Relazione annuale sull'attività svolta dall'IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle assicurazioni) nel 2018

Tymoshenko di dire dell'istituto apertosi nel due mila tredici con il passaggio dall'ISVAP all'Ivass e sotto la presidenza di Salvatore Rossi
Purtroppo Salvatore Rossi oggi non può essere con noi perché è costretto a letto da un febbrone da cavallo ma mi ha telefonato era di ecco noi con il pensiero e con lo spirito desidero rivolgere a Salvatore Rossi e Riccardo Cesari Alberto quality più sinceri ringraziamenti miei e dell'istituto per l'operato svolto per le sfide superate e per i risultati in concreto raggiunti
Ovviamente il testo che avete davanti è stato redatto prima del Consiglio dei ministri di ieri e
Sono quindi molto grato al ministro dell'industria e al al Governo per aver ieri ristabilito con la nomina nel consiglio dell'Ivass del professor Riccardo Cesari nominarla Spinetta e quindi particolarmente rilevante per aver ristabilito La Pira utilità operatività dell'istituto ciò consentirà al direttorio integrato di svolgere appieno l'azione decisionale di indirizzo che gli è attribuita dalla legge e dallo statuto
Inizio con ricordare le questioni in cui l'istituto è stato impegnato in questi ultimi anni
Penso innanzitutto allo sforzo profuso per contribuire alla definizione al recepimento e all'attuazione delle due direttive che costituiscono i pilastri del diritto assicurativo europeo Solvency due e la Insurance distribution Beretti la cosiddetta Aidid
Anche grazie all'azione dell'Ivass il passaggio al nuovo regime di vigilanza prudenziale non ha comportato criticità di rilievo né per le imprese né per i consumatori
La nuova direttiva sulla distribuzione assicurativa accresce i diritti dei consumatori e rafforza le leve disponibili per la vigilanza sulla condotta di mercato di imprese e intermediari
Il suo recepimento è stato l'occasione per introdurre due importanti strumenti fortemente voluta dall'Ivass e fermamente sostenuti dal ministero dello sviluppo economico l'arbitro assicurativo dell'ospite e la riforma del sit-in ma sanzionatorio mi riferisco poi all'attenzione prestata e ai risultati ottenuti sulle tematiche più sentite dai consumatori
Mi limito a citarne due la prima riguarda la RC auto l'Ivass ha contribuito a creare le condizioni per la riduzione dei prezzi delle coperture scese di oltre venti punti percentuali dal due mila tredici
E ha introdotto una metodologia di rilevazione per il loro del loro andamento solida e attendibile
La seconda riguarda le polizze vita dormienti siamo riusciti a risvegliare grazie alla collaborazione con l'Agenzia delle entrate oltre duecento mila polizia dando luogo a pagamenti ai consumatori che a oggi sono giunti a citare i quattro virgola cinque miliardi di euro
Negli anni scorsi gli assetti di governance e organizzativi dell'IVA si sono evoluti ricercando più strette forme di collaborazione e cooperazione con la Banca d'Italia in termini di processi information technology infrastrutture operative
Con un'innovativa riforma delle carriere è stato valorizzato il capitale umano vera forza motrice di questa istituzione anche grazie a un confronto sempre onesto e costruttivo con le organizzazioni sindacali
Un ringraziamento sentito va al personale tutto per l'energia e l'entusiasmo profusi in questi anni di nuovi compiti e nuove responsabilità per l'istituto
Formulo l'auspicio che molta altra strada possa essere fatta con la stessa professionalità e dedizione e con il medesimo confronto costruttivo un'analisi dettagliata dell'attività condotta lo scorso anno contenuta nella relazione dell'Ivass che viene oggi diffusa e trasmessa palme al parlamento e al governo secondo quanto stabilisce la legge
In queste mie considerazioni fornirò valutazioni sullo stato di salute del sistema assicurativo accennerò ai cambiamenti e alle sfide che si profilano a livello nazionale e internazionale sia per l'industria sia per lo stesso Rivas
Darò conto di come intendiamo affrontare gli uni e le altre
Facendo tesoro delle indicazioni e dei suggerimenti emersi dalle recenti visite dal Fondo monetario internazionale e della al pulita europea delle assicurazioni delle pensioni aziendali e professionali le io
Il due mila diciotto è stato un anno impegnativo per il mercato assicurativo
Hanno influito la crescente digitalizzazione le pressioni concorrenziali l'attuazione della regolamentazione sulla distribuzione dei prodotti assicurativi
L'avvio del processo di adeguamento alle regole nazionali scaturite da Solvency due sulla Corporate governance delle compagnie
Non vanno poi dimenticati alle tensioni nel mercato dei titoli di debito non ancora sopite
La volatilità dei prezzi delle attività scambiate dei mercati finanziari dello spread tra i tassi sui titoli pubblici italiani e quelli di altri Paesi
Si è riflessa sui bilanci civilistici e sulla posizione di solvibilità delle imprese assicurative italiane in particolare di quelle operanti nella gestione vitale
Dopo il calo registrato al alla metà dello scorso anno nella fase di accentuata turbolenza dei mercati l'indice di solvibilità livelli di mercato misurato dal rapporto tra i fondatori il requisito di capitale per il complesso delle compagnie si è via via stabilizzato di tre mesi successivi
Era pari alla fine del due mila diciotto al duecento ventidue per cento quasi venti punti percentuali in meno rispetto alla fine del due mila diciassette ma bene al di sopra del minore con regolamentare del cento per cento
Confortano in tal senso divisi risultati dello stress teste sulla resilienza dei mercati assicurativi europei condotto lo scorso anno da e io i quattro maggiori gruppi italiani che hanno partecipato alla prova sui quarantadue complessivamente interessati sono risultati in grado di sopportare sciocco particolarmente severi
Di tipo sia finanziario sia assicurativo
Pertini vigilanza abbiamo esteso l'esercizio in modo da coprire pressoché cento per cento del totale dell'attivo dei gruppi assicurativi aventi come società controllante un'impresa italiana
Ne è emerso un mercato nel complesso solido
Anche con riferimento allo scenario ipotetico di un rialzo dei rendimenti connesso con l'allargamento dello spread il cosiddetto scenario d'Inghilterra
Che tra i diversi scenari di stress predisposta dalle OPA è risultato il più pesante in termini di impatto sul requisito d'insolvibilità per le compagnie italiane
In virtù dell'elevato volume di titoli pubblici italiani che esse detengono circa trecento miliardi di euro alla fine del due mila diciotto
In presenza di fattori di debolezza anche connessi con la concentrazione del portafoglio investimenti abbiamo avviato interventi la redditività del settore in calo ma rimane positiva per il settimo anno consecutivo
La flessione dell'utile significativa della gestione evita il risultato è risultato inferiore seppur di poco ai due miliardi di euro nell'anno appena trascorso rispetto altri cinque del due mila diciassette
Per lo più a motivo delle rettifiche di valore sui titoli la modesta contrazione del risultato della gestione danni circa di due due miliardi rispetto al due quattro nel due mila diciassette è in buona parte riconducibili a minor apporto del ramo RC auto
è tornata a crescere la raccolta premi complessiva del mercato nazionale con un incremento di circa tre punti percentuali rispetto al due mila diciassette nella gestione evita la crescita è stata accompagnata da una ricomposizione del portafoglio
I prodotti di ramo uno assicurazioni sulla durata della vita umana sono cresciuti del cinque cinque per cento dopo due anni di Carlo
Quelli del ramo tre unit e index linked sono diminuiti del quattro cinque per cento la produzione dei danni è cresciuta nel due mila diciotto del due tre per cento rafforzando la variazione positiva del due mila diciassette
La ripresa della raccolta è dovuta prevalentemente comparti salute e proprio dopo sei anni consecutivi di flessione del comparto auto mostra l'inversione di tendenza da ricondurre all'incremento dei premi per garanzie accessorie in presenza di una sostanziale stabilità della raccolta recitato
L'analisi di alcune grandezze di bilancio
Nella loro evoluzione temporale e nel confronto internazionale consente di individuare vulnerabilità ma anche alcune chiare tendenze di sviluppo del settore e di mettere a fuoco le sfide che attendono tanto le compagnie eclissi futuri quanto supervisori
Nella gestione danni il tema della sotto assicurazione più volte sottolineato dall'Ivass continua a caratterizzare il nostro mercato in misura maggiore rispetto alla media europea
Prendendo i cittadini e le imprese italiane più vulnerabili al materializzarsi di rischi
Si fanno più forti si i segnali di interesse anche da parte di operatori bancari pubblici per queste linee di attività è crescente il ruolo della cosiddetta bancassurance danni
Che negli ultimi anni ha più che raddoppiato la quota di mercato distribuita dal tre tre per cento del due mila sedici al sei e sette del due mila e diciotto e superato per rilevanza la vendita diretta
Incide l'innovazione tecnologica che si conferma come uno dei fattori propulsivi dei cambiamenti in atto nelle interazioni tra assicurazioni e cliente
Le dinamiche di mercato distributive e tecnologiche sembrano ora muoversi verso lo sviluppo di un più esteso il sistema di protezione assicurativa nel nostro Paese
Un processo che l'Ivass seguirà con attenzione specie per i profili di tutela del assicurati
Tornerò su questo punto più avanti
Nella gestione evita dal confronto europeo emerge un tema di composizione del portafoglio le riserve tecniche connesse a contratti unit e index linked nei quali i rischi d'investimento è incapace assicurati sono arrivate a rappresentare l'Italia quasi un quinto del totale del passivo
Contro il diciannove per cento il diciannove per cento contro il quattordici della Francia il sette di Germania Vespa una riflessione su questa tendenza che rischia di allontanare dall'essenza del prodotto assicurativo e necessaria
Alla luce dell'evoluzione delle dinamiche socio demografiche pesi inevitabili riflessi sulla domanda di prodotti con finalità previdenziali riproduzione del risparmio ma anche della crescente concorrenza di grandi gruppi assicurativi
A realizzare e commercializzare su Scala europea disciplinati dalla registrazione dei singoli Paesi
è nostra intenzione dare nuovo impulso e confronti già in corso con l'industria e con il mercato con l'obiettivo di rivitalizzare componenti più tipicamente assicurativi e delle forme di risparmio le carte al settore
Importanti iniziative regolamentari europee e internazionali sono alle porte
La revisione di Solvency due i lavori Yaris sul rischio sistemico di traduzioni del nuovo regime contabili internazionali sui contratti assicurativi il cosiddetto ahimè faresti diciassette
Si tratta di riforme fondamentali per il modo in cui si disegnano i prodotti si decidono gli investimenti si determina il capitale delle compagnie si gestisce congiuntamente l'attivo e il passivo e si determinano utili e perdite
La revisione delle norme potenziati prevista dal Solvency due cruciale per le compagnie italiane
Che meno di altri beneficiano delle misure che il legislatore europeo ha previsto per protegge la posizione patrimoniale delle assicurazioni dalle oscillazioni di breve termine dei valori di mercato le cosiddette Loconte
Viva ha segnalato da tempo inadeguato funzionamento di alcune di tali misure e in particolare di quella più utilizzato dalle compagnie europee e italiane nota come aggiustamento della volatilità o Volatility Augias
L'attuale impostazione non consente alle nostre compagnie di mitigare variazioni significative negli spread sui titoli in portafoglio e nelle condizioni di mercato volatili quali quelle dell'ultimo biennio
Apporta benefici soprattutto alle compagnie di Paesi dell'Unione che in ragione della composizione degli investimenti meno risento no delle fluttuazioni decorsi
Quindi abbiamo dei vantaggi maggiormente rilevanti
E gli invitati
Le recenti modifiche apportate dal legislatore europeo alla modalità di calcolo del Volatility adjustment vanno nella giusta direzione ma non possono considerarsi risolutivo
Riflessioni in tal senso sono già in corso
Rimane inoltre pressante l'esigenza di rafforzare la convergenza e irrobustire le pratiche di vigilanza sull'asse attività assicurativa transfrontaliera
Le criticità e rischi per la centella che derivano da un utilizzo improprio talora opportunistico del principio del passaporto unico presento l'importanza di frequenza crescenti e non solo in Italia
L'istituto ha sostenute accolto con favore il recente rafforzamento dei poteri del legno nella soluzione di controversie transfrontaliere
La disinvoltura professionale la scarsa solidità e il grado di azzardo morale con cui operano taluni soggetti esteri richiedono iniziative decise e coordinate a livello europeo che consentano di superare le difficoltà e la limitata efficacia di interventi di singoli stati
L'istituto ha profuso un notevole impegno nel guidare la riduzione dell'approccio alla mitigazione del rischio sistemico nelle sedi internazionali
Il Financial Stability Board l'Internazionale nasce l'Association of sua Supervisors i cui esiti saranno considerati nell'ambito dei valori dei lavori revisione di Solvency due
Il settore assicurativo e nel contempo esposto e in grado di amplificare sciocche sistemici anche se in misura minore rispetto a quello bancario la proposta di revisione rappresenta un'evoluzione dell'attuale sistema
Da un approccio basato sulla individuazioni di imprese sistemiche e sull'applicazione a queste ultime di misure di mitigazione del rischio
Ci si sta muovendo verso una più ampia applica applicazione di tali misure secondo un principio di proporzionalità un monitoraggio dell'esposizione delle tendenze a rilevanza sistemica a livello nazionale e globale
E incisivi poteri intervento
L'avvicinarsi della conclusione dei lavori
Per l'adozione unione europea dell'Aiea Ferrers diciassette che introduce criteri uniformità di trattamento contratti contabile dei contratti assicurativi
Impone una riflessione sugli impatti dello standard ma anche sulla funzionalità rispetto alle esigenze del mercato e degli stessi operatori dell'attuale articolata disciplina contabile applicabili alle compagnie
Vi basta sostenuto l'esigenza di far procedere quindi precedere il recepimento del ai diversi arresti diciassette
Da parte della Commissione europea da ulteriori analisi per ridurre al minimo il rischio che il nuovo principio determini impatti significativi sulle modalità di costruzione digestione detto tutti assicurativi
E però ormai essenziale completare l'armonizzazione delle regole a livello comunitario per garantire la comparabilità tra i bilanci e un effettivo level playing field nel mercato
In Italia dobbiamo cogliere l'occasione a seguito del recepimento della F resta diciassette e della revisione di soldi insiste di Solvency due per semplificare e razionalizzare gli attuali tre regimi applicati al settore assicurativo
I principi contabili nazionali per il bilancio individuare quelli internazionali definiti dandogli aspetta il bilancio consolidato i criteri di Solvency due per il bilancio individuale e consolidato redatto ai fini di vigilanza potenziale
Le coperture della responsabilità civile auto rappresenta in ragione della loro pubblica Rita
Il settore più diffuso impatto sui cittadini è un impegno costante per l'istituto
Le misure intraprese a livello normativo primario e secondario un unitamente al diffuso utilizzo dell'innovazione tecnologica hanno reso possibile un progressivo contenimento dei costi del sistema e il rafforzamento dei meccanismi concorrenziali con effetti positivi sui prezzi degli assicurati
Negli ultimi cinque anni il premio medio è sceso del diciannove cinque per cento
Dai cinquecentoquindici euro di fine due mila tredici ai quattrocentoquindici euro di dicembre due mila diciotto
Si è ridotto il differenziale dei premi sul territorio tra la provincia più alto costo e quella storicamente a costo più basso dai trecentottanta euro del due mila tredici ai duecentotrentasette euro di fine due mila diciotto nel confronto internazionale librerie metodi nel due mila diciotto è ancora superiore a quello mi debba dei maggiori Paesi europei Francia Germania e Spagna
Ma vi è stata una evidente riduzione del divario da duecentodue euro nel due mila dodici al novantasette con nel due mila diciotto
Continua a crescere la diffusione delle scatole nere a fine anno erano presenti nel ventidue il due per cento dei contratti a livello nazionale con valori significativamente più rilevanti nelle province più esposte a rischio di frode
Il loro utilizzo ha contribuito alla riduzione dei prezzi delle coperture tuttavia le rilevazioni periodiche cominciano a segnalare possibili effetti di Rockin'associati allo strumento
Gli assicurati con scatola nera si mostrano meno propensi a cambiare compagnia
è essenziale il completamento della disciplina sulla portabilità delle scatole nere per evitare che la loro diffusione e porti con sé effettivo indesiderati sul grado di concorrenza del mercato
Le nostre analisi evidenziano la correlazione positiva tra il calo dei prezzi osservato in questi anni e l'evoluzione dell'indice di concentrazione sceso in misura significativa a livello nazionale
Nelle province dove ora dove operano un minor numero di imprese non solo i prezzi sono scesi più lentamente ma gli indicatori di rischio di frode sono mediamente più elevati
Il contrasto dei fenomeni fraudolenti è essenziale per ridurre gli squilibri territoriali stiamo lavorando per rendere l'azione antifrode più efficace e sempre meno dipendenti dalla scala dimensionale delle compagnie
Nella fase di liquidazione dei sinistri come in quella di assunzione dei rischi
Metteremo a disposizione dell'impresa e delle autorità inquirenti in questo in mente due strumenti fortemente innovativi
La piattaforma per lo scambio di informazioni sui sinistri tra le compagnie e i risultati della network analysis sui di detta contenuti nell'archivio integrato antifrode gestito dall'Ivass
Nel contempo è stato ulteriormente intensificata l'indispensabile collaborazione con le procure della Repubblica e le forze dell'ordine
Permangono margini di miglioramento nella gestione dei sinistri da parte dell'impresa
Una rinnovata il maggiore attenzione necessaria con riferimento alle procedure applicative della convenzione carta quella relativa al risarcimento diretto degli assicurati
Ancora fonte di inefficienze a causa delle imperfezioni spesso rilevate nei controlli in tutte le fasi del processo
Nel due mila diciotto abbiamo ricevuto molti reclami e segnalazioni anche di associazioni dei consumatori e di professionisti del settore medico per disservizio delle prestazioni di sanità integrativa
Ritardi nella presa in carico delle richieste informazione carente eccessiva onerosità delle procedure amministrative da seguire e della documentazione medica da fare e lamentele riguardano compagnie di assicurazione ma spesso anche soggetti non vigilati da Rivers come i fondi sanitari integrativi e le Società di mutuo soccorso o anche i fornitori di servizi sanitari
Emerge chiaramente la nostra attività che i consumatori spesso non hanno chiaro chi sia il soggetto responsabile della prestazione sanitaria che deve essere erogata e quindi del disservizio
Se il fondo la mutua il fornitore dei servizi con la compagnia di assicurazione de che abbiano piena consapevolezza delle differenze tra le varie forme di sanità integrativa
In termini di regole del di funzionamento presidi dischi solidità tecnico patrimoniale e regime dei controlli cui sono sottoposti i diversi operatori
Riteniamo necessario rafforzare la trasparenza e la chiarezza dei contratti sulle prestazioni sanitarie da chiunque offerti si tratta di un tema delicato con importanti implicazioni anche sociali
Le compagnie assicurative sono chiamate è nel loro interesse a profondere il massimo impegno per evitare incertezze o dirimere eventuali situazioni di controversie legate a disservizio
La Insurance visibili scendere che ha introdotto nell'ordinamento assicurativo di tutti i Paesi dell'Unione la cosiddetta customer interessato questa supera il più tradizionale approccio alla tutela incentrato sulla trasparenza informativa per richiedere
Alle compagnie di lotta di dotarsi di solidi processi per la definizione di prodotti chiari e in grado di rispondere alle effettive esigenze di protezione
Dei clienti la cosiddetta approda oversize governarsi e di condividere con le reti distributive l'adozione di procedure di vendita e post-vendita corrette e professionale
All'obiettivo di dare priorità alle esigenze del cliente si associa il rischio di condotta sul quale sono chiamate a vigilare le autorità settore le maggiori tutele previste dalla ITT incidono sui processi di creazione e distribuzione di prodotti sui rapporti tra compagnie intermediari e clienti sul piano delle responsabilità si impone un ripensamento della filosofia e dell'azione degli operatori e della stessa e vigilanza su imprese e intermediari
L'Ivass è chiamato a vigilare sulla correttezza ed efficacia dei presidi posti in essere da imprese di assicurazione e intermediari assicurativi prima e dopo il lancio di un nuovo prodotto sul mercato
A questo fine abbiamo da poco avviato una serie di incontri con gli operatori assicurativi che coinvolgono sia il produttore sia i relativi distributori
E si mirano ad acquisire una visione concreta delle azioni intraprese per adattare i processi interni alla nuova normativa e nel contempo rappresentare le aspettative del supervisore
Sono stati finora coinvolti sei gruppi assicurativi altri lo saranno nei prossimi mesi
è una sfida complessa perché le azioni di supervisione muove verso spetti sempre più spazio qualitativi assai difficile intercettare
La vigilanza sulla condotta di mercato da parte dell'Ivass riprenderà taluni menti utilità alla vigilanza prudenziale altri ne svilupperà intendiamo fondare il nostro approccio su tre pilastri
Articolazione inadeguatezza dei sistemi di governo e sorveglianza della produzione e distribuzione dei prodotti definizione di strumenti di analisi dei rischi di condotta basati su indicatori quantitativi in grado di segnalare situazioni di potenziali rischiosità disciplinati mercato
La lente della vigilanza sarà focalizzata sulla governance e sulle funzioni chiave aziendali primo e principale centro di controllo anche dell'operato della rete distributiva
Con un particolare coinvolgimento della funzione di compliance che andrà pertanto rafforzata
L'approccio tradizionale della vigilanza sulla condotta di mercato degli operatori del settore assicurativo ed sempre stato guidato da una estrema attenzione alla voce del consumatore
In particolare ai disservizi da questi rilevati nella quotidiana interazione con compagnie e intermediari
Per sua natura tuttavia tale approccio opera ex post cioè consente di identificare e correggere disfunzioni che si sono già pianificata per accrescere la capacità di intervenire ex ante abbiamo definito due modelli di analisi dei rischi di condotta che integrano la lista del consumatore nell'identificare le priorità per l'attività di vigilanza
Il primo scandaglia i prodotti usati che liquidative
Il secondo le reti di intermediari
Sia oltre duecentotrenta mila iscritti al Registro unico degli intermediari con l'obiettivo di individuare indici di anomalia a livello sia di linee di business canale distributivo fino al singolo intermediario
Questo insieme informativo sarà presto integrato con utilizzo dei dati sugli stretti legami degli intermediari
La nostra esperienza mostra poiché la pubblicazione di pochi semplici dati come le classifiche dell'impresa di rispettarle Claudio e sanzioni ricevuti
Ha innescato positive e tempestive risposte dalle compagnie attesi anche gli impatti reputazionali sui clienti e sulla opinione pubblica
Quelle sulla condotta di mercato Stone informazioni di facile comprensione in grado di raggiungere in tempi ristretti un numero elevato di soggetti potenze non mente coinvolti o interessato intendiamo pertanto proseguire affinare gli strumenti di diffusione comparativa dei comportamenti delle imprese nei rapporti con i consumatori
Importanti indicatori verranno dai dati sui ricorsi e sulle decisioni dell'arbitro assicurativo
Per conoscere e indagare i reali comportamenti in fase distributiva Obiettivo particolarmente complesso anche il sette ispettiva
è al vaglio la possibilità che beneficerebbe di interventi normativi di ricorrere a strumenti già in uso presso autorità estere come misteriose del film e misteri shopping
Un aspetto che stiamo ponendo al centro delle nostre riflessioni è l'opportunità di applicare anche in questo campo una proporzionalità delle misure organizzative per evitare che siano eccessivamente penalizzati operatori di dimensioni ridotte
Sì è supervisori sia l'industria sono chiamati alla ricerca di un punto di equilibrio tra le esigenze di sviluppare una buona organizzazione e quella di gestire i costi
E infine necessaria una menzione dei cosiddetti siti irregolari siti Fei tramite i quali si realizzano vere e proprie truffe a danno dei consumatori specie nel settore della RC auto
Lo scorso giugno in questa sede sono state fornite indicazioni sulla diffusione del fenomeno purtroppo ancora implicito nel due mila diciotto sono stati individuati cento Tri-Cities regolari a fronte dei cinquanta del due mila diciassette
Già oltre ottanta casi sono stati segnalati nei primi mesi del due mila diciannove
Abbiamo anche richiesto ricordato la cooperazione fornita alle autorità inquirenti le uniche in grado d'intervenire alla radice del problema e il ventaglio di iniziative che assumiamo per metterli Orlando ci si riesce oggi nel novantacinque per cento dei casi abbiamo appreso con soddisfazione che anche grazie al supporto fornito dall'Ivass
è in corso un in una importante indagine del nucleo speciale delle frodi tecnologiche la Guardia di Finanza
Sotto il coordinamento della procura delle delle Repubbliche di Milano per il sequestro e l'oscuramento di oltre cento siti regolari e l'individuazione dei responsabile
Quello che ho illustrato è un approccio di minimo venticinque un obiettivo di base per il il rispetto della nuova normativa si aggiunge al tradizionale modo di operare degli dobbiamo rafforzare sia i servizi di controllo a distanza sia le risorse ispettivo a rendere necessario questo rafforzamento e la portata e la complessità dei compiti che ci attende l'ampliamento delle prospettive di vigilanza in un'ottica sempre più preventiva che richiede uno sforzo strategico e un riassetto organizzativo su quale mi soffermerò avrebbe alle sempre più fitte interrelazioni tra i due fronti della vigilanza quella prudenziale e quella sulla condotta di mercato
è in corso una riflessione sull'adeguatezza delle risorse a disposizione dell'istituto per svolgere appieno questi nuovi più ampi impegnativi compiti
Innovazione tecnologica nel settore assicurativo pone nuove sfide al mercato e al regolatore la revisione dei modelli di attività determina un progressivo allungamento una maggiore frammentazione della catena del valore
Molte imprese assicurative reperiscono direttamente sul mercato nuove competenze e capacità tecnologiche di cui però non hanno un pieno governo e controllo
Si deve fare ogni sforzo affinché innovazione digitale e presidio dei processi e dei dati utilizzati procedano congiuntamente
Il crescente utilizzo dei sistemi di intelligenza artificiale porta con sé molteplici questioni apre tra queste in termini di tutela del consumatore la comprensione dei vantaggi e dei limiti del ricorso ad algoritmi sempre più sofisticati e poco trasparente il potenziale impatto sull'applicazione del principio di quanta
Siamo di fronte non alle non facile compito di regolare senza imbrigliare intendiamo affrontarlo seguendo due direttrici
Confronto continuo e rafforzata cooperazione con le istituzioni coinvolte a livello nazionale e internazionale dialogo aperto e costruttivo con l'industria
Esperienze di Saint vox sviluppate tra partner accademici e tecnologici hanno ricevuto piena collaborazione dall'Ivass nello sviluppo di prodotti di utilizzo della Block Cheney a supporto dei prodotti assicura
La maggiore automazione l'uso massivo di dati più esteso utilizzo dell'integrazione di ambienti cloud producono una crescente esposizione al rischio cibernetico impongono nuove soluzioni tecnologiche e organizza nel due mila diciotto li passa emanato norme che richiedono le compagnie di rafforzare il presidio dei sistemi di information technology la qualità dei dati e la resistenza e la resilienza dei rischi cibernetici
I piani di adeguamento dovranno essere approvati entro il prossimo trenta giugno attesa la rilevanza del tema abbiamo inviato un questionario per monitorare le iniziative delle singole compagnie e lo sviluppo dei piani strategici
Il presidio dei rischi cibernetici nel settore assicurativo ha trovato ulteriore impulso nella recente adesione dell'Ivass e dell'ANIA al comitato strategico del certe finanziario italiano certi
Nei prossimi mesi ripeteremo l'indagine svolta nel due mila diciassette sulla cyber security
Di agenti e broker per valutare il grado di adesione alle misure suggerite per la mitigazione del rischio per e per misurare l'evoluzione intervenuta da allora
Anche la supervisione può valersi delle tecnologie e la super vasto di tecnologia cosiddetta Subtex per mettere a frutto la disponibilità di grandi masse di dati e migliorare gli strumenti di supervisione esistenti
Risultano utili in tale prospettiva i lavori svolti sulla digitalizzazione delle informazioni la costituzione di nuove basi dati integrate la razionalizzazione dei processi di raccolta dei dati
è nostro intendimento proseguire con decisione questa strada in collaborazione con la Banca d'Italia
Già all'inizio del due mila diciotto un istituto avvertiva chiaramente il profondo cambiamento che lo avrebbe investito di lì a poco
Il percorso di rinnovamento dei servizi all'utenza e dei processi interni e la cifra comune di tutti gli obiettivi del piano strategico Rivas venti venti approvato dal Direttorio integrato
Sono state tracciate le nuove lì direttrici di sviluppo
Quali il rafforzamento del sistema di vigilanza prudenziale basato sul rischio la revisione del processo sanzionatorio e il rafforzamento della tutela del consumatore con l'istituzione del nuovo arbitro assicurativo
L'evoluzione della vigilanza sulla condotte di mercato in un'ottica preventiva
Nell'ambito della vigilanza prudenziale sono stati potenziati gli strumenti di analisi dei sistemi di governance e gestione dei rischi delle imprese e dei gruppi assicurativi attraverso un utilizzo integrato del patrimonio informativo dell'Ivass
Robusti sistemi di governo sono esclusi societario sono necessari per assicurare una visione strategica
Adeguati contro
Una visione strategica adeguati contrappesi nella conduzione aziendale una gestione sana e prudente nell'assunzione misurazione e controllo dei rischi
Anche nel due mila diciotto ha avuto più Rita l'attività di verifica della determinazione delle riserve tecniche e della posizione di solvibilità
L'azione di vigilanza ha individuato compagnie con carenze nel governo dei rischi da parte degli organi di amministrazione
Nei processi di risk management e controllo interno non sempre dotati di risorse e dati adeguati alla corretta valutazione degli impegni tecnici e del requisito patrimoniale di solvibilità
Laddove sono presenti sistemi informativi aziendali con moduli non integrati la qualità dei dati gestionali è risultato sovente modesta
è emersa per talune aziende e gruppi le esigenze di adeguare anche in modo rilevante le riserve tecniche e apportare significative migliorie alle analisi poste a base dell'ombra rischia insolvenza essere spento
Due casi siamo intervenuti con provvedimenti di divieto di distribuzione di dividendi considerata l'esigenza preservare l'adeguatezza dei mezzi propri
Il nuovo impatto sanzionatori di cui oggi disponiamo è più severo e meno formalistico
Lo strumento si riappropri della sua funzioni di rafforzamento degli interventi di vigilanza a tutela dei consumatori e della solvibilità e stabilità delle imprese il cambio di passo è forte e ne siamo consapevoli l'obiettivo è favorire in una logica di gradualità un atteggiamento proattivo dei soggetti vigilati nel rimuovere le anomalie riscontrate e prevenire nuove violazioni
In questa logica la reiterazione delle medesime violazioni in terra considerata con rigore
Stiamo lavorando per dare avvio alle attività del nuovo arbitro assicurativo è in atto una stretta collaborazione con gli uffici del ministero dello sviluppo economico per redigere le norme attuative sono in corso le attività per reclutare e formare il personale e realizzare la gatta forme informatica per la presentazione e l'efficiente gestione dei ricorsi
Di recente per dare piena ed efficace attuazione alla vigilanza sulla condotta di mercato abbiamo varato un processo di riorganizzazione delle strutture dell'Ivass il rinnovato assetto prevede la creazione di un servizio di vigilanza sulla condotta di mercato a presidio della qualità dei prodotti della correttezza dei comportamenti nella distribuzione e gestione dei contratti
Assicurativi e nella fase di di erogazione delle prestazioni
è stato previsto un nuovo servizio Tutela del consumatore
Con competenze di segreteria tecnica dell'ambito assicurativo sui reclami e sull'educazione assicurativa
Infine un nucleo di Collocamento di collegamento tra le funzioni di vigilanza assicurerà un indirizzo unitario e un impulso a tutte le attività di supervisione dell'Ivass
Per realizzare gli obiettivi che ci proponiamo e adempiere i compiti che ci sono stati assegnati intendiamo agire su più lente
Potenziare esultare al massimo le sinergie già esistenti con la Banca d'Italia
Aumentare gli investimenti in tecnologia incrementare le risorse umane
Per l'avvio dell'arbitro assicurativo il legislatore ampliato di quarantacinque unità alla pianta organica dell'istituto firma fino ad ora alle trecentocinquantacinque unità previste dalla legge istitutiva
Una limitazione che introdotta nel due mila dodici non è più coerente né compatibile con il progressivo rilevante aumento delle competenze attribuite all'Ivass negli ultimi anni
Ne conseguirà un sia pur modesto
Sia pur contenuto aumento dei costi di funzionamento
Siamo consapevoli che la nostra attività trae sostentamento dei contributi dei soggetti vigilati
Uscì leggono obblighi di trasparenza imprescindibili per un'autorità di vigilanza che vuole essere attenta alla gestione delle risorse a disposizione
Per questo abbiamo sviluppato nuove metodologie di controllo di gestione con l'avvio della contabilità analitica per centri di costo e la responsabilizzazione ciascuna struttura sulle dinamiche della spesa
Autorità signore e signori concludo
Il settore assicurativo è attraversato da una trasformazione profonda che riflette i cambiamenti intensi del contesto macroeconomico del progresso tecnologico e dell'evoluzione demografica e normativa
Si riduce il numero di compagnia si rafforza la concentrazione presto grandi operatori globali
Cresce la competizione tra mercati nazionali così come la permeabilità dei mercati domestici all'ingresso di soggetti e prodotti da altri Paesi con standard non sempre all'altezza
Queste tendenze rafforzando esigenze di armonizzare le prassi di vigilanza nazionali di irrobustire la cooperazione tra le autorità di vigilanza dei paesi o un treno posto di disporre di strumenti regolamentari e di supervisione per cogliere tempestivamente per mitigare efficacemente i rischi alla stabilità dell'impresa di tutelare i consumatori
La revisione di Solvency due l'addio dell'arbitro assicurativo l'applicazione del nuovo regime sanzionatorio nuovo polo della vigilanza sulla condotta di mercato di un ottica preventiva
E la conseguente riorganizzazione interna le spinte incessanti nessuna supervisione che saper sfruttare al meglio l'innovazione tecnologica
Integrando i processi di vigilanza ci aspettano Alba
Il futuro porta con sé un bagaglio pesante
Fatto di sfide e opportunità di nuovi compiti irresponsabilità degli operatori di mercato ma anche per il supervisore
Confidiamo di affrontarlo con equilibrio determinazione e lungimiranza e soprattutto con una forte attenzione all'interesse di tutta la collettività
Che si affida il compito uscì dal settore assicurativo per avere protezione di fronte agli eventi della vita
Il buon funzionamento del mercato assicurativo è un fattore essenziale per contribuire allo sviluppo dell'economia e al benessere degli invitati grazie per l'attenzione