Presentazione della sesta indagine annuale sugli italiani e il risparmio, realizzata dall'Associazione delle Casse di risparmio e delle Fondazioni bancarie, in collaborazione con Ipsos

Bene conosciamo prenda il posto magari chiudiamo le porte
Buongiorno a tutti diciamo qui assieme al dottor Pagnoncelli e ad social per presentare questo sesto rapporto dell'indagine sul risparmio quindi sono sei anni che abbiamo assieme ai shore fatto questo lavoro e possiamo dire che questo appuntamento che ormai entrato nella rivista dalla nostra associazione che si svolge con cadenza annuale ci consente anche un confronto con i sondaggi precedente quindi evidenziare in maniera credibile quali sono i comportamenti trenta meglio pluriennale cambiamenti
Che la situazione economica determina sia nel percepito che nel comportamento dei nostri concittadini quest'anno l'indagine oltre che sui principali
Argomenti che stavano nelle edizioni precedenti
A affrontato anche il tema dell'evoluzione delle norme nel campo della tutela del risparmio su questi temi dottor per uccelli vi fornirà tutti i dati che spiegazione quindi io non entro minimamente nel merito credo che posso però dire che
Questa indagine mette in evidenza i risultati dell'indagine che istituzioni protagonista del mercato consumatori devono avere grande attenzione responsabilità per quanto riguarda la tutela del risparmio
C'è un dato
Che emerge
Immediatamente che nel Paese c'è un primo più positivo che nel passato circa la possibilità di un ripresa economica credo che questo sia un dato importante perché la fiducia muoveva l'impegno e l'impegno naturalmente la premessa per lo sviluppo credo che questa occasione non vada perso occorre mantenere ricostituire un rapporto laddove manca con i consumatori
Non tirando troppo e non c'è l'indagine chiede misure severe regole e controlli
Si è disposti ad accettare un di più come dire di burocrazia o di regolamentazione forte e risparmio Sheva tutelato dall'indagine
Emerge anche un condannato un elemento che mi pare importante cioè che le leggi vanno bene le regole vanno bene
Ciò detto per regolare Ivano dopo che sono accaduti fatti diversi e regolamentano fatti della stessa vicenda della legge sul risparmio di morte sono scaduti
Episodi clamorosi negativi cc affretta poi non ci si affretta a Tampa fa le leggi prima di approvare la legge ma si dice che bisognerebbe già cambiato insomma noi riteniamo come altri di porre l'attenzione sulla opportunità la necessità leggi
Trasparenti leggi efficaci regole che tutela i risparmiatori ma noi crediamo che essendo anche azionisti di anche di grandi anche indietro Casse di risparmio dice anche tutto un lavoro
Per quanto riguarda io operatore che entrano il rapporto con i risparmiatori che vien prima leggi che è molto più efficace sì perché anche altrove fanno legge pure negli scandali accadono e cioè chi entra in contatto con risparmiatore uno sportello un promotore finanziario che raccoglie risparmio deve conoscere bene il suo interlocutore sopra coesione orientarono consigliarlo e soprattutto crediamo che
Qui c'è una parte importante da questi comportamenti delle attività di coloro che stanno nelle istituzioni finanziarie bancarie c'è un dato importante di recupero del rapporto con il risparmiatore in altre parole credo che ci chieda di più nei comportamenti
Virtuosi positivi degli operatori finanziari e bancari Qui Standa
Uno degli elementi di tutela per il quale nel nostro Paese più che non le leggi nelle normativo o ancor prima
Questo tema della crescita nulla a tutti i costi di una crescita come dire corretta mi pare che è venuto fuori anche i Comuni sono reduce
Ma questa da questa sessione nel Pio Manzù Donciu altri insieme robusto
Dove si parlava del mondo empirico futuro in bilico
Per luogo eccetera però anche lì mi pare che venuto fuori questo tanto del dello sviluppo come dire sostenibile anche le attività bancarie finanziarie bisogna forse avere sempre di mirra che uno sviluppo sostenibile corretto
Molto importante che non riuscì Lupo a tutti i corsi io mi taccio
Dopo la parola al dottor Pagnoncelli perché Fasano Junior situazione con le domande
Prego
Presidente chiedo scusa prima che dottor Pagnoncelli e illustri tra ricerca
Siccome nel comunicato c'è una sua frase che mi sembra molto
Molto interessante lo sapere se la sottoscrive cioè ovviamente conferma Alessio parasole aveva dei carrozzoni sì no se me la spiega Simona dice lei a voce perché lei dice le prime linee ne devono rinunciare al profitto ad ogni costo ma sapere invece fare quello che vorrei lui sì pensiamo anche D'Alema bancario-finanziario devono fare tanti profeti porvi fine eccetera
In modo assolutamente corretta
Beh ci sono caduti dei fatti in Italia ci sarà un motivo
Allora Pagnoncelli
Grazie Presidente buongiorno a tutti
Presentiamo oggi i risultati principali della ricerca che ormai è giunta alla sua sesta edizione riassumo velocemente e quali sono le aree di approfondimento
Vedremo l'evoluzione del clima economico sia personale che generale
La propensione agli atteggiamenti nei confronti del risparmio
I comportamenti prevalenti di impiego del risparmio
E poi c'era tutta una parte più monografica che quest'anno state inserite che riguarda appunto il tema dei nuovi orizzonti per la tutela del risparmio in particolare attività tutela dei risparmi le conoscenze e le opinioni e le aspettative sito nuove leggi di revisione del risparmiatore poi concluderemo
Con un cenno a quelli che sono gli atteggiamenti nei confronti dell'Unione europea e delle euro ricorderete che lo scorso anno era stata fatta un'approfondimento specifico su questo argomento
Velocemente la parte metodologica un campione di mille individui rappresentativi dell'universo della popolazione degli adulti italiani e quindi diciott'anni ed oltre
Sottolineo che non si tratta degli stessi individui intervistati negli scorsi anni cioè non è un Pannella di persone che collaborano stabilmente ma sono campioni che sono costruiti con lo stesso tipo di profilo con lo stesso metodo ma composti da persone diverse le interviste sono state fatte
Anche quest'anno a cavallo tra settembre ottobre vedete fra ventinove settembre il tre di ottobre
E il margine di errore statistico completo lo zero sei e Treu
Procedere senza indugio ai dati a presentare i dati di trenta e vediamo qui i dati che aveva già in parte evocato il presidente Guzzetti allora un primo dato importante è che se lo scorso anno due mila e cinque meno di un italiano su due dichiarava di essere soddisfatto per la propria situazione economica il livello di soddisfazione quest'anno Eric cresciuto
Siamo ancora molto lontani diciamo dai valori del due mila e uno vi ricordo lo vedete nel box in alto a destra
Il sessantacinque per cento due italiani su tre dichiarava di essere soddisfatto dal qua questa azione economica tuttavia diciamo sembra essersi interrotto il trend negativo che lo ripeto per la prima volta nel due mila e cinque aveva portato
A un livello di soddisfazione inferiore al cinquanta per cento siamo ritornati su un valore superiore al cinquanta per cento sei per cento è molto soddisfatto quarantasette per cento abbastanza soddisfatto
Qui abbiamo una dichiarazione relativo all'andamento del tenore di vita della famiglia negli ultimi due otto tre anni quindi è sicuramente riferito
Alla propria percezione di andamenti ed è una dichiarazione esplicita
E allora vedete che rimane uguale la quantità di famiglie che dichiarano esplicitamente che il tenore di vita e migliorato l'undici per cento il ventotto per cento e questo è un dato in crescita interessante ed è coerente con quello che abbiamo visto prima
Ventotto per cento dichiara che è stato relativamente facile mantenere il tenore di vita della famiglia
Poi abbiamo invece l'area più negativa il quarantadue per cento dichiara che invece è stato relativamente difficile mantenere il tenore di vita della famiglia
E un diciannove per cento una famiglia su cinque che invece dichiara di aver avuto un peggioramento del tenore di vita si chiama appunto senti mente questo rispetto al clima generale alle situazioni
Della propria famiglia se noi sommiamo le ultime due voci vediamo che il sessantuno per cento degli italiani dichiara di aver avuto o un peggioramento o di aver fatto fatica a mantenere lo stesso tenore di vita
Tuttavia pur essendo questa la quota maggioritaria nel Paese si vede come dicevo prima un lieve segnale di miglioramento quel ventotto per cento cerchiato sono tre punti in più rispetto allo scorso anno
Vediamo quali sono le prospettive
E abbiamo chiesto se lei pensa ai prossimi tre anni pensa che la situazione economica sua personale dell'Italia dell'Europa o del mondo migliorerà rimarrà più o meno uguale o peggiorerà
E anche qui interessante non tanto solo vedere il dato assoluto ma vedere l'evoluzione in questi ultimi anni
E allora vedete che prevale l'ottimismo tra i cittadini relativamente alla situazione personale
Ho detto impropriamente prevale l'ottimismo prevale come sempre quarantaquattro per cento la quota di coloro che dicono la situazione rimarrà più o meno stabile
D'altra parte sappiamo per la maggior parte dei lavoratori sono a reddito fisso e quindi non si aspettano scossoni o variazioni però appunto lavorando sulla saldo tra gli ottimisti quelli in azzurro trentatré per cento e i pessimisti quelle in grigio scuro vedete che c'è un saldo di quattordici punti in un saldo positivo
Lo scorso anno era di dodici punti quindi viene miglioramento di clima di aspettative riguardo la situazione personale
Molto diversi i dati invece per quanto riguarda stazioni italiane
Qui abbiamo un quarantadue per cento la maggior parte rispondete che si dichiara pessimista circa l'evoluzione nostro Paese nei prossimi tre anni
Se noi anche qui facciamo un saldo tre per tra quel quarantadue per cento il ventinove invece gli ottimisti abbiamo un saldo negativo di tredici punti
Ora questo saldo negativo e comunque migliore rispetto a quello che avevamo lo scorso anno che era di ventitré punti quindi pessimismo lo scorso anno era ancora più accentuato ancora più pronunciato rispetto a questa dove abbiamo cambiamenti significativo rispetto alle prospettive dell'Europa e qui vedete che il trentotto per cento si dichiara
Ottimista circo miglioramento la situazione economica dell'Europa
E il saldo di diciannove punti positivo era di un punto soltanto lo scorso anno e comunque si pensa che l'economia mondiale avrà un miglioramento il trenta per cento la pensa così mente diciannove per cento pensa che peggiorerà
Quindi qualche segnale di miglioramento
Che in qualche modo sembra essere trainato dall'economia europea
In questa tabella in questo grafico scusate abbiamo i saldi quelli che mostravo prima che commentavo prima ci sono i saldi degli ottimisti e dei pessimisti che vedete che prevale l'ottimismo per quanto riguarda l'economia mondiale l'economia personale e l'economia europea mente tende a rimanere negativo il saldo relativamente al futuro dell'economia italiana tredici punti meno siamo lontani dal ventotto per cento di saldo negativo del due mila quattro però comunque saldo
Permane negativo
Analizzando congiuntamente le risposte fornite a questi quattro indicatori quindi le con Opel situazione economica personale d'élite tale dell'Europa e del mondo abbiamo diciamo una tipologia che qui presentiamo abbiamo presentato anche lo scorso anno vedete che gli ottimisti su tutto rimangono
Crescono passano dal sedici per cento al diciotto per cento
Crescono anche gli ottimisti i cosiddetti moderati cioè che individuando intravedono di segnali di miglioramento ma non su tutte le quattro dimensioni che abbiamo testato dal ventidue al ventotto la somma di questi due ci porta quarantasei per cento
Lo vedete che c'è una crescita rispetto lo scorso anno quando l'area dell'ottimismo radicale o moderato assommava al trentotto per cento dei nostri intervistati
Quindi cala diciamo il pessimismo però insisto sul fatto che è un ottimismo più legato alla situazione europea e mondiale in parte la situazione personale sicuramente non alla situazione italiana
Veniamo al risparmio
Anche qui è un dato abbastanza interessante credo nel due mila uno ricorderete lo vedete nella parte sinistra del grafico quasi un italiano su due dichiarava di essere uscito a risparmiare
Trentotto per cento invece dichiarava di aver consumato tutto il reddito il tredici per cento complessivamente aveva dovuto far ricorso a prestiti o i risparmi accumulati quindi era in cosiddetto saldo negativo
Nel tempo abbiamo visto invertirsi l'ordine di queste fattori per cui sostanzialmente cresceva lo vedete nel due mila e quattro in misura significativa la quota di coloro che ha dovuto consumare tutto il reddito quarantotto per cento
Il trentaquattro per cento invece riuscito a risparmiare
La situazione è un po'migliorata nel due mila e cinque nel due mila e sei vediamo il pareggio sostanzialmente la quota di coloro che hanno risparmiato e e la quota di coloro che hanno consumato tutto il reddito coincide però il dato più negativo lo vediamo nel saldo famiglie in saldo negativo
Sono il venticinque per cento cioè diciotto per cento due punti in più rispetto allo scorso anno i cinque punti in più rispetto al due mila quattro hanno dovuto far ricorso agli ai risparmi accumulati nel tempo
E un sette per cento ha dovuto far ricorso a prestiti
Quindi c'è un piccolo spostamento tre punti dal due mila e cinque due mila sei ma se lo confrontiamo col due mila uno vediamo che la quota di coloro che dichiarano di aver fatto ricorso a risparmio presi chi è praticamente raddoppiata
Quindi buono l'indicatore diciamo del risparmio si mantiene sui livelli dello scorso anno in controtendenza rispetto al due mila quattro però crescono le famiglie in saldo negativo
E qual è la previsione di risparmio per i prossimi dodici mesi vedete anche qui qualche se segno qualche segnale un po'confortante
Risparmieranno di più il diciannove per cento eravamo al quindici per cento il punto più basso nel due mila e quattro poi diciassette per cento lo scorso anno diciannove quest'anno certo siamo ancora molto lontani al trentadue per cento del due mila e uno
Però è un segnale di ripresa di inversione di tendenza
Una flessione ovviamente di coloro che dichiarano che risparmieranno di meno la frizione più pronunciata sono sei punti e invece una cresce coloro che dicono risparmieremmo nella stessa misura e lo ricorderete
Che anche lo scorso anno avevamo evidenziato il clima di fiducia le risaie e sono segnali che vanno grosso modo di pari passo insisto sul fatto che non siamo al livello di centoventicinque
Del due mila e uno nella seconda parte del due mila uno ma non siamo nemmeno ai valori
Al di sotto del valore cento che si sono riscontrate nel due mila e quattro ricordo che l'indice parte nel mille novecentottanta quindi valore di riferimento qua dall'ottanta e quindi vedete che nel corso del due mila e sei sia pure con qualche commento di flessione l'indice
Di fiducia destagionalizzato fa segnare una crescita
Sì
Dovrebbe trovarlo nella voce ho dovuto ricorrere a prestiti
Che la voce che il sette per cento evidente un prestito si prevede diciamo prestito fatto da amici parenti ma anche ricorso al credito al consumo
E a forme di diciamo Mutu
Sì regolare quasi ma boh in realtà qui dentro
Certo cioè
In parte c'è
Sì allora diciamo che questo per il tipo di domanda che sta formulata è per come dire far fronte alle spesi e al diciamo alla attività della famiglia
Ha fatto ricorso a prestiti
Oppure ha fatto ricorso risparmi accumulati
Qui dentro rispetto agli anni precedenti dovrebbe esserci comunque la quota di coloro che fanno differimento o un mutuo per la casa però il dato più significativo e relativo al fatto che
Fanno ricorso a prestiti credito al consumo o prestiti privati
Questo è il l'elemento che spiega maggiormente lo spostamento dal tre per cento del due mila e uno a sette per cento di
Proseguo solo per dirvi che mentre nella tabella iniziale non avevamo presentato i dati relativi alla dichiarazione di cambiamento del tenore di vita dalla famiglia c'era quel diciotto per cento che diceva la mia tenore migliorato e così via
Qui abbiamo analizzato il risparmio negli ultimi dodici mesi la previsione di risparmi nei prossimi dodici mesi e riproponiamo la tipologia che avevamo già presentato lo scorso anno
Abbiamo famiglie
Che sulla base di questa lettura congiunta dei dati definiamo in trend positivo cioè sono famiglie lo potete vedere una nota di accompagnamento riportate in in cartellina hanno risparmiato nell'ultimo anno io lo faranno di più
O nella stessa misura nei prossimi dodici mesi
Un punto in più rispetto allo scorso anno le famiglie cosiddetti in risalita cioè sono famiglie che hanno consumato tutto quest'anno prevedono l'anno venturo di aver un miglioramento nella situazione del loro risparmio quindi risparmieranno di più
Famiglie che abbiamo detto non le abbiamo definite famiglie che galleggiano venti per cento sono quelle che hanno speso tutto senza far rischia di corso a risparmi e debiti e pensano di avere la stessa situazione nel prossimo anno oppure hanno fatto ricorso risparmi e debiti ma pensano che l'anno venturo risparmieranno di più
Poi abbiamo le famiglie in discesa che sono riuscite a risparmiare ma pensano che i prossimi dodici mesi saranno peggiori quindi dovranno far ricorso
A credito o o toccheranno i loro risparmi crisi moderata tredici per cento hanno consumato tutto e nei prossimi dodici mesi penso a risparmiare di meno
Sono il tredici per cento in flessione rispetto l'anno precedente mentre le famiglie in crisi grave e sono coloro che ha fatto ricorso a risparmi debiti prestiti eccetera
E pensano che la situazione del prossimo anno sarà identico addirittura si aggraverà rappresentano un quinto della popolazione diciotto per cento l'anno precedente se non ricordo male la sedici per cento quindi vedete che contino a questo processo di polarizzazione dice una quota di popolazione che tende a vivere una situazione di crisi è questa quota attende
Sia pure marginalmente però ad ampliarsi
In situazione positiva il ventisette in difficoltà trentadue
Qui abbiamo la classica domanda in cui chiediamo diciamo che cos'è il risparmio con lei come si relaziona risparmio non vivo tranquillo se non metto da parte qualche risparmio trentasei per cento
Anche questo è un dato interessante perché flette di tre punti ma di solito abbiamo una flessione quando la situazione tende a migliorare no quindi si pensa che il risparmio sia sì importante però
Voglio dire sì penso un pochino di più a consumare ad acquistare tant'è vero che faccio dei risparmi ma senza troppe rinunce passa da quarantasei al quarantanove mentre rimane stabile la quota diciamo delle cicale che e sempre sostanzialmente dal dieci dodici tredici per cento della popolazione quest'anno l'undici per cento
Teniamo gli investimenti
Anche qui
Guardiamo il dato di partenza due mila uno la prima ricerca che Lizzani mo'e avevamo sostanzialmente una campione che si divideva quasi a metà con un quarantanove per cento di intervistati dichiaravano
I risparmi venivano investiti e quarantasette che vi erano tenuti liquidi sul conto corrente a disposizione abbiamo anche detto
E nel corso del tempo questa quota era cresciuta fino al sessantotto per cento facendo scendere di venti punti la quota di coloro che investono da quarantanove al ventinove
Ovviamente nelle situazioni di difficoltà e a fronte di rendimenti non altissimi si preferisce tenere qualcosa da parte per ogni evenienza ricordate questa è un po'la chiave che avevamo dato nel due mila e quattro
A questo punto ci troviamo estrazione un pochino più stabile abbiamo risultati molto vicini a quelli dello scorso anno del due mila e cinque e abbiamo comunque una prevalenza netta per la liquidità
Sessantuno per cento rispetto all'investimento trentaquattro per cento
Ecco questa è una tabella che merita un minimo di spiegazione perché ogni anno ci viene detto allora gli italiani investono in immobili ma probabilmente sì sappiamo con la realtà il senso di questa domanda è un po'diverso
Era riuscire a capire qual è l'opinione degli italiani rispetto alla solidità dell'investimento a rendimento dell'investimento qual è l'investimento ideale
Quindi non è detto che tutti acquistino immobili però l'investimento ideale
Negli ultimi anni lo vedete la crescita molto forte degli immobili dal trentanove al settanta per cento quest'anno si ritorna sui valori del due mila e quattro però il dato più significativo di questa tabella
è data dalla riga verde dalla spezzata verde lo vedete gli strumenti finanziari più sicuri scendono dal quindici al dieci per cento
Quindi vuol dire che gli italiani quando pensano a Investimenti
Sicuri Investimenti migliori pensano agli immobili e anche gli strumenti finanziari cosiddetti più sicuri quelli che sostanzialmente garantiscono capitale anche se hanno rendimento non molto alto
Allo stato attuale stanno vivendo
Una situazione di crisi di immagine diciamo dal ventinove per cento del due mila e uno al dieci per cento gli strumenti finanziari più a rischio invece si dimezzano nel corso di questi sei anni ma si mantengono stabili rispetto all'oscuro Soane al due mila e quattro
L'altro dato importante paesi di destinazione dell'investimento
Qui c'è un plebiscito a favore del fatto che il risparmio importante che finanzi le imprese le attività in Italia l'ottantasei per cento
Ed è interessante anche quest'altro aspetto abbiamo chiesto nel momento in cui lei gli italiani investono i propri risparmi succede si tiene in considerazione solamente il rendimento dell'investimento
Così cerca di investire in attività che contribuiscono allo sviluppo del Paese anche se il rendimento un po'inferiore
Non vi stupiscono risposte diverse riferite a rispondente o proiettate sul totale degli italiani solito discorso propri comportamenti virtuosi tengono essere attribuiti più a se stessi che non agli altri
Però è interessante osservare la variazione rispetto all'anno precedente
Cioè mentre lo scorso anno il cinquantasei per cento dichiarava di tenere in considerazione solamente l'investimento c'è un calo di sette punti e cresce l'idea che il risparmio sia uno degli elementi che può consentire al Paese di uscire dalla crisi economica
Questo è estremamente importante che cresce questa consapevolezza dal ventinove per cento la verità la parte destra e grafico al trentanove per cento non importa che poi i nostri intervistati pensino che poi gli italiani pensano soltanto a rendimento importa il fatto che esista una maggiore consapevolezza
Rispetto allo scorso anno che si esce dalla situazione di crisi che il paese sta vivendo ormai da diverso tempo attraverso anche anche il risparmio e quindi cerca di investire in attività che contribuiscono lo sviluppo del Paese in alcuni casi forse altre domande troppo nel tempo la propria zona di residenza
Qui vedete che spaccando in due il campione anche qui che cosa le interessa di più quando le
Propongono un investimento il rendimento che cresce appunto da cinquanta per cento l'avevamo vista pagata ve la precedente quarantanove trentanove però la lettura che davo io ero troppo rispetto all'anno precedente
Vediamo ora i nuovi orizzonti per la tutela del risparmio questa la parte ad hoc nuovo di quest'anno
A un primo dato a nostro parere molto importante lo vediamo in questa tabella quando abbia ne chiediamo ma in materia di investimenti lei come si considera
Un esperto uno che se la cavano nella media un principiante uno che ne capisce poco o niente
Anche qui il dato interessante riferito al confronto con il due mila e uno se voi considerate l'istogramma induista drammi di destra un principiante o uno che ne capisce poco o niente ridiamo settanta per cento dei rispondenti
Nel due mila uno era il cinquantotto per cento
Quindi cresce nel Paese l'idea di non essere proprio all'altezza quando si parla di investimento no in una vera grande dimestichezza vedete nella media la risposta nella media cala dal ventisette al diciassette per cento
Mentre la parte sinistra di questo grafico cioè un esperto uno che se la cava assuma il tredici per cento delle risposte erano quindici per cibi non cambia tanto
L'idea di sentirsi Esperti o o o persone che se la cavano in materia di investimenti finanziari cresce invece in misura molto significativa la quota di coloro che sentono inadatti principianti oppressore che ne capiscono poco o niente
Ecco allora che se noi guardiamo al futuro vedete la colonna in cui c'è scritto totale campione si spacca esattamente a metà
Perché in futuro tutti dovranno diventare più esperti in materia di investimenti non ci si potrà più fidare di nessuno ecco l'elemento fiduciario
Quarantasette per cento mente quarantotto per cento invece ritiene che converrà affidarsi avevi Esperti di cui ci si fida perché la finanza è complessa e bricolage
è troppo rischioso provenienti che su questa domanda è campione si spacca quasi esattamente a metà
Quindi da un lato c'è un appello a una maggiore come dire consapevolezza da parte dei risparmiatori dall'altro invece si ritiene che ci debba essere che cosa il ricorso ad esperti mondialmente in un quadro di normative che tutelino il risparmiatore allora anche qui in questa tabella vedete un cambiamento significativo rispetto allo scorso anno
Guardate questo è sostanzialmente gli abbiamo chiesto rispetto le sue decisioni d'investimento le cosa fa di solito la metà del campione quindi la quota più importante
Dice di chiedere consiglio a qualcuno che ritiene più esperto ma poi decide autonomamente decide personalmente
E la metà però è interessante osservare che questo cinquanta per cento presenta un segno negativo rispetto al due mila e uno di ben diciassette punti erano cosa succede si Polaris hanno di più le risposte
Si raddoppia la quota di coloro che decidono in piena autonomia dal dieci al diciannove per cento e cresce la quota di coloro che dichiarano di affidarsi generalmente a qualcuno di più esperto ed è interessante questo aspetto perché mentre la tabella precedente abbiamo visto che cresce la nel senso di inadeguatezza rispetto agli investimenti che regge però anche la quota di quello che deciderà in piena autonomia
Quindi crescono i rischi e quindi cresce anche una domanda di
Tutele e di garanzie rispetto al tema del risparmio infatti se voi guardate questa tabella
Colorata abbiamo incrociato sostanzialmente le risposte fornite a queste due domande l'auto percezione come mi sento un esperto uno che se la cavano principiante e poi
Come mi regolo decide in autonomia e così via
E allora concentrare l'attenzione solamente sulla parte rossa quel cinque virgola uno e cinque virgola nove quindi sostanzialmente quell'undici per cento ne abbiamo definito di rischio elevatissimo perché perché è costituito dalle persone che si sentono principianti che capiscono poco o nulla ma che può decidere in autonomia
Capite che analizzando questi due dati emergono diciamo dei segmenti di popolazione che sono più esposti a questi rischi c'è un rischio elevato per il trentatré per cento
Lo vedete la parte più grossa
E che è costituito da coloro che si ritengono ancora volta principianti o capiscono poco o nulla però chiedono consigli ma decidono loro ecco quindi attenzione a questa quota di popolazione fortemente esposta questi rischi
E lo vediamo anche qui abbiamo fatto una simulazione abbiamo detto ma immagini di avere cinque mila euro
Da investire si reca in una banca e direttore le propone alcune alternative di investimento per il prossimo anno lei cosa fa e vedete che nella parte destra di questo grafico emerge l'interesse per che cosa le azioni di una importante azienda che renderanno il venti per cento quindi non si pongono il problema del rischio del capitale che si intacca e così via no e come sostanzialmente se a un certo punto quella parte di popolazione che si sente meno attrezzata
Che poi decide in autonomia in qualche modo guardi al rendimento senza considerare i rischi c'è un terzo al trentuno per cento
Mi espone
Sì avremmo avuto risposta dopo diverse chiaramente però noi pensiamo sempre al risparmiatore diciamo più popolare
Per poter
Ottenere risposte più vicine poi la vita concreta
E se pensa Vespa al futuro anche qui una domanda sul risparmio futuro attenzione molto importante l'elemento di rassicurazione
Che il risparmio esercita insisto su questo aspetto perché ormai da tre quattro anni noi abbiamo nel nostro Paese una domanda forte di garanzia e di tutele
Di protezione Suzette sociale ecco allora che il risparmio per il quarantanove per cento
è una riserva per affrontare i momenti di incertezza o di basso reddito per un'altra metà del campione è una sicurezza per la vecchiaia per le malattie
Soltanto Poli diciotto per cento se ci pensiamo ma accezione positiva no c'è un elemento che consente di realizzare i Grandi Progetti della vita
Quindi ancora oggi il risparmio è vissuto più come elemento di protezione che no come elemento diciamo di progettazione della vita futura
Chiedo sì ma vanno vanno perché in questo caso l'abbiamo riportato quelli che sono molto d'accordo con ciascun non era scelga una di queste risposte quanto è d'accordo con questa affermazione
E quindi la metà è d'accordo con la prima risposta l'altra metà quarantanove solo diciotto strumento per realizzare grandi progetti
Infatti è una preziosa il diciotto per cento è d'accordo con questa frase non sempre tutte le percentuali danno cento perché il complemento accento di ciascun ecco rappresentato da coloro che sono poco d'accordo
O non indicano
Non so se
E adesso io le chiedo allora le faccio una domanda
Qual è leader politico che lei preferisce
Risposta secca il totale dei rispondenti danno cento
Se chiedi che ne leggerò ora l'elenco di dieci lire per ciascuna medica quanto le piazze
Il totale non darà mai cento perché ha una risposta per ciascuno allora anche in questo caso abbiamo una risposta per ciascuno e noi abbiamo evidenziato soltanto le risposte diciamo di coloro che sono d'accordo con questa affermazione
No
Massimo
Sì e sono una quota molto rilevante diciamo di quelli che sostanzialmente non si sente un esperto si fanno guidare vedono il venti per cento che sono attratti dal venti per cento
Cioè
E poi però vogliono elementi di protezione
Lo vediamo lo vedremo poi gli elementi protezione riguarda le norme severe ma anche più trasparenza e quindi più capacità di scendi potere scegliere più capacità da parte delle norme garantire al consumatore la consapevolezza di Eurisko cui va incontro
Volevo solo mostrarvi in questa tabella un elemento a mio parere di grande preoccupazione si mantiene sui valori del due mila e cinque anzi cresce un pochino
Però la prefigurazione risparmiatore e che sarà sempre meno tutelato nei propri spalma i propri investimenti
Allora capite che un quadro di questo tipo abbastanza sconfortante perché vuol dire che un risparmiatore su due ritiene di non essere sufficientemente tutelato e che in futuro lo sarà ancor meno nel quadro che mostravo prima in cui cresce Righetti sentirci un po'inadeguati rispetto ai temi finanziari
Abbiamo chiesto quale
Diciamo secondo lei è importante che la gestione del risparmio ci siano le condizioni migliore finché il risparmio possa rendere
è regola infatti sono utili
E spesso facili da gira poco utili scusate spesso faceva girare il ventidue per cento settantuno per cento dice preferisco regole controlli su tutti gli aspetti per evitare truffe e abusi
Anche se questo determina costi e minore efficienza quindi minori rendimenti costi maggiori ma vogliamo essere garantiti
Ovviamente sullo sfondo ci sono i grandi scandali finanziari di cui negli ultimi anni si è abbondantemente parlato
Ne sappiamo che però c'è un processo
Di globalizzazione in atto che tocca anche il mercato finanziario e abbiamo chiesto
Tenuto conto del fatto che nuovo contesto economico consente di investire anche in altri paesi
E agli operatori esteri di proporre i propri prodotti in Italia come vive questa eventualità anche qui vedete campioni si spacca il quarantasette per cento
Vive questa cosa con preoccupazione quindi prevale l'idea che ci sia diciamo un contesto un po'difficile
Perché preoccupazione perché sarà sempre più difficile controllare soprattutto gli operatori lontani
Avere informazioni adeguate regole che non sono omogenei tutti i Paesi mentre il trentanove per cento guarda con interesse a questa eventualità questo processo di internazionalizzazione anche
Degli aspetti finanziari perché perché si pensa che la concorrenza possa consentire maggiore scelta e rendimenti migliori sono soprattutto i ceti più evoluti che prevede che privilegiano questa seconda risposta
Ci avviamo diciamo all'ultima parte della presentazione
A prescindere dalla sua conoscenza della nuova legge sul risparmio secondo lei è importante molto importante per una nuova legge le regole attuali non sono sufficienti cinquantasei per cento
Un quarto ritiene che la nuova legge sia di fatto poco utile perché comunque ci sono degli éscamotage per aggirare le leggi e poi il nove per cento invece ritiene che non sia utile nuova legge perché soddisfacente la situazione attuale perché vedete un terzo ritiene che comunque non sia necessario cambiare Vanhanen maggioranza assoluta cinquantasei per cento
Ritiene che sia opportuno che ci sia una nuova legge perché le le regole attuali non sono sufficienti ma che regoli quali devono essere queste regole
E dove devono essere indirizzati quali sono le aspettative rispetto alle regole sulle risparmio sicuramente norme severe
Per chi truffa ai risparmiatori lo vedete oltre la metà dei rispondenti anche qui da domande formulata come si diceva prima per ciascuno di questi aspetti rivendicare quanto importante
Quindi primo elemento è severità severità delle regole ma soprattutto certezza della sanzione
Il secondo elemento di cui si parlava prima ne ha accennato brevemente più chiarezza e trasparenza nell'informazione
Per permettere al risparmiatore di essere consapevole anche dei rischi a cui va incontro
Era interessante quel trentuno per cento di esposti al rischio non tutti questi no consapevoli del rischio erano attratti diciamo ovviamente dalla rendimento più interessante
E poi ancora più controlli sugli operatori trenta per cento la possibilità di investire con una chiara consapevolezza dei rischi venti per cento che va un po'di pari passo a quella chiarezza e della trasparenza
Nelle informazioni e poi un mercato più dinamico una vera concorrenza così
L'altro aspetto
Importante che ci si aspetta un ruolo di primo piano non solo dall'Italia ma soprattutto dall'Europa
E questo problema antico nel nostro Paese
E quando ne chiediamo lo vediamo che poi libero di fiducia Europa e così via in molti casi si è consapevoli del fatto che alcuni provvedimenti in Italia sono stati introdotti sulla spinta dell'Europa
Molti tipica legislazioni tutela le pari opportunità e tutta una serie di altri provvedimenti in qualche modo sono stati i vicini i temi la data privacy sono tutte queste cose qua comodi italiani pensano che siano stati non tanto fonte
Frutto diciamo di decisioni autonome del nostro paese ma che sia un po'il processo integrazione europea che si porta ad adeguarsi a quelle che sono le mattine già presenti da tempo in altri Paesi
E concludo l'Europa l'Europa gode come sapete di un elevato livello di fiducia
Due italiani su tre dichiarano di avere fiducia questo valore si colloca a metà tra due mila e quattro e due mila e cinque però sostanzialmente abbiamo sempre questo rapporto non terzo degli italiani non ha fiducia Europa due terzi si
La fiducia e aumentata per il dieci per cento e nel due mila e quattro al sedici per cento è diminuita per il ventitré per cento non è cambiata per il sessantacinque somma sostanzialmente non ci sono grandi scossoni
Però
Sappiamo che prevale largamente la quota degli insoddisfatti rispetto all'introduzione la moneta unica
Tre italiani su quattro circa settantadue per cento valore praticamente immutato rispetto lo scorso anno settantuno per cento
Ricordo però che lo scorso anno aveva fatto un approfondimento su tutti gli elementi relativa moneta unica e il messaggio devo passata trascorsa ma indietro non si torna cioè gli italiani sono consapevoli che comunque diciamo il l'euro ha determinato un miglioramento complessivo per il nostro paese anche se questo ha avuto diciamo conseguenze negative per il risparmiatore quindi per le figure con cui si identifica il nostro intervista
In conclusione troverete diciamo le cose che ho detto nel corso la mia esposizione se ci sono domande ovviamente sono a vostra disposizione grazie
Qui con me onorevole Antonio Patuelli
Vicepresidente dall'associazione della in particolare la componente bancari
Presidente
Ravenda
E poi vi era anche una parte prego le domande sì dichiarate poi ci sono schiacciate adesso
Avevo due due rapide domande metodologiche
L'INAIL che mese sto diciamo che nel settembre ottobre avere sottolineato strateghi nove settembre tre otto sempre nello stesso periodo se hanno e se il campione rappresentativo sia nei lavoratori dipendenti ed autonomi sicuramente sì campione rappresentativo per i principali variabili socio demografiche quindi vuol dire
In genere maschi femmine età area geografica ampiezza demografica dei comuni condizioni professionali
Inciso il titolo di studio
Questo non bianca di Giovanni dell'Unità polemico
Voglio capire una cosa se si potevano mettere in relazione due cartelle sì cioè la trentasei tra cui emerge insomma un'Italia completamente diversa dal due mila uno no però poi negli anni successivi un'Italia praticamente impermeabile a tutti i dibattiti politici sette e anche sulla stampa perché restano comunque invariati più o meno i dati nonostante la pressione sulle pensioni
Le le risparmio pensionistico privato non aumenta e il dibattito sulle rendite e sui Walter Ricci eccetera eccetera non modifica molto questa tendenza e non so se leggo bene questa poi lei mi mi si riferiva era questa tabella questa no Savona trentasei
Pagina trentasei
Pagina trentasei
Io ho fatto una sintesi dei dati più significativi
Ora per quanto riguarda le pensioni in particolare a parte questo dato che mi sembra insomma che generale nostro tutti e le cose che non scriviamo tutti i giorni che non si non passare negli atteggiamenti è per quanto riguarda le pensioni si può collegare questo dato sale e il fatto che rimane molto basse risparmio pensionistico con quello a pagina cinquantasette sa corna la convinzione che i risparmiatori sarà sempre meno tutelato
Questo dato molto pesante no cioè questa convinzione che in fondo le tutele non ci sono e quindi siccome risparmio pensionistico all'istante al lunghissimo a lungo termine no perché ovviamente
Durante un'attività si preferisce non farlo si può fare questo passaggio si può fare questo passaggio le posso dare conferma che sono quasi un'altra rilevazione che abbiamo
Realizzato proprio nelle ultime settimane per il dibattito che c'è stato su pensioni TFR così vi è chiaro che gli italiani
Vivono con una discreta apprensione fasi di cambiamento tipo questi
Soprattutto in una momenti di congiuntura economica che sebbene in una fase lievemente più positiva non è però paragonabile a quella
Di
Un po'di anni fa però quello che voglio dire prevale largamente nei risparmiatori ma soprattutto nei lavoratori dipendenti dichiari comunque di avere una certezza quindi il cambiamento e lo spostamento e TFR o comunque le precedenti cattive e così via
Richiedono a nostro parere un investimento in comunicazione molto molto rilevante per far passare nei cittadini l'idea che quello è una forma diciamo di risparmio per per il futuro
Quello che voglio dire che anche sulla domanda secca TFR in azienda o fuori i lavoratori Rodine in azienda
Ed è un elemento sì non per questa ricerca provate ricerca però voglio dire il concetto di fondo è che
A fronte di quell'insicurezza di cui abbiamo visto prima anche in questa ricerca in questa domanda di garanzie e tutele e così via
La preoccupazione maggiore che una destinazione lontana dalla propria azienda in qualche modo metta a rischio quello che può essere diciamo un risparmio forzoso
Esatto
Azienda
Allora
Anche certamente
O no anche per una certezza percepisca suo pentimento
Tra eventi cose
Saprà
Comunque
Sì ma non c'è questa percezione se lei vede quanto sia passato nel su anche dal nostro dato in un da un anno all'altro dato il risultato sull'affidamento dispetto ai gli strumenti finanziari sicuri
Comunque non anche sondati bene lo sanno per mente solo quelli che hanno investito
Il nostro popolazione nome una persona che investe in fondi
Otto
No non avevamo così non abbiamo fatto una domanda specifica sull'argomento però botto uguale investimento sicuro rendimento più basso nell'immaginario
Sono Fania Tamburello Corriere della Sera
A me mi interessa quella parte del rischio quindi questi nostri risparmiatori decidono autonomamente poi vogliono il rendimento del venti per cento allora un incrocio con le statistiche
Allora quelli che vogliono avere decidono autonomamente solo il diciannove per cento fra questi pericolosi vedo bene sono queste le cinque uno cinque nove sei diciotto sedici euro di fare calcolo riguardi solo successi italiani non solo
Insomma questa Palazzo semplice questo undici per cento questa nuova allora pericolosi sono queste se lei dove dicono di sì scusi e perché no
Sono in totale sul campione
Sono sul totale che uno dei suoi
Senta allora e poi ritorniamo invece cosa investire verso la mano ho visto mi scusi allora registrare cinque mila cinque mila volevo capire anche questa dei cinquecento euro da investire
Queste sull'intero campione dell'avete fatto sicuro voi tutto fatto sull'intero campione
Allora qui abbiamo il venti per cento che vuole le azioni porta sul rendimento quindi altamente rischioso recente innanzi al cioè non è una scelta autonoma nel senso che il direttore di banca le propone
Quindi voglio dire c'è una
Diciamo elementi meno è che questi dicono la fase investo inazione che Milano ventotto
Di fronte a una proposta dico mi interessa di più queste perdesse c'è comunque un altro venti per cento che invece mi sta bene dove cioè
Quindi abbiamo poco però
Poi è stato molto diviso uno non solo su questo mi pare di capire
è un popolo diviso
Abbiamo diversi livelli di consapevolezza e di dimestichezza con tematiche relativa all'investimento
E e comunque alta la percentuale voi veniste perché certe accento che vorrebbe addirittura come l'investimento del dieci per cento infatti la somma di quell'undici più venti porta a quell'esposizione al rischio di cui abbiamo parlato quel trentuno per cento
Fu proprio del quotidiano economico francese la Tribune vorrei un po'capire con il cuore dimensione misura tutte il TFR diciamo
Catturato nelle l'indagine perché in fatto mi sembrò forma di risparmio quando ad esempio le persone dicono al futuro e risparmio per lei sarà sempre più a una riserva di risorse se la la gente pensa anche al TFR borsone cosa in più o o non vede il chi è fare come uomo risparmio per una cosa diciamo costretta un'altra cosa
Che Ferré non è visto lo stato attuale come forma di risparmio
Con un diritto acquisito che viene liquidato alla fine della del rapporto di lavoro
E quindi in questo senso dicevo prima è necessario uno sforzo di comunicazione più
Robusto per riuscire a far passare l'idea che è probabile che il TFR diventi io posso diventare un elemento diciamo di risparmio forzoso
Sono muro del Guardian aria sette mi ricordo che ai tempi dell'università su tutti i testi di economia si studiava un numeretto molto preciso che era l'indice di propensione al risparmio
Cioè si diceva da sempre che l'Italia è un è un nello stato forse al mondo con più alta propensione al risparmio
Per esempio all'opposto servizio sono gli Stati Uniti le poterci quale questo dato attualmente sulla base della sua indagine se se lo ha rilevato
Diciamo sono due dati diverso andato basato su dichiarazione e lo abbiamo visto diciamo nella parte iniziale della presentazione
Quando abbiamo un trentasette per cento di italiani che dichiara di essere uscita risparmiare nell'ultimo anno e diciamo un
Questo
Che è quanto ha fatto e
Un diciannove per cento che dichiara che risparmierà di più il prossimo anno o nella stessa misura il quarantadue per cento diverso però il discorso degli indici propensione al risparmio calcolato diciamo non
Sulle dichiarazioni ma sui dati veri di risparmio divise ecco questo calmi astengo diretto magari il Presidente sicuramente ha più elementi di me
I dati Bankitalia sì
Attenzione
La contabilista
Che si mantiene uguale perché queste non vivo tranquillo sono messo da parte qualche risparmio trentasei faccio dei risparmi ma senza troppe rinunce quarantanove quindi stiamo parlando sostanzialmente gli ottantacinque per cento degli italiani
Se però lei intende confrontare intatto vero cioè del volume dei risparmi per il totale della popolazione confrontarlo con la questo io non ce l'ho Marcella la Banca d'Italia
Ti fa anche analisi comparate con gli altri Paesi
Ecco
Io
Volti si no sicuramente
Io
Guardando
Pde artiglia il risparmio è un valore aggiunto dimostra come da noi non è stato intaccato il valore del risparmio come valore l'importanza dei piccoli dalle famiglie
La
Mondo
Va
Questo l'ha ricordato di lista dal punto di vista di atteggiamenti orientamenti da Silvio lo conferma lo può vedere lì lo può vedere sommando diciamo istogramma blu trentasei più quarantanove
E stiamo parlando l'ottantacinque per cento della popolazione che annette un valore positivo in alcuni casi molto positivo trentasei per cento al risparmio le cicale come dicevo prima sono l'undici per cento circa
Rispetto ad altri Paesi questo valore molto più elevato se invece lei mi chiede quello che si trovano i testi economia che è un semplice rapporto a volume complessivo di risparmio rito tra la popolazione adulta ecco querela Bankitalia la fonte più certe autorevole
Ha detto magnaccia che l'anno scorso lei ha fatto una domanda sul TFR mi ricordo in questa indagine volevo sapere se la rata di fatto anche quest'anno formale non ammessa nel
No quest'anno non abbiamo valutato circa
Sì buongiorno signor la materia è strage
Riguardo ad alcune domande voi avete fatto anche dell'incrocio comunque delle stratificazioni professione in modo tale da poter capire chi rispondeva come non avete fatto invece per la parte rispetto alla domanda lei quante soddisfatto della sua attuale situazione economica cioè io vorrei capire quelli per niente soddisfatti o molto soddisfatti posso discorso stanziamenti che sono
Sì allora le dico subito poi lascio la parola al collega Anderle mano che ha diretto la ricerca che la l'area di maggiore criticità l'abbiamo oltre i sessantacinque anni
Diciamo permane una situazione molto difficile per le persone diciamo dieta superiore ai sessantacinque anni nelle zone del sud del Paese e così via poi e dare qualche dettaglio in più
Sì collochiamo notato da intanto un miglioramento
Nel nord-ovest del Nord Est ma nel Nord Est c'era anche un miglioramento delle persone che non più difficoltà quindi c'è una maggiore polarizzazione sicuramente un miglioramento della situazione nel centro Italia
E la situazione del Sud ora con la peggiore Marina Manila tendenzialmente statica
Quindi
Per aree geografiche possiamo dire questo miglioramento ricadeva un pochino di più nel centro Italia e nel Nord Ovest nel nord est veniva si annullava in quanto c'era un miglioramento s'sia di coloro che stavano meglio ossia di coloro che affrontavano delle difficoltà
Riguardo l'affissione ho notato in realtà questo miglioramento al meglio per Alice diciamo Negrelli professionali più bassi e un peggioramento molto forte dei pensionati e in quelli che hanno un lavoro precario
Sì parlando della tabella quattordici tabella quattordici la querela nessuna risorsa fatto della sua attuale situazione economica
Lei mi dice che i molto soddisfatti gli abbastanza soddisfatti c'è una maggior frequenza di operai
Rispetto a dispetto alla percentuale che cela dei soddisfatti l'anno prima possiamo proviamo una maggiore incidenza di operare che non vuol dire che gli operai sono andati i più soddisfatti siamo vediamo un mutamento in positivo in questa componente non stiamo parlando però non stiamo parlando di grandi nomi perché se vedete alla fine dobbiamo spiegate delle variazioni molto piccole se
Quindi lo prendiamo come tendenza ma e sembrava essere molto piccolo non abbiamo non le abbiamo riportate in quanto sono più a livello qualitativo e quindi le rispondo la domanda che mi ha fatto ma non siano state riportate come dice la signora non hanno ancora una validazione lo potremmo vedere in futuro dove le abbiamo riportate e dove l'indice l'indicatore era tale da farci ritenere sicuro che l'informazione
Mentre per la la sensazione che voi avete ricavato pur essendo domande qualitative dei più esposti per no io non ci son sempre domande quantitative però essendo le variazioni piccole relazioni piccolezze si mischia sempre
Una quello che può essere la normale variabilità statistica con quello che è una tendenza una variazione piccola tipo lasciare l'intuizione che tu sia una nuova direzione ma non ha alcuna sicurezza tale da poterlo affermare basandoci su un testo di significatività statistica
Però allora l'intuizione l'intuizione agire grazie lasciato rispetto a questa domanda l'intuizione che per esempio per niente soddisfatti sono pensionati serial zone che hanno il dei lavori stagionali precari
E molto forte sui pensionati
Sui lavoratori autonomi abbiamo invece un miglioramento la situazione strana invece sugli imprenditori
Sugli imprenditori si è polarizzata
Diciamo che è un'impresa e quindi c'è una struttura forse anche di costi di un certo tipo tende purezza sì l'autonomo nona non abbiamo rilevato questo
Però ribadisco queste informazioni sono non avendo riportato nella tabella e perché non avevamo la certezza che fossero tali citando l'intuizione
è importante ricco
E questo
Di scusi io volevo chiedere una cosa sulla visione del risparmio futuro diciamo nella ricerca non c'è qualcosa di specifico sul tema pensioni lei ha detto però
Non si potrebbe pensare che il fatto che la classe d'età trentuno quarantaquattro anni per il cinquantasette per cento per il risparmio come una sicurezza per la vecchiaia come dire comun segno del fatto che a questo punto c'è la percezione come dire che è intervenuta una riforma del sistema previdenziale e che bisogna
Provvedere personalmente a a risparmiare per la previdenza
Pagina cinque che cinquantacinque
Comunque le posso dire rispondere già in base dato l'anno scorso e dati alle indagini è vero che questa tensione c'è è vero anche che finora non si tramuti atteggiamento attivo
No però quando la gente si incarica che chiedere se sa tenta che io non ho la non avrò la pensione in deroga all'ala forte tensione né a sottoscrivere né dichiarata questo cita il dagli altri l'anno scorso
Ne dichiara di volere
Sottoscrivere avvalere degli strumenti pensionistici o degli strumenti in grado di tutelare
Questa pensione c'è il mare ma c'è Massetana ovviamente voler comprare il botto diciamo come forma previdenziale no non compra il fondo pensione ma compra il bottino perché sa che non avrà la dobbiamo farne anche questo comprovante la sua
A
Altre domande
Ecco
Senza
Grazie finalmente