel garantire cospicui livelli di liquidità anche a medio e lungo termine
Sempre più preziosa e costosa dopo le decisioni della BCE
Quando stanno esaurendosi il divenuti più onerosi programmi europea dei definanziamento TL die chi o no
Colme rischi che le banche combattono di razionamento del credito
Le banche in Italia mantengono quasi i due terzi dei mutui a tasso fisso
Con i tassi di raccolta in continuo aumento
E sull'inchiesta possono allungare
L'ardua rata dei mutui per chi è in regola con i pagamenti o realizzare anche surroghe
Per chi non fosse in regola
Debbono essere applicate
Le molto rigide
A nostro avviso troppo rigide
Regole dell'Eba
Che chiediamo da tempo possano essere e riviste e aggiornate
Le banche in Italia non hanno mai applicato tassi negativi sui depositi
Demone erano chiari scientemente i risparmiatori come in condizioni di mercato competitive anche con quelle offerente dagli stati europei e da operatori non bancari
Propongono ai risparmiatori
Anche in difesa dell'inflazione
Investimenti per la liquidità a medio e lungo termine indispensabile dopo la fine delle TL TA o per finanziare in paese e famiglie
Le banche combatto Meier rischi di crescita dei crediti deteriorati
Previsti dalla BCE
Dal Fondo monetario internazionale e dal Centro studi di Confindustria
Di fronte ai problemi innanzitutto dalla Germania
Ai recenti cali della produzione industriale e delle esportazioni italiane
Per devastanti e venti climatici
Fondamentali sono i sistemi di garanzia dei crediti che debbono proseguire assieme alla legislazione agevolativa pelle in paese
Il mezzogiorno e per l'acquisto della prima casa
Soprattutto ma non solo per i giovani
Indispensabile una maggiore tutela degli onesti con una giustizia civile ancora più efficiente
Senza differenze fra le varie zone d'Italia
Le recenti crisi bancarie
Fuori dall'Unione Europea
Hanno evidenziato la positività
Delle rigorose regole dell'unione bancaria
E della vigilanza unica
Che è meglio garantiscono banche più solide e risparmi più tutelati
Più che ne escono i tassi più aumentano anche il rischio di credito e il costo del debito pubblico
Saggia autorevole
Coerente e lungimirante è la posizione dalla Banca d'Italia per evitare eccessive strette monetarie e penalizzazioni del prodotto interno lordo
La lotta all'inflazione non può dipendere esclusivamente dalle politiche monetarie
Occorrono strategie rigorose incontra ogni evasione fiscale
Per la riduzione del debito pubblico in rapporto al PIL e in cifra assoluta
E contro la spirale di crescita dei prezzi quando lei è un uomo è più robusto della vecchia lira italiana e limita l'inflazione
Per essere davvero efficace giusto il nuovo patto europeo dev'essere di crescita e stabilità
Anteponendo il sostegno alla crescita che condizione indispensabile per lo sviluppo e per la riduzione dei debiti pubblici
Le banche sono fortemente impegnate in continue innovazioni tecnologiche
Per la tutela dei doveri e dei delitti di tutti e chiedono regole e certezza del diritto che garantiscano da abusi di ogni genere
Per l'intelligenza artificiale
Occorrono principi etici trasparenza responsabilità sociale per la sicurezza e la protezione dei dati
Necessità il controllo umano ed etico degli algoritmi
A tutela di libertà e responsabilità
Non deve esserci disordine e concorrenza sleale di operatori economici e finanziari non regolamentati l'esperienza e gli abusi nelle Pseudo valute
Evidenzia non l'indispensabile necessità che le tecnologie
Anche il meta verso non siano espande alle regole che come la tassazione debbono essere uguali per tutti
Mica Doriana
Pisa e il Egisto dell'organismo agenti e mediatori sono importanti passi in avanti ma non bastano
Nella continua rincorsa fatte cronologie e agricole e nella lotta alla riciclaggio e per la sicurezza
Importanti sono le iniziative delle autorità come la Consob contano l'abusivismo finanziario
Il Progetto di è uno digitale è una sfida impegnativa con importanti potenzialità e rischi che necessitano di preventivi limiti definiti dalla BCE a tutela della stabilità finanziaria della legalità e della corretta concorrenza
Per integrare nella complementarietà i pagamenti elettronici e quelli tradizionali
L'Abi sempre impegnata contro la criminalità cibernetica
Promuove l'innovazione finanziaria partecipando alle iniziative di molti importanti organismi a cominciare da quelle della Banca d'Italia
E attraverso enti come cibi
All'avanguardia delle soluzioni evolutive dei pagamenti e il consorzio Abi Lab per la sperimentazione delle nuove tecnologie
La nostra prospettiva strategica è quella della crescita sostenibile delle unioni bancaria e dei mercati dei capitali
Per le quali non servono veneti e obblighi gravosi solo per alcuni
Ma più semplici e uniformi regole di diritto societario a cominciare dal codice europeo di diritto bancario e finanziario che chiediamo sia presto realizzato con i testi unici semplificati
Innanzitutto di diritto finanziario bancario e penale dell'economia
Senza i quali più difficile integrare il mondo finanziario dell'aria dell'è uno e pare che esce alle banche più grandi e competitive con le principali del mondo
Dopo la doppia sentenza conforme degli organismi di giurisdizione dell'Unione Europea
Sulla natura privata dei sistemi di garanzia e tutela dei depositi
è cresciuta ulteriormente la loro importanza
Chiediamo che le l'onere di diritto compiuto dalla precedente Commissione europea
Sia seguito
Anonima dei trattati Dani giacimenti a chi ha subito le conseguenze di risoluzioni e rivelatesi più costose e meno utili per affrontare le crisi bancarie dispetto a iniziative preventive
La recente proposta dalla Commissione europea
Di nuove regole per le crisi delle piccole e medie banche
Conferma però la preferenza per il metodo della risoluzione che non ha dato buoni prodotti nella sperimentazione avvenuta proprio in Italia
Accertando come residuali gli interventi dei fondi interbancari di tutela dei depositi
Quando è meglio fare ogni sforzo per prevenire lecchesi bancaria
State attenti Ka la sostenibilità
Che va applicati in ogni settore occasione non solo in stretta connessione con le trasformazioni delle fonti d'energia con l'impegno prioritario per le rinnovabili e le risparmio energetico
Indispensabile è l'impegno contro i rischi climatici e ambientali
Sui quali sono importanti gli sforzi della vigilanza e delle banche che stanno aggiornando le proprie culture e metodi di operatività
La transizione ambientale ed energetica e centrale per le attività bancaria
Ma le banche non possono e non debbo
No sostituirsi alle istituzioni nelle loro funzioni e debbono Danone puntuale applicazione alle regole in tutte le loro attività
Senza divenire impropriamente gendarmi sanzionatori
Le istituzioni debbono favorire la riqualificazione degli immobili per case Garin con incentivi fiscali
Per evitare la recessione e sostenere lo sviluppo e l'occupazione necessità certezza del delitto anche prospettica
L'attuazione tempestiva del fondamentale PN con semplificazioni delle procedure per le banche che intervengono a supporto delle in paese che partecipano a gare
Deve essere accompagnata dalla crescita degli investimenti delle in paese Haendel risparmio
Chiediamo che vengano stralciate dal disegno di legge delega che implica un più lungo iter
E vengono anticipate con decreto legge le misure fiscali per stimolare gli investimenti delle in paese e delle risparmio
Innovazione e concorrenza nel mercato regolato vigilato e trasparente
E confronto con le rappresentanze sindacali e le associazioni delle in paese e dei consumatori sono i pilastri anche della riduzione dei costi nei servizi finanziari e bancari
E nei servizi di pagamento dove i prezzi continuano a diminuire in particolare in Italia
Per gli investimenti e le iniziative innanzitutto delle banche e delle società emittenti delle carte di credito e di debito
Più crescono i pagamenti elettronici tracciati più diminuiscono l'evasione fiscale e il riciclaggio e si riducono ulteriormente i costi dei sistemi di pagamento
Occorre che siano aggiornate le regole sui servizi di pagamento per i bonifici istantanee
Per ridurre gli oneri a carico delle banche e garantire un'effettiva parità concorrenziale fa Soggetti bancari e non bancari
Determinante sarà l'impegno per il nuovo contratto nazionale di lavoro dei bancari
Con relazioni industriali costruttive intense e lungimiranti
Maturate anche nei momenti più difficili dalla pandemia e nelle fasi successive con importanti accordi nazionali e aziendali
Occorre aggiornare il contratto nazionale
Tutelare il potere d'acquisto dei lavoratori
Favorire la contrattazione di secondo livello che comprende anche i premi aziendali
In un mondo bancario molto diversificato in concorrenziale
Che sta cambiando molto rapidamente anche dopo il contratto nazionale del due mila diciannove
Che già ha introdotto molte utili novità che hanno favorito i mutamenti e la continuità di tutte le attività bancarie anche delle fasi più dure della pandemia
Le continue novità tecnologiche
La qualità e le complessità sempre crescenti del lavoro bancario
Necessitano di aggiornamenti contrattuali lungimiranti e sostenibile
E anche di un'attenzione continua per prevenire pressioni commerciali indebite
L'educazione
Finanziaria
Crede male permanente
è un'esigenza inderogabile però obblighi normativi e per esigenze etiche e civile in tal senso abbiamo innovato anche lo statuto dell'Abi e promosso la fondazione per l'educazione finanziaria e il risparmio che opera bene e che recentemente lo Stato deve fare di più per l'insegnamento nelle scuole dell'educazione finanziaria e alle risparmio
La crescita delle iniziative di carattere finanziario altresì agevolata dalla partecipazione molto attiva dell'Abi
Sia alla Federazione bancaria europea innanzitutto col direttore generale Sabattini e con Maurizio Sella già presidenti del comitato esecutivo e della Federazione bancaria europea sta essa sia per la partecipazione alla Federazione delle banche delle assicurazioni e della finanza
L'Abi augustea associazione per la cultura delle regole
Privata e di auto profilo morale
Utilizza il metodo dell'intensa trasparente collegialità
Per realizzare sempre importanti convergenze al proprio interno
Per confrontarsi suo ogni tipo di regole e per sviluppare le consapevolezze e lo spirito critico per un nuovo umanesimo nella società sempre più tecnologica
Etica diritto ed economia sono indissolubili
Indispensabile e il dialogo continuo con le istituzioni che sviluppiamo in modo Tanase parente e frequentemente anche collegiale in comitato esecutivo in consiglio dell'Abi
Importante è continuo il dialogo con i corpi sociali sempre in nome di alti principi costituzionali
In questi anni
Con rigorosamente Nacciah non ci siamo mai analisi di fronte alle tante avversità
Consapevoli che le banche sono popoli sive nel mondo imprenditoriale e sociale e Complessi punti di equilibrio dei vari settori e fattori economici
Le banche sopportano danni una pressione fiscale più elevata del tema Enzo per cento rispetto alle altre in paese
Con un Ayers del ventisette e mezzo per cento rispetto all'aliquota ordinaria del ventiquattro per cento cui si aggiunge il ventisei per cento dei ritenuta di acconto per i dividendi dei risparmiatori azionisti
E garantiscono anche un cospicuo livello di sottoscrizione del debito pubblico
Il nostro orizzonte è innanzitutto quello del pluralismo europeo
Ed ho mai esserlo anche dopo la nuova applicazione dei principi nazionali del regionalismo
Cari amici in quest'anno abbiamo perso due molto autorevoli colleghi e amici che sono stati molto a lungo anche ai vertici dell'Abi
Ricordiamo commossi Corrado Sforza Fogliani e mio fiordi e faremo tesoro
Faremo tesoro dei loro sempre pretenziosi conseguire
Fra pochi giorni sarà il cinquantenario della morte di Raffaele Mattioli
Maggi sta male e attualissimo esempio di banchiere umanista
Intanto si gente sui principi e porte mente innovatore nella concretezza delle attività bancarie
La cultura lo spirito critico il coraggio e la determinazione di Mattioli ci illuminano anche nelle nuove sfide che il mondo bancario deve affrontare con lungimiranza per la sostenibilità nelle complessità per la maggiore certezza del diritto anche prospettica pesa la semplicità delle norme e delle procedure anche nelle tecnologie
Per la sempre maggiore solidità patrimoniale e di liquidità delle banche nella concorrenza farà modelli bancari nella prevenzione delle crisi
Senza privilegi e discriminazioni
Seguiamo l'alto esempio di banchieri come Mattioli e Siglienti illesi fondatore dell'Abi
Rifiutando il cinismo
La visita l'economia priva di etica
L'assenza di memoria
E anteponendo i principi impegnati in doveri non evanescenti e per una moralità non accomodante grazie
Prende la parola il governatore della Banca d'Italia Ignazio Visco
Signor presidente signor ministro autorità signore e signori buongiorno
Sulla base della valutazione complessiva delle prospettive di attrezzi dell'andamento dell'inflazione di fondo
Dell'intensità della trasmissione della politica monetaria all'economia a metà giugno un consiglio direttivo della Banca centrale europea
A ulteriormente aumentato i tassi ufficiali di venticinque punti base
Portando quello sui depositi detenuti dalle banche presso vero sistema altre virgola cinque per cento quattro punti percentuali in più rispetto al luglio dello scorso anno è stata altresì confermata l'interruzione delle Investimenti nell'ambito del programma di acquisto di attività finanziarie
Le decisioni continueranno a essere basate volta per volta sulla valutazione dell'impatto dei nuovi dati economici e finanziari sulle prospettive dei prezzi al consumo nell'area dell'Euro
Così da garantire un rientro sufficientemente veloce dell'inflazione all'obiettivo del due per cento
Anche a fronte del mercato irrigidimento delle condizioni di finanziamento
E del forte indebolimento del credito si dovrà procedere con la necessaria prudenza al fine di evitare indesiderati ripercussioni sull'attività economica
Sulla stabilità finanziaria e sulla stessa stabilità dei prezzi nel medio termine
Oltre che sui rialzi dei tassi di riferimento la politica monetaria può contare sul loro mantenimento a un livello e per un periodo di tempo adeguati a riportare l'inflazione al valore Obiettivo
Ora se i tassi sono in territorio restrittivo calibrare la durata della stretta monetaria piuttosto che a menar mutarne eccessivamente l'ampiezza avrebbe il vantaggio di agevolare un'analisi più informata degli affetti dell'azione fin qui condotta andrà soprattutto seguita all'evoluzione della percezione del rischio da parte degli intermediari
Le crisi del passato né infatti messo in evidenza che essa una determinante importante dell'intensità di una contrazione dell'offerta di credito
Finora nell'area dell'euro la qualità depresse che ha risentito in misura contenuta del peggioramento del quadro congiunturale
Il maggiore onere del debito innescato dai notevoli rialzi dei tassi potrebbe però determinarne un progressivo deterioramento la restrizione sarebbe inoltre accentuata sede stabile riassorbimento della liquidità da parte dell'eurosistema portasse è un aumento del costo della raccolta bancaria più rapido e ampio di quanto oggi previsto
In Italia la robusta ripresa del prodotto indotta dalla piena riapertura delle attività economiche dopo la fine della fase di emergenza sanitaria si sta attenuando
Nel contesto di un indebolimento della congiuntura internazionale di una restrizione monetaria volta a contrastare l'inflazione e della necessaria riduzione dei sostegni assicurati dalla politica di bilancio il conseguimento di un adeguato stabile ritmo di sviluppo richiederà un elevato livello di investimenti pubblici e privati e l'efficace attuazione di riforme strutturali
La capacità di reazione di imprese e famiglie di fronte sciocchi inattesi
E particolarmente violenti quali quelli degli ultimi tre anni deve costituire la base per un'azione pubblica volta arrendere alla nostra economia meno rigida e lenta nei prossimi anni un il polso considerevole all'attività economica e atteso dagli interventi delineati nel Piano nazionale di ripresa di resilienza
Sarà cruciale attuazione nei tempi concordati dell'insieme di investimenti e riforme immesso definiti
Nel primo trimestre
Il prodotto è tornato a crescere sospinto dal recupero dei consumi dall'ulteriore espansione degli investimenti
Come nel resto dell'area dell'euro all'indebolimento dell'attività manifatturiera si sono contrapposti i buoni risultati dei servizi privati
In questo settore al vigore della domanda in particolare nel comparto turistico e ricettivo si associano non trascurabili rialzi dei prezzi finali
Date le condizioni di finanziamento più restrittive e il rallentamento del commercio globale ci attendiamo che il PIL aumenti in misura moderata nei prossimi tre trimestri
Nell'anno secondo le stime pubblicate a metà giugno la crescita del prodotto potrebbe superare l'uno per cento si manterrebbe in media intorno a questo valore nel prossimo biennio
Si tratta di previsioni ancora caratterizzate da elevata incertezza e da rischia dentati prevalentemente al ribasso
Al conflitto in Ucraina da cui possono scaturire nuovi rincari delle materie prime è un deterioramento della fiducia di imprese e famiglie
Si aggiungono i timori connessi con l'evoluzione dell'attività economica globale che potrebbe risentire della restrizione monetaria in atto nelle maggiori economie in misura maggiore delle attese
Non che quelli derivanti dal rischio di un eccessivo irrigidimento delle condizioni di offerto del credito
Dal dicembre del due mila ventuno al maggio di quest'anno i tassi d'interesse sui nuovi prestiti alle imprese e sui nuovi mutui alle famiglie si sono portati al quattro virgola otto dal quattro virgola due per cento
Anche il costo della raccolta bancaria è in aumento ma gli effetti dei rialzi dei tassi ufficiali sui rendimenti dei depositi a vista sono ancora molto contenuti
Questo fenomeno e in parte riconducibile alla abbondante liquidità accumulata dagli intermediari a seguito delle misure accomodanti adottate nell'ultimo decennio
Per contrastare i rischi di deflazione mantenute durante la pandemia
Ciò può avere comportato una minore pressione concorrenziale fra le banche sul segmento dei depositi in conto corrente
Cui dovrebbe ora seguire un graduale innalzamento con corrispondenti più decisi incrementi dei tassi
Coerentemente con l'obiettivo della banca centrale di conseguire in tempi non eccessivamente lunghi la stabilità dei prezzi
L'inasprimento delle condizioni di finanziamento per le famiglie e le imprese contribuisce a frenare la domanda di credito
Le indagini condotte presso gli intermediari segnalo tuttavia che in Italia come nel resto dell'area l'andamento dei prestiti risente anche del deciso irrigidimento delle politiche di offerta in prevalenza guidato dalla maggiore avversione al rischio e dai timori sulle prospettive di crescita
La dinamica del credito ampiamente positiva fino all'estate scorsa e divenuta negativa sia per le imprese sia per le famiglie
Il modesto rialzo dei tassi applicati sui depositi a vista sta favorendo una marcata di allocazione del risparmio a favore di attività più remunerative in particolare verso i titoli di Stato e in misura minore
Verso le altre tipologie di depositi verso le obbligazioni bancaria
Alla progressiva contrazione dei conti correnti in atto dello scorso anno contribuisce
Lo stesso che assorbe mento la liquidità in eccesso da parte dell'ecosistema e vi si aggiungono i suoi effetti sul credito all'economia
A fronte delle mutate circostanze del permanere di una forte incertezza sugli sviluppi della congiuntura le condizioni del sistema bancario italiano sono complessivamente soddisfacente
Nel primo trimestre la redditività è rimasta elevata
Secondo le previsioni degli analisti per i maggiori gruppi quotati che rappresentano oltre i due terzi del totale dell'attivo del settore dovrebbe confermarsi tale anche nel complesso del due mila ventitré
Il rapporto tra il capitale di migliore qualità degli attivi ponderati per il rischio è lievemente diminuito nei primi tre mesi dell'anno al quindici e uno per cento
L'indicatore rimane comunque superiore di oltre un punto percentuale a quello osservato al momento dello scoppio della pandemia
Per le banche significative è sostanzialmente in linea con la media degli altri intermediari vigilati direttamente dalla BCE
Anche gli indicatori di liquidità si collocano su livelli ampiamente superiori ai minimi regolamentari
La restituzione di parte dei fondi ottenuti per mezzo dell'operazione mirate di finanziamento più lungo termine lettiere dell'ETR o della BCE gli ha finora solo marginalmente ridotti
In relazione al complesso dei finanziamenti il flusso e la consistenza di nuovi crediti deteriorati restano su valori contenuti
Il miglioramento della qualità dei prestiti osservato nel corso degli ultimi anni si deve al rafforzamento della condizione finanziaria dell'impresa
Che rispetto al picco toccato nel due mila undici hanno ridotto la leva finanziaria di circa dieci punti percentuali
Vi hanno contribuito le misure di sostegno varate per attenuare gli effetti della crisi pandemica e dell'aumento dei costi dell'energia
Lo sviluppo di un mercato secondario dei crediti deteriorati ha fatto sì che le cessioni Conte nastro anche nei periodi di rallentamento economico un ruolo di rilievo ha avuto la maggiore capacità degli intermediari di selezionare gestire il rischio di credito
Dal due mila quattordici dopo la crisi e dove dei debiti sovrani
Nei portafogli di prestiti delle banche il peso delle imprese finanziariamente solide è cresciuto in proporzione di più del loro peso sul totale dell'attivo delle società non finanziarie l'incertezza sulle prospettive triste ma bancario rimane tuttavia elevato i rischi principali sono connessi con il rallentamento ciclico e con gli affetti di medio periodo del rialzo dei tassi sulla capacità della centella di sostenere il servizio dei debiti
Nei primi tre mesi di quest'anno si sono registrati i primi possibili segnali in questa direzione
L'incidenza del flusso di prestiti che presentano ritardi nei pagamenti
Anche se non ancora tale da richiedere una classificazione come deteriorati è infatti è raddoppiata all'uno virgola sei per cento del complesso dei finanziamenti in bonis in ragione da di recente si è però anche osservato un Carlo dell'ammontare dei prestiti per i quali le banche rilevano un significativo peggioramento del merito creditizio il calo potrebbe essere in parte dovuto al miglioramento della qualità di esposizioni classificate in questa categoria subito dopo lo scoppio della pandemia
Ne seguiamo gli sviluppi per intercettare un'eventuale sottovalutazione dei rischi da parte degli intermediari
Un pronto riconoscimento delle perdite attese è fondamentale anche per ridurre possibili effetti pro ciclici connessi con la fase di rallentamento economico
Altrettanto importante e assicurare un adeguato livello di copertura dei crediti deteriorati soprattutto per le banche meno significative
Oltre che nel caso di maggiori perdite su crediti
Pressioni sulla redditività potrebbero emergere se la trasmissione dell'aumento dei tassi di interesse ufficiali al costo della raccolta al momento ancora graduale divenisse più rapido del previsto
Inciderebbero anche la sostituzione di provvista a basso costo quale quella effettuata per mezzo delle TLC ero con strumenti più onerosi
E la necessità di mettere nuove passività idonea a rispettare i requisiti previsti dalle norme sulla risoluzione
Delle crisi
I rischi posti degli intermediari non bancari rimangono contenuti
Ma non vanno sottovalutati la raccolta dei fondi aperti italiani rimasta sostanzialmente invariata nel primo trimestre
Coerentemente con il tasso di con Testori tassi crescenti la loro liquidità diminuita ma rimane soddisfacente
Le linee di credito sono rimaste stabili e l'indebitamento contenuto
Anche i rischi riguardanti i fondi di investimento alternativi italiani sono limitati la leva finanziaria in media inferiore a quella degli analoghi fondi europei e l'indebitamento verso le banche è basso
Tra i fondi caratterizzati da un maggior grado di leva vi sono quelli immobiliari attivi principalmente nel settore commerciale
Sebbene imitate la probabilità di una forte diminuzione dei prezzi in questo segmento di mercato sia decisamente minore che in altri Paesi europei
Un ulteriore calo del valore degli immobili commerciali ridurrebbe la qualità del credito bancario concesso ma questo intermedia
Negli ultimi anni superata la fase più critica della pandemia l'emergere di una molteplicità di nuovi fattori di rischio legati all'aumento delle tensioni geopolitiche
Alle conseguenze della crisi energetica gli effetti negativi del cambiamento climatico
Ha reso sempre più importante per la vigilanza e per gli stessi intermediari l'utilizzo di strumenti che permettano di intercettare precocemente possibili vulnerabilità
E anche per questo che nel processo di revisione valutazione prudenziale viene data particolare entrassi ancor più che negli anni passati alla Farida abilitato i processi interni di verifica dell'adeguatezza patrimoniale
E delle condizioni di liquidità
Per raccogliere elementi di valutazione ulteriori rispetto a quelli desumibili dalle ordinarie segnalazioni di vigilanza sono state al riguardo condotte diverse indagini ad hoc nel primo trimestre di quest'anno analogamente a quanto fatto per le banche significative
è stato richiesto quelle sotto la diretta supervisione della Banca d'Italia e agli altri intermediari da noi vigilati ritrasmettere piani industriali aggiornati con gli scenari macroeconomici più recenti
Sulla base di queste informazioni sono ora in corso analisi volte a valutare la sostenibilità dei modelli di business e identificare per tempo eventuali fattori di vulnerabilità inclusa la dinamica dei costi
Anche in vista delle scadenze delle operazioni mirate di rifinanziamento a più lungo termine abbiamo poi chiesto alla quasi totalità delle banche meno significative di aggiornare i piani di raccolta
Già rilevati su base sistematica dalla BCE per quelle significative
Lo scorso ventotto giugno sono state rimborsate circa centocinquanta miliardi dei trecento miliardi di finanziamento Thiele Piero ancora in essere
Coerentemente con quanto indicato nei piani le banche hanno utilizzato quasi esclusivamente la liquidità in eccesso recentemente aumentata grazie a emissioni obbligazionarie e alla provvista in pronti contro termine
Il ricorso a nuove operazioni di rifinanziamento presso la banca centrale che è stato per il momento contenuto a queste ultime gli intermediari dovrebbero invece attingere in misura maggiore per fronteggiare prossimi rimborsi
Le banche significative prevedono ulteriori emissioni di obbligazioni anche al dettaglio e in misura inferiore una crescita delle possibilità che intenda su quest'ultima componente farebbero invece più affidamento le banche di minori dimensioni
L'ipotesi di aumentare la provvista in depositi contrasta con le attese di una ulteriore riduzione a livello aggregato di questa forma di raccolta che già risente della concorrenza di forme di investimento alternative
Al momento l'abbondante disponibilità di attivi stanziabili in garanzia per operazioni di rifinanziamento assicura comunque la possibilità di soddisfare le esigenze di provvista
Sebbene cose probabilmente maggiori di quelli preventivati
Per mantenere l'efficienza del mercato secondario del credito che ha avuto un ruolo fondamentale nel processo di riduzione depressi deteriorati nei bilanci bancari attraverso operazioni di corto Larizza azione
Sono state avviate specificazione di vigilanza sui Services
Dei primi risultati emergono carenze negli assetti di governo di controllo nonché ritardi nell'aggiornamento dei piani di recupero
Il confronto in corso al volto a valutare l'adeguatezza delle misure di rimedio anche al fine di un miglioramento della qualità delle informazioni fornite al mercato riguardo l'andamento delle operazioni gestite
Per talune di esse si registrano infatti ritardi rispetto alle posizioni iniziali attribuibili in parte al blocco delle procedure esecutive avvenuto durante le fasi più acute della pandemia
Relativamente all'operazione con garanzia pubblica gli scostamenti più rilevanti si concentrò su quelle con maggiore anzianità per le quali i piani di recupero risultano redatti secondo approcci meno rigoroso
Il recente aumento dei rendimenti di mercato ha inoltre ha cresciuto gli interessi dovuti ai sottoscrittori delle obbligazioni emesse dal Sifar vincolo a fronte dei crediti dettero
Gatti spesso a tasso variabile riducendo la parte di incassi destinata al rimborso della quota capitale
Alla fine del due mila ventidue l'ammontare complessivo delle obbligazioni senior garantita dallo Stato e ancora da rimborsare era pari a circa dodici miliardi
Considerando le poche operazioni secondo i cui piani aggiornati i recuperi non sarebbero sufficiente a rimborsare completamente le obbligazioni senior
Potrebbero essere discusse garanzie per circa duecentoventi milioni
Tale somma sarebbe tuttavia coperta dal fondo alimentato dalle commissioni pagate dalle banche a fronte della garanzia e dalle somme già contabilizzato nel bilancio pubblico a copertura di queste operazioni
Senza la necessità di ulteriori stanziamenti governativi
Per stimolare le riflessioni sull'innovazione tecnologica nel mercato dei servizi finanziari lo scorso anno abbiamo condotto presso le banche meno significative un'indagine sulle strategie di digitalizzazione
Ne è emerso una generale consapevolezza dell'importanza degli investimenti innovativi sebbene essa risulti limitata all'obiettivo di aumentare i volumi e ricavi raggiungendo clienti che non possono essere serviti dalla ditta reti di distribuzione fisica
Meno rilevanti sembrano invece essere le considerazioni sulle potenzialità di sviluppo in termini di riduzione dei costi e di innovazione di processo e di prodotto
Ancor più marginale risulta essere l'identificazione dei benefici derivanti dall'utilizzo del patrimonio informativo acquisito nell'attività di intermediazione
Sviluppare una buona capacità di elaborazione controllo dei dati invece importante non solo per rispondere prontamente
Alle richieste informative dell'autorità di supervisione ma soprattutto per fornire tempestivamente ai vertici aziendali le informazioni necessarie per assumere decisioni consapevoli
La digitalizzazione favorisce la cooperazione tra gli intermediari e fornitore di servizi tecnologici
Ne possono derivare guadagni di efficienza per l'industria finanziaria e un miglioramento della qualità dei servizi per gli utenti ma è necessario che autorità e operatori accrescano le capacità di valutazione dei rischi connessi con questi fenomeni
Una nuova rilevazione materia destabilizzazione di prossimo avvio consentirà di raccogliere informazioni sugli accordi di Oxford sempre soggetti vigilati nonché elementi utili a valutare il grado di concentrazione presso i principali fornitori di servizi
E a tenerne conto per minimizzare l'impatto di eventuali incidente
Dall'attività ispettiva condotta presso i principali fornitori di servizi informatici delle banche meno significative
è emerso un miglioramento della capacità di dialogo tra le parti necessaria sia per meglio che si dà presidiare i rischi sia per definire le strategie dei belgi teorizzazione
Affinché il dialogo si pienamente efficace è però necessario accrescere le competenze informatiche degli esponenti aziendali
Attualmente solo la metà delle banche meno significative dichiaro alla presenza tra gli amministratori di almeno un membro con conoscenze specifiche
Rimane esigua anche la quota è di addetti con competenze informatiche nelle funzioni di controllo
Queste iniziative anticipano quanto previsto dal regolamento europeo sulla resilienza operativa gittata del settore finanziario cui ha fatto cenno presente per Turelli la Dora applicabile al due mila venticinque che ha l'obiettivo di garanti di un approccio unificato tale Torrita di vigilanza europea sul tema della resilienza digitale dell'intero settore servizi finanziari
E se consentono la Banca d'Italia sia di portare la propria esperienza nelle sedi in cui si sta definendo la normativa secondaria sia di meglio preparare gli intermediari alla scadenza del due mila venticinque
E in stretto contatto con il ministero Ministero dell'economia e delle finanze con la Consob
Stiamo lavorando all'attuazione di tale dell'isolamento europeo
Sui mercati le Tritto attività mica
Il Regolamento distingue tali strumenti finanziari anche relazionare differenze funziona differenti funzioni economiche che possono svolgere
Introduce un quadro giuridico armonizzato per questi strumenti e costituisce quindi un riferimento per l'attribuzione di ruoli e competenze alle diverse autorità di supervisione coinvolte
Siamo tuttavia consapevoli che non potrà risolvere questo Regolamento tutti i problemi legati allo sviluppo dei mercati
Restano di fornire il suo ambito di applicazione i cosiddetti a nostre duole i portafogli e digitali per lo scambio di cripto attività che non richiedono l'intervento di intermediari
Nonché le attività di sviluppo applicazione dei cosiddetti smart ponti Tracks programmi informatici dalla base della finanza decentralizzata
Anche per questo motivo a un anno di distanza dalla pubblicazione della nostra comunicazione in materia di tecnologie dei decentralizzato e nella finanza
Criptati vita con la quale abbiamo fornito gli operatori indicazioni specifiche stiamo conducendo un'analisi sulle prospettive sull'evoluzione di questi servizi e sviluppi di mercato
Come ha più volte ricordato le Tito attività sono solo uno dei prodotti in cui possono trovare applicazioni le tecnologie basate sui registri distribuiti le distribuito sulle certe nove sedie letti
Il recepimento nel nostro ordinamento del di alti pallottole Jim
Introdotto anche in altri Paesi dell'Unione europea consentirà agli operatori di sperimentare l'uso delle diretti per ridurre costi associati alla gestione delle fasi di emissione negoziazione regolamento degli strumenti finanziari
E ampliare la platea degli investitori in titoli emessi da soggetti italiani ne potrebbero derivare benefici tangibili per le imprese soprattutto di medie dimensioni con i migliori possibilità di accesso ai mercati dei capitali e di diversificazione delle fonti di finanziamento
Con queste finalità lavoriamo in stretto contatto con la Consob per la definizione della normativa secondaria e per facilitare iniziative progettuale gli operatori di mercato
Siamo inoltre avviando nell'ambito dell'Eurosistema la sperimentazione di alcune soluzioni tecniche
Tra cui una progettato dalla Banca d'Italia per garantire che il Regolamento delle transazioni effettuati sui registri distribuiti possa registi realizzarsi in Monica di Banca centrale
L'interesse degli intermediari allo sviluppo delle interfacce applicative per lo prenda anche in previste dalla seconda direttiva sui servizi di pagamento la pièce di due per l'accesso ai conti di pagamento da parte delle cosiddette terze parti sta gradualmente favorendo la concorrenza anche grazie all'ingresso di nuovi operatori sul mercato
La proposta normativa della Commissione in tema di open Finance pubblicata lo scorso ventotto giugno potrà dare ulteriore impulso alla competizione
La possibilità di sfruttare l'insieme più ampio di dati dei clienti potrà consentire lo sviluppo di nuovi prodotti e servizi finanziari
Nel prestare particolare attenzione al controllo dei rischi tecnologici gli intermediari dovranno continuare ad assicurare un'adeguata tutela della cliente la e un'efficace presidio dei profili antiriciclaggio
La quantità crescente di informazioni generate rese disponibili dalla digitalizzazione contribuisce alla diffusione di applicazione di intelligenza artificiale anche all'industria finanziaria le cui conseguenze sono ancora molto difficile intravedere
Rileva a questo riguardo il negoziato europeo in corso per la definizione del regolamento che mira a istituire un quadro giuridico uniforme volto regolare lo sviluppo
La commercializzazione e l'uso dei sistemi di intelligenza artificiale in conformità con i valori diritti fondamentali dell'Unione
Il Regolamento pur avendo natura trasversale presenta diversi profili di rilevanza anche per il settore finanziario
Le sue ricadute sulle attività degli intermediari e sulla tutela delle piante andranno attentamente valutate
La Banca d'Italia nella consapevolezza dei progressi in corso è impegnata nel sostenere e promuovere l'innovazione digitale nel sistema finanziario lungo l'intero ciclo di produzione servizi mantenendo alta l'attenzione ai rischi che ne derivano
La nostra attività si concentra sulla sostenibilità dei modelli di business sull'efficienza e la sicurezza delle infrastrutture di mercato sull'aggiornamento del quadro normativo e delle prassi per la gestione dei rischi da parte degli operatori
Sulla tutela le operazioni finanziarie della clientela illazione nuovi strumenti nuove modalità di fruizione dei servizi rese disponibili dalla tecnologia
A tal fine il dialogo costante con il mercato tramite il canale finte
Il nostro cento per innovazione Milano abbia e le attività che svolgiamo nell'ambito della sandbox regolamentare intende sostenere gli sforzi degli operatori nella fase di ideazione e sviluppo
E sperimentazione delle idee progettuali
In considerazione del crescente interesse per l'utilizzo delle di eletti la seconda corso propose l'osso del Milano ab avuto per oggetto la loro applicazione servizi bancari e finanziari assicurativi e di pagamento
è successo nel si attiva è testimoniato dal rilevante numero di domande di partecipazione ricevute sono state avviate le attività di sviluppo dei quattordici progetti ammessi con il sostegno molti ICI disciplinare gli esperti della Banca d'Italia
Sul fronte del sistema dei pagamenti abbiamo fornito supporto al messo nei lavori presso il Consiglio europeo
Relativi alla proposta di Regolamento sui bonifici istantanei in Euro una tappa importante del processo del dazione di Unindustria parimenti europei
Integrata innovativa digitale e competitiva
L'intervento legislativo mira a superare alcuni degli ostacoli che si frappongono a un utilizzo diffuso dei benefici dei bonifici si istantanei riconducibili principalmente ai prezzi finora applicati a questi strumenti e alla fiducia degli utenti nei confronti di questa tipologia di pagamenti
Si imporrebbe quindi l'applicazione di una tariffa non superiore a quella prevista per i più bonifici tradizionali nero e si prevederebbe l'obbligo dirottare un meccanismo di verifica della corrispondenza tra le coordinate bancarie
E il nome del beneficiario indicato dal pagatore
Sempre lo scorso ventotto giugno la Commissione europea ha presentato la proposta di Regolamento per la possibile introduzione dell'Euro digitale
Essa descrive motivazioni e obiettivi di una nuova forma di moneta di Banca centrale disponibile al pubblico e contiene un ampio insieme di norme
Queste riguardano tra l'altro la base legale il ruolo dell'Eurosistema degli intermediari il trattamento dei dati personali degli utenti
Il negoziato è appena iniziato affinché Lerro digitale posso svolge il ruolo di ancora per la fiducia del pubblico nella momento dalla banca centrale sarà importante che esso abbia corso legale al pari delle banconote
E che sia dotato del più alto livello di Praxi compatibile con gli interessi pubblici tra cui la necessità di prevenirne l'utilizzo per il riciclaggio e finanziamento del terrorismo
L'eventuale decisione di mettere la nuova forma di moneta verrà presa dal consiglio direttivo della BCE una volta completato il quadro normativo necessario
Non ero digitale è un progetto importante non solo per promuovere la concorrenza all'innovazione del sistema dei pagamenti europeo con minori costi per gli utenti
Ma anche per preservare l'autonomia strategica e la sovranità monetario dell'aria
Affinché abbia successo
Sarà necessario disegnati disegnare un sistema di incentivi che favorisca l'adesione di tutti coloro che saranno coinvolti i consumatori e l'impresa in quanto soggetti che utilizza l'anno nero digitale le banche e altri intermediari in quanto distributori della nuova moneta
E fornitori dei servizi connessi
Ero digitale dovrà essere uno strumento di pagamento non ti risparmio
Andranno quindi prevenuti rischi per la trasmissione della politica monetaria per la stabilità finanziaria che potrebbero derivare da un'eccessiva sostituzione depositi bancari con la moneta pubblica digitale
In quanto possibilità della banca centrale esso sarà una forma di moneta priva di rischio come il contante che si applica affiancherà questo e gli altri strumenti di pagamento già esistenti senza necessariamente sostituirli
Le soluzioni in corso di valutazione includono in particolare l'assenza di remunerazione è una soglia la quantità di euro digitale detenibili da ciascun utente
E se saranno definite in modo da preservare la capacità delle banche di offrire credito all'economia e al contempo prevenire la possibile diffusione come mezzi di pagamento di strumenti altamente rischiosi quali alcune tipologie di cripto attività
Una sfida con cui il sistema bancario è chiamato oggi a confrontarsi e quella della transizione verde
Se nel medio periodo il contributo del sistema finanziario sarà fondamentale Risorgimento gli Obiettivi di decarbonizzazione concordati a livello globale
E allo stesso modo importante che esso sia pronto fin da subito alla gestione dei siti tematici ambientali
La recente alluvione che ha colpito la Romagna e alcune zone limitrofe ci ricorda come eventi meteorologici estremi possono non solo causare perdite di chiamarla distruggere abitazioni scampo oggi la vita degli abitanti delle zone colpite
Ma anche vere profonde ricadute sull'attività economica
E conseguenze e di conseguenza sugli intermediari che li hanno finanziate
All'area colpita
è riconducibile circa il tre per cento del valore aggiunto settore privato non finanziario nazionale e un'analoga quota del complesso dei finanziamenti bancari
Più in generale analisi effettuate in Banca d'Italia stimano anche nel nostro Paese circa un quarto dei prestiti alle imprese non finanziarie
Rivolto ad aziende localizzate in provincia ad alto rischio di calamità naturali
Di questi il cinquantotto per cento è coperto da garanzie
Che tuttavia potrebbero lavoro coloro volta essere spostate allo stesso rischio dei finanziamenti la quota di copertura si riduce al trentotto per cento se si considerano solo le garanzie personali
è necessario agire con urgenza in primo luogo per contenere i rischi gli interventi ex post dai fondi stanziati per la ricostruzione
E il ripristino delle infrastrutture la sospensione del pagamento di tasse e imposte bollette alle moratorie superstiti mitigano certamente l'impatto economico dei fenomeni climatici avversi ma non possono costituire la soluzione
La prima linea di difesa
Deve essere la messa in sicurezza del territorio a fronte di eventi alluvionali e frane ricordando il costo ben superiore
Necessario per intervenire ex post a questo fine Etienne R. prevede fondi per circa uno virgola venticinque miliardi
L'aggiudicazione degli appalti è prevista entro la fine di quest'anno occorre evitare che ritardi evidenziate nell'ultima relazione sullo stato di attuazione del piano diventino rilevanti
Un importante contributo può inoltre veniva dal settore privato con la stipula di assicurazioni che coprono i danni derivanti da catastrofi naturali una decisa espansione di questo mercato consentirebbe di ridurre costi ore levati delle polizze
Su questo punto l'Italia risulta essere particolarmente carenti nella media del periodo mille centottantadue mila venti solo il sette per cento delle perdite connesse con tali eventi era assicurato contro il ventidue per cento in Europa
La scarsità di assicurazione sarebbe prevalente tra le imprese più piccole quelle residenti a mezzogiorno
Nell'ambito del tavolo di coordinamento sulla finanza sostenibile istituito presso il Mef alla quale partecipiamo insieme con l'Ivass le alte autorità di settore abbiamo avviato un'iniziativa per promuovere la produzione assicurativa contro i siti tematici e di alti rischi rischi catastrofali basata sulla collaborazione tra settore pubblico e quello privato
Un'adeguata copertura assicurativa costituisce anche un importante elemento di otturazione del rischio per le banche che affidano famiglia impresa residenti in zone ad alto rischio climatico
In circa tre quarti dei casi tuttavia le banche non sarebbero informate della sottoscrizione di polizia
Da parte delle aziende affidate
Gli intermediari non terrebbero dunque conto di questa informazione nella determinazione delle condizioni d'offerta di credito se confermato da ulteriori evidenze
Sarà necessario indagare con maggiore profondità le ragioni di questo fenomeno capo alle banche o alle imprese e porvi rimedio
Abbiamo chiesto piani di azione triennali che evidenzino come gli intermediari bancari e finanziari intendono soddisfare le aspettative pubblicate da noi nel due mila ventidue
Analogamente a quanto fatto per le banche significative le valutazioni dei piani saranno integrate nel processo di revisione valutazione prudenziale con una Porsche prudenziale proporzionale e graduale
Questi piani devono basarsi su dati affidabili e quanto più possibili precisi
Partecipiamo al riguardo numerosi tavoli di lavoro internazionali e nazionali in particolare in quello presieduto ammesso che ho fatto riferimento si sta agendo per ridurre la pone informative cresce la qualità la disponibilità dei dati riguardanti gli aspetti ambientali
E quelli sociali e di governance dell'attività delle banche dei Lori affidati al momento il nostro contributo prende le mosse dall'analisi delle difficoltà incontrate dagli intermediari di maggiore dimensione che dallo scorso anno sono tenuti a fornire informazioni al mercato nell'ambito del terzo
Pilastro di vigilanza nel reperire dati di qualità sufficientemente adeguata
Analoghe difficoltà sono state riscontrate per quelle banche minori
Quegli altri intermediari finanziari che secondo il regolamento sugli investimenti sostenibile due mila venti devono pubblicare le loro esposizioni classificate sulla base del russo non mia europea
Così come definita nel Mib due mila ventuno dall'atto delegato della commissione
L'allocazione del credito dovrà basarsi su valutazioni prospettiche accomodando quanto più possibile la domanda delle imprese che si impegnano intraprendere investimenti volti a ridurre le loro emissioni
A livello globale ed europeo si sta dunque ponendo sempre maggiore attenzione pianeti transizione di cui le società dovranno dotarsi
Sebbene i lavori a questo riguardo siano ancora agli inizi come di recente sottolineato da un rapporto del network Prosperini in beffa non sussistono
è importante procedere speditamente
In ogni caso ai fini di un'adeguata valutazione del proprio merito di credito è nell'interesse delle stesse imprese anche di quelle di minori dimensioni informare il mercato sulle loro strategie di riduzione delle emissioni
L'economia mondiale continua ad attraversare una fase di profonda incertezza
Legata all'invasione dell'Ucraina da parte della Russia all'evoluzione delle tensioni geopolitiche ai dubbi sulla forza della ripresa economica in Cina all'impatto dell'orientamento restrittivo della politica monetaria
Le prospettive di sviluppo dell'economia italiana nel medio termine non ne saranno negativamente condizionate se proseguirà il recupero della produttività del lavoro in atto con un graduale incremento da circa dieci anni a tal fine occorre che le imprese diano Continental la recente ripresa degli investimenti puntando soprattutto sull'innovazione un aiuto in questa direzione dovrà arrivare dalla piena attuazione del piano RR che rappresenta per il nostro Paese l'occasione per ridare slancio alla crescita dell'economia deve dire le debolezze che ancora l'ostacolo no
Un contesto di stabilità finanziaria in cui intermediari efficienti e ben patrimonializzati continuino a fornire il loro contributo sul fronte allocazione del credito potrà sostenere la fiducia agli operatori economici e consentire loro di programmare al meglio le decisioni di consumo risparmio e investimento negli anni scorsi le banche italiane hanno affrontato le crisi che si sono via via succedute
A partire dallo scoppio della pandemia da una posizione migliore rispetto al passato che ha permesso loro di erogare imprese e famiglie tutto il credito necessario per affrontare le fasi più avversa
Come avvenuto nel resto dell'unione bancaria gli intermediari del nostro Paese hanno risentito solo moderatamente delusioni seguite a dissesti nel comparto delle banche regionali statunitense e a quello del Credit Suisse questo risultato
Anche il frutto delle riforme regolamentari varate dopo la crisi finanziaria globale e di una supervisione attenta occorre proseguire in Europa come ricordato
Dal presidente Patuelli lungo questa strada
Recepire gli accordi finali di Basilea tre rispettandone quanto più possibile lo spirito originario
Dotarsi di meccanismi di gestione delle crisi rapide ed efficaci per tutte le banche
Ricordando proprio sulla base dell'esperienza recente che anche la rissa estivi di quelle di dimensioni relativamente contenute si possono innescare pericolosi fenomeni di contagio
Il mestiere delle banche commerciali e nella sostanza è quello di trasformare le scadenze
Ciò lo espone strutturalmente a rischi di liquidità da ridurre con adeguati requisiti regolamentari volti a scongiurare case di corsa agli sportelli ufficio digitali che siano e fallimenti bancari potenzialmente a catena
Non è casuale che dissesti registrati nel comparto delle banche regionali statunitense abbiano riguardato intermediari non soggetti ai requisiti minimi introdotti da Basilea tre
Ciò non toglie che vada a portare avanti la riflessione già in corso al Comitato di Basilea su come migliorarli per tener conto di ciò che proprio le crisi recenti sono tornati a insegnare
Ovvero che la stabilità dei depositi non può non deve essere data per scontata
Oggi nell'area dell'euro come in Italia le banche devono far fronte la prospettiva di coste della raccolta ben più alti di quelli gli ultimi anni in conseguenza dell'intonazione necessariamente risentiva della politica monetaria
Gli aumenti dei tassi d'interesse consistente Contini hanno mirato a garantire che la progressiva riduzione della dinamica dei prezzi su livelli coerenti con l'obiettivo del due per cento abbia luogo in tempi sufficientemente Brady
Evitando di San coraggio delle aspettative di inflazione medio lungo termine e contrastando il rischio di un'infrazione fondo ancora troppo troppo lungo elevata
In effetti il trasferimento dei cessionari rincari dell'Energia sui prezzi finali di beni e servizi è stato notevolmente più intenso che in passato
Il ritorno dei prezzi del petrolio del gas naturale su livelli ben inferiori a quelli precedenti l'invasione russa dell'Ucraina dovrebbe quindi preludere nei prossimi mesi hanno più decisa decelerazione dei prezzi al consumo parlato dell'Euro nel suo complesso
è altresì vero che la risposta di retribuzioni e margini di profitto alle variazioni delle ragioni di scambio e altamente eterogenea all'interno dell'area il movimento dei tassi ufficiali
Andrà perciò calibrato nei prossimi mesi con particolare attenzione alla luce dei dati che se ne andranno via disponibile delle attese relative tempi duri del ritorno alla stabilità dei prezzi
Al momento non vi sono però ragioni evidenti per ritenere che tale risultato non possa essere conseguito a partire dal prossimo turno con sufficiente rapidità se occorre tenere alta la guardia del come si dice dritta la barra sono altresì necessarie buone dosi di prudenza e pazienza nel valutare anticipare gli effetti della restrizione monetaria in atto dallo scorso anno pure giustificata da mantenere
Allo stesso tempo e certamente possibile limitare le conseguenze negative sull'attività economica e sulla domanda aggregata ed evitare che esse possono finire per riflettersi pressioni eccessive al ribasso sui prezzi nel medio termine
Non comprendo e continua a non condividere a questo riguardo osservazioni anche di recente avanzate che spingerebbero a preferire rischia di essere più anziché meno restrittivi
Ritengo che si debba essere cauti quanto basta
Un atteggiamento simmetrico in linea con le conclusioni della revisione della strategia di politica monetaria della BCE mi sembra adeguato alle circostanze
Permetterebbe anche di contenere le ricadute sul credito e preservare la stabilità finanziaria di cui ho trattato in questo intervento perché come ha osservato essa stessa condizione necessaria per la stabilità dei prezzi
E la tenuta delle nostre eccolo grazie
Prende la parola il ministro dell'economia e delle finanze Giancarlo Giorgetti
Gentile presidente signor Governatore autorità gentili ospiti
è un piacere per me poter intervenire al tradizionale appuntamento dall'assemblea annuale dell'Associazione bancaria italiana
In un contesto che ormai da tempo continua a essere Complesso in rapida evoluzione l'economia italiana mostra una notevole resilienza
E nonostante le molteplici difficoltà nel primo trimestre dell'anno la crescita del PIL ha continuato a sorprendere al rialzo con un incremento dello zero virgola sei per cento sui tre mesi precedenti
Questo risultato
Ha fatto in modo che l'Italia risultasse tre Paesi più dinamici dell'area dell'euro che ha fatto invece registrare una lieve contrazione
La buona performance all'inizio hanno beneficiato del favorevole andamento dei servizi soprattutto del turismo diversa la situazione della produzione industriale
Che nei primi quattro mesi dell'anno a non ha mostrato una progressiva debolezza
E il Complesso
Il livello del PIL italiano nel primo trimestre superiore dello zero virgola nove per cento la milioni dati trimestrali due mila ventidue un valore molto vicino alle previsioni ufficiali del governo per il due mila e ventitré
Sebbene vi siano segnali di rallentamento per il secondo trimestre saranno sufficienti modesti incrementi trimestrali nel corso dell'anno per superare la proiezione di crescita che si conferma prudente le prospettive per la seconda metà dell'anno dipenderanno principalmente dall'andamento del ciclo internazionale dalla spinta derivante dagli investimenti privati da quelli sostenuti dal Piano nazionale di difesa dell'udienza previsti in aumento
In questo contesto va però inserita anche l'azione delle banche centrali
Che per contrastare la persistente inflazione registrata nelle principali economie mondiali hanno adottato politiche monetarie restrittive che stanno iniziando a rallentare la domanda globale
Tale azione è comprensibile
Ma parimenti comprensibile e la preoccupazione per gli effetti recessivi subì un'economia europea ancora sotto stress a causa degli shock la pandemia del conflitto russo Cagni
Uno dei fattori di incertezza relativa cinque internazionale riguarda l'evoluzione dei prezzi
Dopo il picco registrato al termine lo scorso anno si è assistito una discesa dell'inflazione che in termini di infrazione sul consumo sotto è stata l'otto per cento in maggio e anche l'inflazione di fondo a Rizzotto rallentare sei virgola quattro per cento in maggio e prevediamo che si riduca più rapidamente nella seconda metà dell'anno scendendo sotto il cinque per cento
Il tasso medio di inflazione per il due mila ventitré
Risulterebbe tuttavia pari a circa il sei per cento
In questi mesi il Governo è intervenuto per alleviare le pressioni inflazionistiche sulle famiglie maggiormente esposte attraverso numerose misura di calmierazione delle bollette il taglio del cuneo fiscale sul lavoro l'introduzione di un assegno di inclusione
E mi analisi recentemente presentato alla Corte dei Conti ufficio parlamentare di bilancio hanno mostrato l'efficacia di tale azione che ha prodotto benefici percentualmente più elevati nella cosiddetta parte bassa del distribuzione del reddito
Questo ha contribuito a mantenere il potere di acquisto le famiglie e con i loro consumi hanno contribuito i buoni risultati di crescita nel primo trimestre della le nostre stime mostrano che i consumi interni dovrebbero continuare a espandersi moderatamente anche grazie al buon andamento del mercato del lavoro che nel mese di maggio ha fatto registrare un nuovo massimo per il tasso di occupazione a sessantuno virgola due per cento
Che consolidò la tendenza avviata ormai sei mesi fa
Migliora anche il tasso di disoccupazione che attestandosi al sette virgola sei per cento si colloca sul livello più basso da oltre un decennio
Malgrado i molteplici sciocchi che si sono manifestate negli ultimi tre anni le banche italiane si trovano in una condizione nettamente migliore rispetto a quella osservata in occasione dei passati episodi di crisi
Tra i fattori che hanno contribuito a determinare questa situazione rientro rilevata patrimonializzazione l'abbondante
Liquidità una redditività in forte recupero più in generale il rafforzamento conseguito negli ultimi anni anche grazie a dismissioni crediti deteriorati
L'impatto delle crisi che hanno recentemente riguardato alcuni intermediari negli Stati Uniti Svizzera è stato sinora limitato
La qualità del credito è rimasta sostanzialmente stabile con tassi di deterioramento su livelli storicamente bassi a fine due mila ventidue
Nei piani Rescio al netto degli accantonamenti contabili a livello di sistema rimasto stabile all'uno virgola cinque per cento con un tasso di copertura pari al quarantanove virgola sette per cento in linea con la media europea
Nel corso del due mila ventidue proseguite l'attività di dismissione di crediti deteriorati
Questo ha permesso al sistema bancario italiano di proseguire con il processo di rischi ingabbiato l'indomani alle grandi crisi finanziaria
E di ridurre lo shock per loro lo stock di Pigalle presente nei bilanci delle banche passato da trecentoquarantuno miliardi nel due mila e quindici a circa sessantasei miliardi del due mila ventidue
La redditività per anni penalizzata da un contesto i tassi di interesse bassi ed elevati flussi di rettifiche su crediti nel due mila ventidue migliorata principalmente in ragione del rialzo dei tassi d'interesse della riduzione del costo del rischio creditizio io però è salito dal sei per cento del due mila ventuno all'otto virgola sette per cento del due mila ventidue valore più elevato
Dal due mila otto
L'effetto è stato guidato in particolare dalla crescita del margine d'interesse soprattutto per effetto di incremento degli interessi attivi sui prestiti all'impresa
Che per tre quarti sono a tasso variabile di quelli sui titoli di Stato le commissioni sono calate del quattro virgola cinque per cento dei costi operativi nonostante l'elevata inflazione sono rimasti stabili
La situazione di liquidità delle banche italiane risulta soddisfacente attestandosi in genere sopra la media europea
E anche la mente sopra i livelli minimi regolamentari
In un contesto che appare pertanto positivo
Mi aspetto in rapido avvicinamento tre marce interesse applicati crediti erogati a quelle riconosciute sulle somme accantonate nei conti correnti
Un adeguamento dei tassi attivi al nuovo contesto che stiamo attraversando
Rappresenterebbe un'azione e qua nei confronti dei clienti e contribuirebbe ad alleviare impatto della pressione inflazionistica e nello stesso senso riteniamo meritevole di un particolare attenzione
Le raccomandazioni formulate da Banca d'Italia nella comunicazione dello scorso quindici febbraio due mila ventitré
Con la quale nell'esercizio delle sue funzioni di tutela della clientela bancaria e di vigilanza sulla correttezza dei comportamenti intermediari ha invitato tutte le banche
A valutare con estrema attenzione l'opportunità di rivedere le modifiche contrattuali a sfavore dei clienti
Che avessero per avessero precedentemente attuato
Considerato che l'aumento dei tassi d'interesse ufficiali avviato lo scorso luglio dalla Banca centrale europea può avere effetti positivi
La redditività complessiva dei rapporti tra le banche i loro clienti potenzialmente in grado di compensare l'aumento dei costi indotto dall'inflazione
In concomitanza con i rialzi dei tassi d'interesse operate dalla Banca centrale europea irrigidimento delle condizioni di offerta del credito l'adeguazione reperti all'economico prestiti all'economia rallentata
Nell'ultimo scorso del due mila ventidue e nel primo trimestre del due mila ventitré
Nel mese di aprile
Il volume dei prestiti al settore privato diminuito dello zero virgola cinque per cento sullo stesso mese dell'anno scorso
Nel dettaglio i prestiti alle famiglie sono aumentati dell'uno virgola quattro per cento mentre quelli alle società non finanziarie sono diminuiti dell'uno virgola nove per cento
Il governo sta monitorando con la massima attenzione all'impatto attuale e potenziale
Delle condizioni di finanziamento sull'economia guardando in particolare al mercato delle abitazioni e al risparmio dalle famiglie
E prospettive di crescita della nostra economia di cui ho fatto cenno in precedenza dipendono anche dalla stabilità dei fondi erogati e dalle condizioni applicate
Ricordo che con riferimento al mercato immobiliare il governo è già intervenuto con la scorsa legge di bilancio reintroducendo la facoltà di rinegoziare a determinate condizioni
I mutui ipotecari a tasso variabile trasformandoli mutui a tasso fisso
Nella stessa occasione sono stati inoltre prorogate le agevolazioni fiscali e le garanzie sulla prima casa per gli under trentasei
I dati più recenti molto note queste misure hanno registrato un grande successo e stiamo lavorando per individuare modalità che ci consentono di confermarle anche nel prossimo futuro
Ritengo inoltre indispensabile e urgente che si raggiunga un accordo per rendere operativo l'allungamento della durata dei mutui a tasso variabile
Così da limitare l'impatto talvolta insostenibile dell'incremento delle rate a carico dalle famiglie
Quanto all'impresa in particolare quelle di piccole-medie dimensioni sarebbe auspicabile limitare l'impatto del rialzo dei tassi d'interesse garantire risorse stabili e a condizioni competitive
Nonché un approccio proattivo circa lo smaltimento lo stock di crediti fiscali generati dalle cessioni dei cosiddetti superbonus edilizi su cui il Governo è responsabilmente e coraggiosamente intervenuto
Appare inoltre essenziale che le banche insieme le istruzioni concorrono l'adeguata sensibilizzazione delle imprese circa gli impatti sulle politiche di erogazione del credito che avranno nel medio termine
Le valutazioni di sostenibilità delle attività e della loro organizzazione aziendale secondo i criteri elastici
Il tavolo di coordinamento per la finanza sostenibile incardinato presso il Mef persegua anche questo obiettivo di supporto delle piccole e medie imprese nel percorso di transizione
Segnali infine in questi mesi Misilmeri fa lavorato con le associazioni maggiormente rappresentative
Alla definizione di un accordo che garantisca la mitigazione la maggiore comprensibilità e la comparabilità dei corsi di accettazione degli strumenti di pagamento elettronico
Anche in questo caso l'auspicio e di una rapida attuazione
Nell'ambito del quadro regolamentare europeo sono molti gli aspetti che sono attualmente in corso di revisione
I negoziati in materia di vigilanza prudenziale bancaria volto l'adeguamento dello sminamento europeo lo standard di Basilea tre più e alla introduzione di alcuni correttive regime prudenziale europeo
Ha fatto segnare un punto di svolta il mese scorso grazie all'accordo politico trovati in sede di tritolo
Consiglio e Parlamento infatti hanno trovato una sintetici principali punti del negoziato mentre rimane da completare ancora parte del lavoro tecnico sui testi legislativi
Grazie anche all'impegno profuso nel negoziato per dimostrare la ferita dei nostri commenta il testo di compromesso contiene norme che saranno in grado di sostenere il sistema Paese
E attutire l'impatto della riforma
Nell'ambito del processo di completamento dell'unione bancaria la Commissione europea ha pubblicato proposte di revisione del quadro normativo per la gestione delle crisi bancarie e la tutela dei depositi l'obiettivo ultimo a rafforzare ulteriormente l'assetto normativo europeo
Molte di queste sono in linea con le aspettative e le priorità della delegazione italiana ma
Permangono importanti nodi negoziali e aree di miglioramento al fine di assicurare pienamente la stabilità del sistema in particolare
Sarebbe opportuno ampliare i casi di possibile utilizzo in modo efficiente dei sistemi nazionali di tutela dei depositanti e definire coerentemente il novero dei costi indiretti considerati ai fini del principio del minor costo
Allentare i vincoli che rigidi escono l'accesso ad alcuni strumenti che possono risultare utili in casi estremi ed eccezionali
Prevedendo così valvole di sicurezza pre poter far fronte a situazioni che potrebbero pregiudicare la stabilità finanziaria
Assicurare una calibrazione più proporzionata del requisito per belle in particolare per le banche destinate la liquidazione in base a disciplina nazionale alle quali è precluso l'accesso al mercato dei capitali
Assume peraltro importanza
Specie
Nell'attuale contesto economico e geopolitico
Proseguire l'iter per il completamento dell'unione bancaria mediante la costituzione di uno schema di garanzia dei depositi europeo funzionale ad assicurare una migliore allocazione di capitali e rischio
L'approccio olistico cosiddetto pacchetto che comprende anche la revisione del patto di crescita di stabilità evocato anche con riguardo al dibattito sul Messico
Non rappresenta quindi una tattica nata negoziale ma una logica esigenza di natura strategica a difesa dell'interesse nazionale
La Commissione europea hai passato il ventiquattro maggio scorso una proposta di modifica la delle direttive in materia di strumenti finanziari e assicurativi destinati la clientela al dettaglio rete
Il negoziato in Consiglio comincerà in cinque di luglio
A proposta persegue il duplice obiettivo di favorire l'accesso consapevole da parte degli investitori
Ai diversi strumenti d'investimento offerti sul mercato consentendo loro di diversificare in modo appropriato adeguato allora aspettative di rischio rendimento e impatto inesigibile
A crescere contestualmente la capacità di raccolta di capitali da parte dell'impresa
Per realizzare questi obiettivi si è cercato di migliorare l'informativa su prodotti servizi d'investimento per gli investitori rettile aumentando la trasparenza e la comparabilità dei costi e allineare le modalità di selezione
L'offerta dei prodotti da parte distributore consulenti ai alle reali esigenze dell'investitore anche contrastando i potenziali conflitti di interesse nella commercializzazione dei prodotti di investimento
La proposta non contiene misure come il cosiddetto divieto di incentivi che avrebbe reso non più praticabile
Il modello di consulenza non indipendente dominante in Italia e nei principali Paesi dell'Unione europea avvantaggiato la cosiddetta consulenza indipendente il cui costo è a carico dell'investitore richiede un atteggiamento proattivo da parte di quest'ultimo
La consulenza è dipendente voi praticata ha portato a una riduzione della domanda di consulenza circostanza potenzialmente rischiosa per risparmiatori a basso grado di educazione finanziaria
In merito alla recente positiva risoluzione della dicendo erudita
Alcune considerazioni appaiono necessari
La collaborazione tra sistema bancario sistema assicurativo ha reso possibile l'individuazione di una soluzione che permette di evitare Peretti ai clienti e l'utilizzo di risorse pubbliche
Ciò dimostra la solidità dei due comparti Fondamenta del sistema finanziario e la loro capacità di lavorare insieme per salvaguardare la fiducia degli assicurati ed è risparmiatori
La vicenda
Ha però messo in evidenza le criticità di un modello di business sul quale sono necessarie analisi ed eventualmente interventi normativi che prevengano situazioni simile in futuro
Inoltre come da più parti indicato ed analogamente a quanto previsto nel settore bancario uno strumento di garanzia appare necessario anche per il settore assicurativo
Il governo sta continuando riservare grande attenzione alle esigenze di liquidità delle imprese alle prese con gli effetti l'elevata inflazione del costante incremento dei tassi di interesse
In tale contesto le garanzie pubbliche rappresenta un importante strumento per sostenere l'accesso al credito
Chi preme ricordare sostegno attuato tramite il fondo di garanzia per le piccole e medie imprese e coerentemente al quadro temporanea crisi in materia di chi è stato è stato autorizzato a concedere garanzie
Fino alla misura massima dell'ottanta per cento a copertura di finanza mentre le imprese di importo non superiore a cinque milioni di euro finalizzato a sopperire esigenze di liquidità aggravate dall'apertura della crisi energetiche fino al novanta per cento
Per i prestiti finalizzati alla realizzazione di obiettivi di efficientamento diversificazione delle produzione o dei consumi energetici
Ricordo inoltre il tempestivo ed urgente intervento normativo ha messo in campo dal governo col decreto legge sessantuno del due mila ventitré per fronteggiare l'emergenza provocata del recentemente luminari che al fine di sostenere rapita
Impresa delle attività economiche nelle zone colpite e il fondo di garanzia per il le piccole medie imprese è stato autorizzato dall'otto giugno fino al trentuno dicembre a rilasciare garanzia Tito gratuito fino al novanta per cento
Attraverso saccente
Sono io invece erogate garanzie prevalentemente in favore di imprese di media e grande dimensione rifinanziare progetti finalizzati
Ad agevolare la transizione ecologica e sulla sostenibilità di iniziative correlate l'attuazione del piano nazionale di ripresa resilienza
Le imprese hanno inoltre a disposizione la garanzia supporti Italia che fino a fine anno coprirà le esigenze di liquidità delle imprese derivanti sia dall'impatto del rincaro delle materie prime energetiche
Sulle relative strutture di costo sia correlato alle coperture richieste sul mercato dei derivati genetici
Considerati entrambi di schemi crine supporti tagli al trentuno marzo due mila e pietre Sace ha complessivamente liberato garanzie
Per un importo totale di circa ventuno miliardi di euro a cui si aggiunge il portafoglio di garanzie perfezionate durante l'emergenza pandemica a valere sullo schema garanzie Italia attualmente pari a ventiquattro miliardi di euro in fase di ammortamento
Prosegue inoltre il sostegno alle esportazioni e l'internazionalizzazione delle imprese tramite il meccanismo dico assicurazione del credito all'esportazione
Da parte dello Stato di Sace nell'ambito dell'autorizzazione a disposizione massima accumulata che la legge di bilancio per il due mila ventitré
A posto pari a centocinquanta miliardi di euro
Al trentuno marzo due mila ventitré di posizione dello Stato il riferimento al fondo export era di circa novantacinque miliardi di euro
Stiamo gradualmente uscendo da una fase in cui le garanzie sono stato un importante strumento per l'immissione di liquidità nel sistema durante la fase più acuta della crisi si apre ora una fase nuova che richiederà necessariamente una maggiore selettività
E livelli di copertura diversi per accompagnare le transizioni tecnologiche organizzative digitale delle nostre imprese in questo contesto un ulteriore strumento potrebbe essere presentato le garanzie nazionali ed europee finalizzate a promuovere caldi Ming
Di finanziamenti privati a sostegno degli investimenti nell'impresa e nelle infrastrutture
Le difficili esperienze
Che abbiamo dovuto affrontare recenti hanno nitidamente mostrato
Le sfide complesse richiedono un efficace gioco di squadra tra settore pubblico
Il privato anche per preservare l'efficiente uso delle finanze pubbliche e consentire necessario processo di normalizzazione della politica di bilancio
In questo contesto il settore bancario non solo può ma deve svolgerà un ruolo centrale
Però assicurano allocazione in questi centri delle risorse nell'economia promuovere e sostenere i processi innovazione essenziale garantire livelli crescenti di produzione ecco passione
E al contempo responsabilmente farsi carico della sostenibilità sociale degli sciocchi che la storia recente c'ha presentato grazie
Ringrazio il ministro dell'economia e delle finanze
E il governatore dalla Banca d'Italia
Ringrazio loro tutti e in questa maniera si conclude la parte pubblica dalla nostra Assemblea grazie ancora e arrivederci
La parte pubblica dell'Assemblea dell'Associazione bancaria italiana è conclusa
è previsto un intervallo di cinque minuti dopo il quale avrà inizio la parte privata riservata ai rappresentanti degli associati
I gentili ospiti e coloro che non intervengono in rappresentanza degli associati
Sono invitati a lasciare la sala
Prendiamo i rappresentanti degli associati delegati al voto assembleare a rimanere al proprio posto per la partecipazione alla parte privata
Ma
No
No no categorie